wolf多选题

? 中小企业多选题

1. 辖内机构及部门、各岗位之间的信息要充分交流，并积极加强与预警岗位工作配合，扩

大预警信号来源渠道，增加预警信号覆盖面，建立（）、（）的预警机制。（）( AB ) A．多端点 B．快传递 C．纵向 D．横向

2. 在贷后管理过程中，营销端人员应及时发现预警指标触发情况， （），（）和化解

风险。同时，根据预警提示，及时完成（）、（）并反馈，实施相应的预警处理策略，防范授信风险。(请按照顺序填写答案) （）( DBCA )

A．触发原因分析 B．主动控制 C．预警调查 D．主动报告 3. 红牌预警信号的为以下（）( ABC )

A．企业未按约定用途使用贷款，尤其是挪用贷款炒作股票或房地产B。企业与银行同业往来情况出现异常变动，如银行同业出现非正常收贷或冻结授信客户可用授信额度、对外借款出现欠息、被债权人追讨欠款或索取赔偿等 C．企业对银行调查不配合（如不愿意提供财务报表、不愿意接受银行人员实地拜访/调查），或表现出明显敌意

D．负责人花大部分时间推销自己而非讨论所面对的经营问题

4. 预警人员对难以获得的预警信息，可以委托（） 、 （）等其他人员收集提供和调查确

认，相关人员应当配合。（）( DB )

A．审批人 B．营销人员 C．资产组合人员 D．情景分析人员 5. 以下预警信号，（）不是红牌预警信号。（）( ABD ) A．过度渲染市场对产品需求，或负责人财力 B．突然电话无法联络

C．企业主动提出信用恢复要求

D．企业合作者、管理者内部有争议和矛盾

6. 中小企业授信业务反欺诈管理中，需通过对客户提交给银行的授信资料进行真实性审

核，发现虚假资料，这里虚假资料包括但不限于( ABCD )

A.客户基础资料 B.各类经营合同 C.公司及有权签字人的签章和签字 D.担保物权属的证明文件

7. 中小企业授信欺诈风险是指（）在与银行的往来过程中提供不真实的文件、资料，以及

恶意与银行进行不当交易，其行为足以导致银行方面形成损失。( ABCD ) A.客户 B.员工 C.担保公司 D.其他第三者

8. 中小企业反欺诈工作运行步骤包括（）( ABCDE )

A.日常宣导 B.监督预防 C.检查侦测 D.调查取证 E.资料分析 9. 资产组合管理是一项管理工具，通过资产组合模型，可以实现以下职能()(ABCD) A.对年度营运目标的完成情况做出评价，为管理层制定营运目标提供决策依据。 B.对营运过程动态监控，及时发现经营状况与营运目标的偏离并采取相应管理措施。 C.进行预期损失率压力测试，可以为管理层调整授信政策、准则、标准提供参考。 D.对例外处理等情况进行管控，确保“弹性政策”不会对营运目标的实现产生不恰当的影响。 10. 以下哪些授信品种应采取十三级分类()（ABD）

A.公司贷款（小企业贷款除外） B.各类垫款 C.表外授信 D.贸易融资中的打包贷款 11. 票据贴现贷款与一般贷款相比，主要特点包括（）( ABCD )

A.授信对象不同 B.信用关系涉及的当事人不同 C.资金的流动型不同 D.资金的安全性不同

12. 以下哪些企业属于风险分类定义的小企业()（AC）

A.我行授信总量400万元，上年末企业资产总额600万元，年销售额2800万元

B.我行授信总量600万元，上年末企业资产总额1200万元，年销售额3200万元 C.我行授信总量450万元，上年末企业资产总额900万元，年销售额3500万元 D .我行授信总量360万元，上年末企业资产总额1200万元，年销售额5000万元 13. 风险分类的目的()（ABC）

A.揭示授信的风险程度，真实.全面.动态地反映授信质量。 B.发现授信管理过程中存在的问题，加强授后管理。 C.为计提授信损失准备金提供依据。

14. 中小企业新模式“五位一体”的风险架构是指（）：（ABCDE） A.情景分析 B.授信审批 C.资产组合管理 D.预警 E.反欺诈 15. 根据中小企业存量授信项目年审的工作要求，客户经理应在存量年审发起前以书面形式

通知（）：（AC）

A.预警人员 B.授信审批人员 C.授后监督人员 D.反欺诈人员 16. 根据我行中小企业现行的信贷资金监控实施细则，我行中小企业流动资金贷款采用受托

支付方式的标准为（）：（ABCD）

A.提款申请时单笔金额超过500万元（含）的流动资金贷款，单笔支付超过项目总投资的5%或超过150万元人民币的固定资产贷款 B.III类客户的流动资金贷款、固定资产贷款

