[导读]：新社会保险法有不少突破和创新之处，如：养老医保异地漫游、工伤费用先行垫付、失业人员也能享受医保、全职太太生小孩有报销等等。那么对于人人都必需面对的养老问题，此次的修改有哪些新的亮点呢？让小编和大家探讨探讨。 导读：
★ 单位职工：还没交够15年，退休后能领取养老金吗？ ★ 农民工：参保不够15年咋办？能不能提前支取？ ★ 交够15年，是不是就不用再交了？交多了会不会多发？ ★ 参保者死亡，个人账户能继承吗？ ★ 跨省流动就业，将来的养老金咋计算？
★ 单位职工：还没交够15年，退休后能领取养老金吗？
张先生明年就要退休了，他参加的职工养老保险的缴费年限只有13年，没有达到领取养老金规定的最低年限15年。那么退休后能不能按月领取养老金呢？
解读：新社保法出台以前，城镇职工养老保险与新农保、城镇居民社会养老保险之间不能转换，在城市务工的农民工，如果回乡从事农业生产，那么原先在城市参加的社保不能转移到农村，只能做退保处理。
而新的社保法第16条相关规定，职工养老保险缴费不足15年的，可以自由选择以下3种方案：
其一，延长交费直到满15年。社会保险法实施以前参保、延长缴费五年后仍不足15年的，可以一次性补缴至满15年，享受基本养老保险待遇；
其二，对于没有继续缴费或者延长缴费后累计缴费年限仍不足15年的情况，可以申请转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇；（相关：城镇职工养老关系转移要知道的5件事）
其三，对于不愿意延长缴费至满15年，也不愿意转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的，可以申请将其个人账户储存额一次性支付给本人。
特别提示
如何申请延长缴费时间？
填写《延长参保缴费年限申请表》，携带本人身份证原件及复印件、户口簿原件及复印件，到户籍所在区（市）社会保险经办机构提出延长参保缴费申请。经区（市）社会保险经办机构审查同意后，申请延长缴费时间的参保人员应当持申请表办理按灵活就业人员参保缴费手续。
灵活就业人员如何参保？
申请延长交费的人，是按照灵活就业人员的身份去继续参保，缴费基础是当年使用的全市在岗职工平均工资，按20%的比例交费，这中间有8%会计入个人账户。如果到了65岁还不满15年，就要办理一次性交费，比例从20%上升为28%，8%记入个人账户。 新农保转入转出咋处理？
1.关系转出：参保人在缴费期间，户籍迁到外县（市、区）的，由县农保中心将本人的新农保关系和个人账户储存额一次性转移到迁入地农保中心，由迁入地的县农保中心办理续保手续；迁入地未开展新农保的，其新农保关系暂不转移，个人账户予以保留，储存额按有关规定继续计息。
2.关系转入：户籍从外县（市、区）迁入本县的，应先办理参保或续保登记手续。 需要提供的材料：参保人应持户籍关系转移证明、居民身份证原件等有关材料。 ★ 农民工：参保不够15年咋办？能不能提前支取？
在西安打工的农民工小王说，公司已给他缴纳了3年基本养老保险，他想过几年不干了就回老家，他缴纳的养老保险能否连本带息退还呢？还有农民工担心，他们在多个城市打工，回家务农时又不能按灵活就业人员参加职工养老保险，将来如果达不到15年的缴费年限怎么办？
解读：以前农民工可以退保，一次性退还个人账户。新的社会保险法第14条规定，个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。
也就是说，农民工中断就业或者返乡没有继续缴费的，由原参保地社保经办机构保留其基本养老关系，保存其参保记录和个人账户，个人账户储存额继续按规定计算。
如果到异地就业，可以办理养老保险转移手续，继续累积缴费年限，待将来退休时，符合领取条件的，与城镇职工同样享受基本养老保险待遇。
如果不再返回城镇就业的，其在城镇参保缴费记录及个人账户全部有效，并根据农民工的实际情况，在其达到规定领取条件时或享受城镇职工基本养老保险待遇，或转入新农保。 ★ 交够15年，是不是就不用再交了？交多了会不会多发？
\职工养老保险缴够15年，是不是就不用再缴纳了？缴多了将来会不会多发很多？\不少人会有这样的疑问。
解读：按规定，职工养老保险是强制性缴纳的，目前用人单位缴纳比例为本单位工资总额的20%；职工按本人工资的8%缴纳基本养老保险费，记入个人账户，由用人单位代扣代缴。缴费基数一般有上下限，上限不超过社会职工平均工资的300%，下限不低于60%。 职工缴纳达到15年后，还要继续缴纳，直到达到法定退休年龄。将来养老金的计发，将根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额等因素确定。也就是说，缴纳的基数越高，时间越长，将来发放得越多。 ★ 参保者死亡，个人账户能继承吗？
如果参保者因病死亡或者非因工死亡时，还没有领取退休金，个人账户咋办？ 解读：新社保法第17条规定，参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。
在没有达到法定退休年龄的时候因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需的资金由基本养老保险基金支付。 另外，个人死亡的，个人账户余额可以由亲属继承。
至于个人账户如何继承，是将个人账户转入继承人的账户，还是通过其他方式，目前国家还没有明确规定。
★ 跨省流动就业，将来的养老金咋计算？
\现在工作比较自由，可能在这个城市缴了几年，在另一个城市缴几年，将来退休时养老金咋计算，以哪个城市的养老金为标准？\李女士咨询。
解读：根据《社保法》第19条规定，个人跨统筹地区就业的，其基本养老保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。个人达到法定退休年龄时，基本养老金分段计算、统一支付。 通俗说，就是养老保险关系将跟人走。例如在北京缴纳养老保险费2年，在上海缴纳3年，在石家庄缴纳了10年，那么您个人的养老保险累计缴费年限就是15年了。
所谓\分段计算\，是指参保人员以本人各年度缴费工资、缴费年限和待遇取得地对应的各年度在岗职工平均工资计算其基本养老保险金。
\统一支付\即无论参保人员在哪里退休，退休地社保经办机构应将各统筹地区的缴费年限和相应的养老保险待遇分段计算出来，将养老金统一支付给参保人员。长远地看，既有利于劳动力跨地区自由流动，也将解决不同地区之间养老金待遇差别问题。（文：向日葵保险网 曾燕菲撰稿）
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