D.重视恢复处置计划在持续监管中的作用 E.强化风险治理机制监管 【正确答案】BCDE
【答案解析】本题考查银行监管。中国银监会主要从以下几方面持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性：（1）加强监管规制建设。（2）深化前瞻性监管工具的应用。（3）重视恢复处置计划在持续监管中的作用。（4）强化风险治理机制监管。参见教材P178。 34.以下关于外部审计的说法正确的有（ ）。
A.外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用 B.外部审计已经成为银行监管的重要补充
C.通常情况下，外部审计侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价
D.通常情况下，银行监管侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性
E.适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率 【正确答案】ABE
【答案解析】本题考查市场约束。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。参见教材P183。
35.下列属于借款人资产负债状况调查的主要内容的是（ ）。 A.确认借款人即家庭的人均收入和年薪收入情况 B.调查其他可变现资产情况
C.调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等
D.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力
E.还款来源是否有效落实并足以履约 【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查个人客户的基本信息分析。E选项属于贷款用途及还款来源的调查，不选。参见教材P58。
36.下列属于授信权限管理遵循的原则包括（ ）。 A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准 B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准 C.债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准
D.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策
E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查授信权限管理。授信权限管理通常遵循以下原则：给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准；交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险—收益分析的基础之上；根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。参见教材P84。
37.不良贷款的清收管理包括不良贷款的（ ）。 A.清收 B.盘活 C.保全 D.以资抵债 E.拍卖
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。不良贷款的清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全、以资抵债。参见教材P88。 38.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为（ ）。 A.处置抵（质）押物 B.以物抵债 C.抵债资产处置 D.破产清算
E.依法收贷 【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债、抵债资产处置、破产清算等。参见教材P88。
39.对于银行账户业务采取收益视角，其中净利息收入的影响因素包括（ ）。 A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险 E.流动性风险 【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查市场风险识别。对于银行账户业务采取收益视角，分析的重点是利率变动对报告期内的净利息收入和短期盈利的影响，净利息收入受到重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险的影响。参见教材P92。
40.市场风险计量方法包括（ ）。 A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析
D.敏感性分析 E.风险价值 【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查市场风险计量。市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。参见教材P97。 判断题
1.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。（ ） 对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查风险规避。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。参见教材P6。 2.国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式降低非系统性风险。（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查市场风险。国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式降低系统性风险。参见教材P8。
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