C.新建客户且单笔支付金额超过300元的流动资金贷款 D.涉及信用恢复客户的流动资金贷款

17. 十三级资产分类中关注类包括（）：（ABCD）

A.关注一级 B.关注二级 C.关注三级 D.关注四级

18. 根据省行现行的营销端贷后管理实施细则，营销端贷后管理工作包括（）：（ABCDE） A.押品档案移交 B .贷后检查 C.现场回访 D.资金监控 D.收贷收息

19. 根据省行现行的营销端贷后管理实施细则，正常类贷后检查表检查结论应包括（）：

（ABCDEFG）

A.客户的经营发展计划和产品市场接受度；

B.与上次调查相比客户经营、管理方面有哪些重大变化；

C.从公司的财务情况和现金流判断公司的盈利和现金流能否达到预期； D.授信批复中规定的条件是否已达到要求；未落实的原因分析及处理情况；

E.担保品检查报告，主要包括押品数量、品质、状态、权属、保险、价格等方面变化情况；保证人履约能力及担保意愿情况检查； F.贷款资金流向及回流情况

G.在贷后检查过程中发现的预警信号及分析。

20. 对批复中涉及“共同债务人”的要求，客户经理须提供哪些材料？（BCD）

A.共同债务人签署的担保合同 B.共同还款承诺函 C.共同债务人董事会/股东会决议 D.共同债务人相关基础资料 E.业务发起部门针对该要求的相关说明 21. 复中如提到：“本笔授信专项用于XX项目合同，并实行贷款资金封闭管理操作。”客户

经理须提供哪些材料？（ABCD）

Ａ.批复中涉及的XX项目合同 Ｂ.贷款资金封闭管理协议 Ｃ.项目合同与购销合同之间勾稽关系的说明 Ｄ.如借款人无法提供贷款资金封闭管理协议，提供了上述批复约束内容的承诺函 Ｅ.授信额度协议的授信方式必须勾选“一次性使用”

22. 据苏中银法文（2009）99号《关于防范保证金质押操作中法律风险的通知》，对于担保

公司提供担保且需要缴存保证金的客户，可配套签署省行法律合规部拟定的哪些授信合同文件？（AD）

A .保证金质押协议 B. 保证金质押确认书 C .担保确认函 D.保证金质押担保确认函

23. 据2011年8月份下发的《中国银行股份有限公司中小企业授信客户资金监控细则(2011

年版）》，对于以下几种情况必须采取受托支付：（ ACD ）

A.甲公司从未在我行办理过任何信贷业务，现向我行贷款100万元，该客户信用评级为B- B.乙公司批复总量为1000万，分两次提款，已提700万元，现提取剩余部分 C.丙公司信用评级为A，收回再贷500万元 D.丁客户为固定资产贷款，单笔贷款150万元

24. 对批复要求房产落实保险的要求，客户经理必须达到下列选项中的哪些注意要点？

（ACDE）

Ａ.保单期限必须覆盖整个授信期限，包括存量续贷业务 Ｂ.保单的坐落地址大致与批复中涉及的房屋坐落地址一致 Ｃ.投保金额仅需覆盖授信抵押对应额度

Ｄ.若批复要求保单中注明“第一受益人为中行”，核实保单中是否已明确注明 Ｅ.核实保单发票的金额是否与保单投保金额一致

25. “联保贷”授信发放申请材料清单及要点？（ABCDE）

A．“联保贷”小组合作协议 B．个人不可撤销保证书 C．董事会决议 D．“联保贷”融资额度合同 E．联保贷最高额质押合同

26. 授信发放审核环节，购销合同哪些要素是必备的？（ABCD）

A.支付金额覆盖提款金额 B.期限覆盖授信期限 C.供需双方的盖章完备、清晰 D.贸易背景真实有效

27. 以下哪些材料而已作为担保人（自然人）的婚姻状况证明材料？（ACE）

A.结婚证 B.派出所出具的证明 C.户口簿 D.驾驶证 E.民政局出具的证明

28. 受理由专业担保公司进行担保的授信时，下列哪些专业担保公司相关资料必须提供？

（ABCD）

A．专业担保公司营业执照、组织机构代码证、公司章程 B．《最高额保证合同》或《保证合同》

C．未免收保证金的专业担保公司提供《保证金质押协议》以及《保证金质押担保确认书》 D.专业担保公司批复中前提条件所列明的其他相关材料

29. 受理“货易兑”业务时，需提供下列哪些材料？（ABCD） A．《质押合同（“货易兑”专用）》 B.《质物种类、价格、最低要求通知书（代出质通知书）》 C．《质物清单（代质押确认回执）》 D.《质押监管协议》

