湖南省农村信用社信贷管理基本制度

的；

5.其他在支付审核过程中严重失职或违规并造成严重后果的。

（五）发放支付岗位:

1.未签订有效合同和借据，擅自发放贷款的； 2.抵（质）押贷款未办理抵(质)押登记手续的；

3.擅自修改合同条款，致使借款人、担保人免责或减轻责任的； 4.发放贷款未转账进入借款人本人账户的；

5.未按审批的放款通知书要求放款，并造成较大风险的； 6.因管理不善致使贷款资料缺损、遗失，并造成较大风险隐患的； 7. 其他严重违反有关放款审查和支付规定并造成严重后果的。 （六）贷后管理岗位:

1.对贷后检查时发现的重大风险隐患，未及时如实报告及采取对策，以至错过最佳处臵时机，形成较大风险的；

2.隐瞒客户生产经营管理中存在的严重影响贷款安全的重大隐患、重大问题，加大贷款风险的；

3.对抵（质）押品监督管理不到位，造成抵（质）押品转移或流失，形成较大损失的；

4.因故意或失职，造成证明债权和担保物权等法律性文书、重要单据、审批记录、调查评估报告、贷后检查报告等重要档案资料不全、遗失或毁损，并形成较大风险隐患的；

5.未采取有效措施保持诉讼时效，致使主债权及担保债权悬空，造成风险或损失的；

6.未按本行社规定及时提起诉讼（或申请仲裁）、申请执行，导致丧失诉讼、担保时效或执行时效的；

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7.未及时进行资产回收和处臵，致使主债权悬空形成风险或造成损失的；

8.未按规定及时对信贷资产进行风险分类，或在分类时弄虚作假，人为调整分类结果，造成信贷资产质量反映严重不实的；

9.信贷人员按合同约定要求会计（柜面）人员扣收贷款本息，且借款人账户有足够的资金可以扣收其贷款本息，而会计（柜面）人员没有扣收形成风险或造成损失的；

10.其他在贷后管理过程中严重违规，并造成严重后果的。 以上组织处理和纪律处分可以分别进行，也可以并处。 第一百一十三条 各法人行社按照省联社等上级行社有关违规处罚办法制定具体的违规处罚细则，通过职代会审议以后实施。

第一百一十四条 复议。

（一）责任人和责任机构对责任认定有不同意见的，可在收到相关责任认定文件后30日内，向责任认定审批机构提请复议；如在规定期限内未提出复议申请的，视为认可责任认定。

（二）责任认定审批机构收到复议申请后，应对复议申请书所反映的情况进行核实，组织相关人员对提请复议的问题进行审议，并将审议结果书面通知复议申请人。

（三）复议受理实行分级管理。法人行社的有关复议申请由各法人行社或办事处（市联社）受理。如特殊情况确需省联社受理复议的，由相关法人行社通过所属办事处(市联社)，向省联社提出复议申请。

（四）省联社责任认定委员会为全省农村信用社系统内责任认定最高机构，其责任认定为全省农村信用社系统内最终认定。

第七章 信贷业务信息管理系统

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第一百一十五条 信贷业务信息管理系统，是指运用现代信息技术，把信贷日常业务处理、决策管理流程、数据统计分析、贷款风险分类预警、信贷监督检查、客户资料等内容全部纳入计算机处理，形成覆盖全省农村信用社信贷管理全过程的科学体系，是信贷管理的重要手段。它包括：人民银行信贷登记咨询系统、企业及个人征信系统、企业信用信息公示系统、湖南省农村信用社信贷管理系统、农村信用社综合业务系统等。

第一百一十六条 信贷业务信息管理系统的运行管理由信用社信贷、科技部门按分工各司其责。

第一百一十七条 客户经理负责辖内信贷业务受理、调查、发放及收回、客户经营情况等信息的录入。上级行社负责辖内数据的汇总、整理和上报工作。

法人行社信贷管理部门设臵系统管理员，负责行社内部管理权限等数据的维护；科技部门负责为系统维护提供技术支持。省联社业务管理部、技术保障部分别负责各自权限内的数据维护。

各级信贷管理部门负责信贷业务审查、权限管理、数据上报和综合系统检查。

第一百一十八条 信贷业务信息管理系统要按规定程序操作。信用社信贷和科技部门具体经办人员要严守机密，不得泄露数据信息和结构、操作密码及客户的商业秘密。

第一百一十九条 建立信贷业务信息管理系统应用人员培训和上岗资格考试制度。

第一百二十条 信贷业务信息管理系统录入的基本信息和决策意见，是信贷决策、检查、考核的基本依据。客户经理对录入系统的信贷业务信息负责。

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第八章附 则

第一百二十一条 本制度由省联社制定、解释、修订。 第一百二十二条 本制度自印发之日起执行，2005年9月29日印发的《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》同时废止。

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