互联网金融服务“三农”的现状及对策研究

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互联网金融服务“三农”的现状及对策研究

作者：谢敏

来源：《西部论丛》2017年第02期

摘 要：农业金融是我国金融体系中较为薄弱的环节，这其中有制度法律不完善的原因，也有农业企业规模较小、经营不规范等原因。我国互联网金融的快速发展为金融支持农业提供了新的路径。据此，主要通过分析互联网金融服务农业、农村和农民的现阶段状况，并针对现状从农业、互联网平台以及政府提出相关建议。 关键词：互联网金融 农业金融 “三农” 1 引言

当前阶段，我国农业金融的主要矛盾体现在传统的金融产品和金融服务无法满足“三农”的发展需要。在2016年8月发布的《中国“三农”互联网金融报告》中，中国社会科学院指出我国的“三农”资金缺口达到3万亿元，巨大的资金缺口的状况很大程度上制约了我国“三农”的发展。在2017年9月发布的《关于对普惠金融实施定向降准的通知》中，中国人民银行决定于2018年1月25日开始全面实施。根据通知，这次降准的主要覆盖的是大中型商业银行、城商行和非县域农商行，其中城商行和县域农商行覆盖率分别达到90%和95%。预计此次定向降准将向市场释放大约3000-3800亿元资金，此规模相当于一次普通的中期借贷便利（MLF）投放。现阶段，互联网金融机构在网络、渠道、客户等方面具有卓越的优势。并且网贷平台、P2P平台、消费金融平台自信用风险控制与资金来源上弱于传统银行。这次针对普惠金融的定向降准为互联网金融行业提供了发挥重要服务功能的机会，在精准扶贫、支持“三农”发展等方面，互联网金融都可以发挥重要的作用。 2 互联网金融特点

2.1以互联网技术为媒介，方便快捷，成本低互联网金融是运用信息通信技术和互联网技术实现信息中介服务、投资、支付和资金融通的一种全新的金融运作模式。目前，线上交易是互联网金融的主要形式，通过这种形式可以大幅减少金融的交易成本。投资者与用资方不必在线下见面，只需通过电脑或者移动终端，就可以对交易中的信息进行全方面的掌握，这极大的减少了交易的时间成本和人力成本。

2.2后来者居上2013年，支付宝、微信等支付平台的出现，互联网金融渐渐进入了大众的视野，并且不断渗透进人们的生活中。在国外，虽然并没有“互联网金融”的概念，但他们将其称为“电子金融”。2005年3月开始运营的一家名为ZOPA的网站，即是当时最热门的P2P电子金融平台之一。在我国，互联网理财的市场已经接近14万亿，仅仅余额宝的总规模就超过了1.5万亿，拥有3.6亿用户。近几年迅速发展的P2P理财平台就是互联网金融的一种形式。2017年，我国P2P平台一共有3017家，同比16年减少了16.4%，主要源于我国近期加强对互