第3章 支付结算法律制度
一、单选题
1.甲公司因结算需要向乙银行申请开立了基本存款账户， 甲公司使用该账户办理付款业务的起始时间是( )。
A.乙银行为甲公司办理开户手续之日起
B.乙银行为甲公司办理开户手续之日起 5 个工作日后
C.中国人民银行当地分支行核准之日起
D.中国人民银行当地分支行核准之日起 3 个工作日后
2.存款人违反规定将单位款项转入个人银行结算账户的，对于经营性的存款人，给予警告并处以( )的罚款。
A. 1 000 元
B. 10 000 元
C.5 000 元以上 3 万元以下
D.3 万元以上 5 万元以下
3.某票据的出票日期为“2019 年 1 月 18 日”， 其规范写法是( )。
A.贰零壹玖年壹月拾捌日
B.贰零壹玖年零壹月拾捌日
C.贰零壹玖年壹月壹拾捌日
D.贰零壹玖年零壹月壹拾捌日
4.出票人在汇票上记载“不得转让”字样的， 该记载属于( )。
A.不发生票据法上的效力
B.不得记载事项
C.任意记载事项
D.相对记载事项
5.根据票据法律制度的规定，持票人行使首次追索权的金额不包括( )。
A.被拒绝付款的票据金额
B.取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
C.票据金额自到期日或提示付款日起至清偿日止，按中国人民银行规定的利率计算的利息
D. 持票人聘请律师辅助行使追索权所支付的律师费
6.根据支付结算法律制度的规定，临时存款账户的有效期限最长为( )。
A.3 年
B.2 年
C.1 年
D.6 个月
7.下列各项中，不属于票据基本当事人的是( )。
A.出票人
B.收款人
C.付款人
D.保证人
8.下列各第三方支付机构中，能够为使用者提供担保的是( )。
A.拉卡拉
B.易宝支付
C.财付通
D.银联商务
9.根据支付结算法律制度的规定，存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于一定期限向其开户银行提出银行结算账户的变更申请，该期限是( )。
A.5 个工作日内
B.3 个工作日内
C.3 日内
D.5 日内
10.根据支付结算法律制度的规定，关于银行结算账户管理的下列表述中， 不正确的是( )。
A.存款人可以出借银行结算账户
B.存款人不得出租银行结算账户
C.存款人应当以实名开立银行结算账户
D.存款人不得利用银行结算账户洗钱
11.根据支付结算法律制度的规定，下列关于经营性存款人违反账户结算的行为中，适用给予警告并处以 5 000 元以上 3 万元以下罚款的是( )。
A.违反规定支取现金
B.违反规定开立银行结算账户
C.伪造、变造、私自印制开户许可证
D.违反规定不及时撤销银行结算账户
12.甲公司在本地乙银行开立基本存款账户， 申请单位银行卡的凭据是( )。
A.营业执照
B.资信证明
C.开户许可证
D.法人授权委托书
13.2018 年 5 月 1 日，李某向甲银行申领了一张贷记卡，8 月 1 日李某使用该贷记卡支取现金 3 000 元。下列关于李某申领、使用该贷记卡的表述中，正确的是( )。
A.李某申领该贷记卡时应向甲银行交存一定的备用金
B.8 月 1 日李某使用该贷记卡支取现金 3 000 元符合规定
C.李某支取现金可以享受免息还款期待遇
D.李某支取现金可以享受最低还款额待遇
14.根据支付结算法律制度的规定，签发票面金额 1.6 万元的空头支票，应由中国人民银行处以罚款( )元。
A. 200
B. 500
C. 1 000
D. 2 000
二、多选题
1.下列各项中，属于票据特征的有( )。
A.完全有价证券
B.信用证券
C.文义证券
D.流通证券
2.下列各项中，属于票据功能的有( )。
A.支付功能
B.融资功能
C.担保功能
D.结算功能
3.下列各项中，关于商业汇票的付款期限表述正确的有( )。
A.定日付款的汇票付款期限自出票日起计算， 并在汇票上记载具体的到期日
B.出票后定期付款的汇票付款期限自出票日起按月计算，并在汇票上记载
C.商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起6 个月
D.见票后定期付款的汇票付款期限自承兑或拒绝承兑日起按月计算，并在汇票上记载
4.下列关于实物确认与影像确认的说法中， 正确的有( )。
A.票据贴现中，实物确认与影像确认具有同等效力
B.实物确认中票据保管人要将票据实物送达承兑人或者承兑人开户行
C.影像确认中票据保管人只需将票据影像信息发送至承兑人或者承兑人开户行