30. 下列哪些材料可以作为质押货物合法性的权属证明（ABCDE）

A.购销合同 B.海关报关单 C.货物出厂证明 D.货物增值税发票 E.付款凭证 31. 下列关于人寿保险保单质押业务表述正确的是（ABCD） A．保单的出质人、投保人和被保险人必须是年满18周岁 B．保单的受益人必须是具有完全民事行为能力的自然人 C．保单质押业务的授信期限原则上不超过1年 D．出质人（投保人）与授信企业必须存在关联关系

32. 受理人寿保单业务时，需提供下列哪些材料（ABCDE） A.《中国银行公司类授信个人质押保单保险权益转让书》 B．与投保人、受益人身份证复印件 C．《中国银行公司类授信个人质押保单止付通知书》

D．保险公司出具的《中国银行公司类授信个人质押保单现金价值和止付确认书》

E《质押保单我行销售证明函》

33. 超一级分行利率审批权限报送总行公司金融总部（中小企业）的材料包括：（ ）（ ABC ） A. 贷款定价模型测算结果 B. 《中小企业业务超权限利率审批申请表》 C. 项目情况说明 D.项目授信批复

34. 对“货易兑”业务的质押货物的价格监控渠道主要包括：（ ）（ ABCD ） A、卖场 B、网络 C、询价 D、咨讯报告

35. SMES中中小企业利率定价模型测算与借款企业的（ ）等有关（ ABD ） A. 信用评级 B.结息周期 C. 行业类别 D. 担保条件 36. 苏中银企17号文中的中小企业集合银团贷款合作协议（模板）在银团费用上约定了（ ）

（ ABD ）

A、合同利率 B、牵头费 C、代理费 D、参贷费

37. “科技贷”业务经营管理遵循（ ）的基本原则（ ABCD ） A、政府认定 B、机构专营 C、独立评审 D、统一管理 38. “江苏省科技型中小企业知识产权质押批发贷款产品方案”中对于知识产权的要求有以

下几点（ ）（ ABCD ）

A、申请贷款的企业是知识产权的所有者或授权使用者 B、已获证书的知识产权且无任何纠纷 C、处于实质性的实施阶段，初具规模 D、发明专利、计算机软件著作权、新药证书、新药临床批件、商标等

我行根据新产品的风险等级将新产品分为（ ）（ ABCD ） A、A类 B、B类 C、C类 D、D类

39. 根据宁金融办发[2011]23号，南京地区科技银行的服务对象为南京市行政区域内注册

登记，具有独立法人资格的（ ）企业（ BC ） A、种子期 B、初创期 C、成长期 D、成熟期

40. 以下哪些条件属于“货易兑”业务项下质押货物所需具备的条件（）（ ABCD ） A. 物理、化学特性稳定 B.合法拥有，所有权清晰 C. 无法在对应登记部门办理抵押登记 D. 易于评估、变现，价格波动小

41. 根据现行的授信行业分类表，以下属于禁止支持类行业的有：（）( ABCD ) A.电石 B.煤化工 C.造船 D.大型铸锻件

42. 情景分析工作指通过对（ ）等多种因素的综合分析，确定中小企业业务的目标行业

优先次序，动态控制行业风险及其他中小企业授信业务准入风险。( ABCD ) A. 宏观经济 B. 市场环境 C. 行业风险 D. 银行获利 43. 下列对民间高息借贷识别方法中正确的是（）( ABCD ) A. 高度关注金融同业对企业授信的压缩退出所释放的信号；

B. 关注其银行存款账户的资金往来信息，对企业与私募基金、资金中介机构、地下钱庄、私人贷款公司、典当行、担保公司等机构的大额资金往来，或出现异常大额现金进账用于归还到期贷款或同户名转账等情形；

C. 与企业财务人员、负责融资人员、公司员工、企业法定代表人、公司股东等接触过程中，通过针对性提问方式，分析企业资金往来信息，了解其内外部集资（股）或民间融资信息； D. 当地监管部门（如银监局、央行等）、地方政府（如工业办）、人民法院（如民间借贷诉讼案）等外围获取相关信息。借助互联网、报纸杂志、广播电视等公众媒体发布的资讯了解。 44. SMES中中小企业利率定价模型测算与借款企业的（ ）等有关。 ( ABD ) A.信用评级 B.结息周期 C.行业类别 D.担保条件

45. 《关于新形势下加强控制民间高息借贷风险的通知》中，授信方案“三审慎”是指（）

( ACD )