效的识别、评估、监测、控制和报告。（2）商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系。（3）商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。参见教材P161。
36.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（ ）的意见和建议。 A.股东 B.专家 C.最大多数员工 D.各职能部门 【正确答案】C
【答案解析】本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。参见教材P162。 37.新产品/业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品/业务风险识别评估、控制、审查和监督管理，这是指新产品/业务风险管理原则中的（ ）。 A.统一性原则 B.统筹性原则 C.全面性原则
D.公正性原则 【正确答案】A
【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。在新产品/业务风险管理原则中，统一性原则是指新产品/业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品/业务风险识别评估、控制、审查和监督管理。参见教材P163。
38.新产品/业务风险管理措施不包括（ ）。 A.制定风险防控措施 B.风险评级
C.新产品风险管理评价 D.建立风险结果反馈机制 【正确答案】D
【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。新产品/业务风险管理措施主要有：（1）风险评级；（2）制定风险防控措施；（3）新产品风险管理评价。参见教材P165。 39.反洗钱的目的不包括（ ）。
A.有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪 B.有利于商业银行实现预期盈利目标 C.有利于维护社会安全、社会信用 D.有利于维护金融安全、经济安全
【正确答案】B
【答案解析】本题考查反洗钱管理。反洗钱的目的一是有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪；二是有利于维护社会安全、社会信用；三是有利于维护金融安全、经济安全；四是有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。参见教材P166。
40.以下关于巴塞尔协议Ⅰ的说法错误的是（ ）。 A.建立了一套国际通用的覆盖表内外风险的资本充足率标准 B.提出了银行最高资本要求
C.目的是维持国际银行体系的稳定性，消除各国因资本充足率要求不同而产生的不公平竞争
D.贡献在于将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准 【正确答案】B
【答案解析】本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅰ建立了一套国际通用的覆盖表内外风险的资本充足率标准，提出了银行最低资本要求，目的是维持国际银行体系的稳定性，消除各国因资本充足率要求不同而产生的不公平竞争。巴塞尔协议Ⅰ的贡献在于，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准。参见教材P170。
41.在银行监管的基本原则中，监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，这是指（ ）。
A.公正原则 B.公开原则 C.依法原则 D.效率原则 【正确答案】B
【答案解析】本题考查银行监管。在银行监管的基本原则中，公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。参见教材P173。
42.市场准入应当遵循的原则有（ ）。 A.公开、公平、公正、效率、便民 B.公开、公平、公正、合规、全面 C.统一、合理、合法、全面、便民 D.统一、合理、合法、效率、统筹 【正确答案】A
【答案解析】本题考查银行监管。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。参见教材P175。
43.《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，其中一级资本充足率最低要求为（ ）。 A.4% B.5% C.6%
D.8%
【正确答案】C
【答案解析】本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，其中一级资本充足率最低要求为6%。参见教材P178。 44.市场约束参与方不包括（ ）。 A.其他债权人 B.新闻媒体 C.外部中介机构 D.公众存款人 【正确答案】B
【答案解析】本题考查市场约束。市场约束参与方主要包括：（1）监管部门；（2）公众存款人；（3）股东；（4）其他债权人；（5）外部中介机构；（6）其他参与方。参见教材P180。
45.下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（ ）。 A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
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