D.承兑人收到票据影像确认请求或者票据实物后，应当在 5 个工作日作出同意或者拒绝付款的应答
5.根据支付结算法律制度的规定，下列票据中，属于见票即付的有( )。
A.转账支票
B.银行汇票
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
6.根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，属于无效票据的有( )。
A.更改出票金额的票据
B.更改出票日期及收款人名称的票据
C.出票日期使用小写填写的票据
D.中文大写金额和阿拉伯数码不一致的票据
7.下列属于个人网上银行的主要业务功能的有( )。
A.账户信息查询
B.外汇买卖业务
C.银证转账业务
D.B2B 网上支付
8.根据支付结算法律制度的规定，下列选项中，可以转入个人银行结算账户的有( )。
A.稿费
B.保险理赔
C.个人产权转让收益
D.个人贷款转存
9.根据支付结算法律制度的规定，下列选项中，属于单位、个人在社会经济活动中使用的人民币非现金支付工具的有( )。
A.股票
B.银行卡
C.支票
D.汇兑
10.根据支付结算法律制度的规定，下列选项中， 属于发卡银行追偿透支款项和诈骗款项的途径有( )。
A.依法处理抵押物和质物
B.扣减持卡人保证金
C.冻结持卡人银行账户
D.向保证人追索透支款项
11.根据支付结算法律制度的规定，关于银行卡收单业务的下列表述中，正确的有( )。A. 特约商户为个体工商户或自然人的， 可以使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户
B.特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构应当审核其合法拥有该账户的证明文件
C.收单机构向特约商户收取的收单服务费由收单机构与特约商户协商确定具体费率
D.收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理， 不得跨省域开展收单业务
12.根据支付结算法律制度的规定，下列关于汇兑的表述中，正确的有( )。
A.汇兑每笔金额起点为 1 万元，新华书店系统每笔金额起点为 1 000 元
B.汇兑分为信汇、电汇
C.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销
D. 汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款应即办理撤销
13.信用卡预借现金业务包括( )。
A.现金提取
B.现金缴存
C.现金转账
D.现金充值
14.根据支付结算法律制度的规定，关于信用卡的违约金和服务费用， 下列说法正确的有( ) 。
A.发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费
B.发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用计收利息
C.对于持卡人违约逾期未还款的行为， 发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准
D.取消信用卡滞纳金
15.根据支付结算法律制度的规定，下列情形中， 存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请有( )。
A.被注销、被吊销营业执照的
B.被撤并、宣告破产的
C.因迁址需要变更开户银行的
D.被解散或关闭的
16.下列信用卡诈骗活动中，数额较大的，当事人应负刑事责任的有( )。
A.王某恶意透支信用卡
B.周某使用伪造的信用卡
C.吴某使用作废的信用卡
D.郑某冒用他人信用卡
三、判断题
1.贴现人办理纸质商业汇票贴现并在票据上记载“已电子登记权属”字样后，该票据可以再以纸质形式进行背书转让、设立质押或者其他交易行为。( )
2.背书不得附有条件，背书附有条件的，背书无效。( )
3.贷记卡透支按月计收复利;准贷记卡透支按月计收单利。( )
4.贷记卡持卡人非现金交易享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。( )
5.国内信用证结算方式只适用于转账结算， 不得支取现金。( )
6.采用汇兑结算方式的，汇款回单可以作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。( )
