商业银行绿色信贷现状及创新机制研究

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商业银行绿色信贷现状及创新机制研究

作者：吴以恒

来源：《大经贸·创业圈》2019年第04期

【摘 要】 ，本文对“绿色信贷”概念进行了界定，并结合当前国内银行绿色信贷的发展現状进行了分析，并以此为基础提出相应的完善对策，旨在为绿色信贷机制的构建和运行提供一些有益的理论参考，促进国家绿色产业和绿色金融的协同发展。 【关键词】 银行绿色信贷 绿色金融 信贷余额

中国经济在近40年来经历了前所未有的高速增长，但随之带来的环境污染与生态破坏却制约着经济可持续发展的步伐。绿色金融产品包括绿色信贷、绿色债券、绿色股权投资、绿色指数和股票投资基金、碳排放权交易等等，截至 2017 年末，国内 21 家主要银行绿色信贷余额 8.2 万亿元，占比 95.1%，同比上涨 12.9%;2017 年全国绿色资产证券化产品发展迅猛，发行规模合计 137.6 亿元，比 2016 年增长 380%。商业银行在中国绿色金融领域有着无可替代的举足轻重的作用，成为推进绿色经济可持续发展的重要载体。 1、我国商业银行绿色信贷发展现状

经过数十年发展，国内商业银行已经具备了完善的管理模式和较高的管理水平，不少商业银行已经相继在国内外上市，为银行绿色信贷的发展创造了良好的保障条件。银行发展布局日趋完善，已经有稳定的客户资源，为银行了解客户及市场需求创造了良好条件，为绿色金融服务的开展奠定了坚实基础。

1.1绿色信贷制度政策逐渐完善。2016 年起，建设银行在集团内推进实施“绿色信贷发展战略”，实施了包括政策指引、资源配置、考核激励、评价体系、风控流程在内“五个专门”的绿色金融配套政策。交通银行也制定了分行业的绿色信贷管理指引，将绿色信贷执行标准嵌入到贷前授信审批、贷中信用风险评估、贷后风险管理等信贷业务各个环节。中国银行制定了《支持节能减排信贷指引》，形成系统完整的节能减排授信政策，提出“绿 +”计划实施方案，对融资项目进行绿色分级，并以绿 +、绿色、黄色、红色进行标识，旨在增加绿色产业投入。 1.2绿色信贷规模保持稳定增长。我国商业银行的绿色信贷目前被分为节能环保服务和战略新兴产业两大类，绿色信贷总额呈现逐年稳步增长的趋势，其中节能环保信贷余额由 2013年 6月份的 3.43万亿增长到2017年6月的6.53万亿元，平均每年增长约为 7750亿元，增幅很大; 战略新兴产业信贷余额由2013年6月的1.42万亿元增长到2017年的1.76万亿元，平均每年增长约850亿元，增速较缓。

1.3绿色信贷的环境效益逐步显现。国有商业银行积极推进绿色信贷业务，调整信贷投放结构，加大对节能环保等绿色产业的支持力度，取得了较好的环境效益。工商银行、农业银行