7.代销、寄销、赊销商品的款项可以办理托收承付结算。( )
8.委托收款以银行为付款人的，银行应于 3 日内将款项主动支付给收款人。( )
9.银行汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。( )
10.发卡机构向收单机构收取的发卡行服务费区分商户类别实行政府定价。( )
11.单位代理个人开立银行账户的，应提供单位证明材料和被代理人有效身份证的复印件或影印件。( )
12.国内信用证的最长使用期限为一年。( )
四、不定项选择题
1.某市甲公司于 2018 年 9 月 1 日设立，当年 9 月份发生以下业务：
(1)9 月 10 日，甲公司的财务人员持有关证件到 Y 银行营业部办理基本存款账户的开立手续， Y 银行工作人员审查了其开户的证明文件，并留存了相关证件的复印件，为其办理了基本存款账户的开户手续(隔日取得开户许可证)。同日， 该财务人员持以上证件和 Z 银行的贷款合同到 Z 银行开立了一个一般存款账户。
(2)9 月 11 日，甲企业的财务人员到 Y 银行办理支票的转账手续，Y 银行的工作人员当日办理。
(3)9 月 20 日，甲公司从乙公司购买一批货物， 签发一张转账支票给乙公司用于支付货款，但甲公司在支票上未记载收款人名称，约定由乙公司自行填写，乙公司取得支票后，在支票收款人处填写上乙公司名称，并于 9 月 26 日将该支票背书转让给丙公司。
(4)9 月 30 日，甲企业开出转账支票准备通过在Z 银行的一般存款账户发放职工工资 40 万元、支取现金 2 万元。
要求：根据上述资料，回答下列各题。
(1) 下列有关 Z 银行开立一般存款账户的说法，正确的是( )。
A.Z 银行于 9 月 10 日为甲企业开立一般存款账户的做法，不符合法律规定
B.未取得基本存款账户开户许可证，不能开立一般存款账户
C.办理了基本存款账户的开户手续，即可开立一般存款账户
D.Z 银行于 9 月 10 日为甲企业开立一般存款账户的做法，符合法律规定
(2)下列有关 Y 银行办理转账手续的说法， 正确的是( )。
A.Y 银行为甲企业办理转账手续符合规定
B.Y 银行为甲企业办理转账手续不符合规定
C. 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起 3 个工作日后，方可使用该账户办理付款业务
D. 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起 5 个工作日后，方可使用该账户办理付款业务
(3)下列关于甲企业签发的支票， 说法正确的是( )。
A.甲公司签发的未记载收款人名称的支票为无效票据
B.甲公司签发的转账支票可以向 Z 银行支取现金
C.补记收款人名称前，该支票不得背书转让
D.支票的收款人名称，可以由出票人授权补记
(4)关于甲公司通过一般存款账户发放职工工资的行为，下列说法正确的是( )。
A. 甲公司通过一般存款账户发放职工工资做法不符合规定
B.甲公司通过一般存款账户发放职工工资做法符合规定
C.存款人的工资、奖金，只能通过基本存款账户办理
D.一般存款账户可以办理现金支取
2.2018 年 4 月 19 日，甲公司向乙公司签发了一张出票后 2 个月付款、金额为 50 万元的商业汇票，该汇票载明丙公司为付款人，丁公司在汇票上签章做了保证，但未记载被保证人名称。乙公司取得汇票后背书转让给戊公司，但未记载背书日期，戊公司于 2018 年 5 月 15 日向丙公司提示承兑时，丙公司以其所欠甲公司债务只有 15 万元为由拒绝承兑。戊公司拟行使追索权实现自己的票据权利。
要求：根据上述资料，分析回答下列问题。
(1)该汇票未记载被保证人名称， 被保证人是( )。
A.甲公司
B.乙公司
C.丙公司
D.丁公司
(2)乙公司背书转让时未记载背书日期的， 应视为( )。
A.乙公司的背书无效
B.乙公司于票据到期日前背书
C. 乙公司于出票日背书
D.该票据无效
(3)戊公司有权向( )追索。
A. 甲公司
B. 乙公司
C. 丙公司
D. 丁公司
(4) 戊公司向乙公司行使追索权的截止时间为( )。
A. 2018 年 8 月 15 日
B. 2018 年 11 月 15 日
C. 2018 年 12 月 19 日
D. 2018 年 6 月 19 日
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