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中国工商银行国内保理业务管理办法-63页文档资料

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第二十八条 融资发放前,销货方开户行须做好以下工作: (一)根据审批结果落实融资发放前提条件;

(二)查询应收账款质押登记系统并确定本次融资所对应的应收账款不存在质押、转让或异议登记等情形后,发放融资款项;

(三)为销货方开立应收账款收款专户,并在合同中约定此账户为收取保理融资对应的应收账款的唯一合法账户,未经销货方开户行同意,销货方不得从该账户支取任何款项。

第二十九条 融资后管理

(一)销货方开户行将销货方留存的发票原件交运行管理部门代保管(确因各种原因无法取得发票原件的除外),并将加盖销货方公章的发票复印件及应收账款明细表等相关资料入信贷业务档案库保管。

(二)销货方开户行会计人员应与客户经理密切协作,监控收款账户的款项汇入情况,并及时与销货方核对到账资金,按照约定扣收融资本息。

(三)购销双方开户行须分别跟踪了解购货方和销货方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况,判断其生产经营是否正常,是否具备到期偿还债务的能力。

(四)应收账款到期前15天,购货方开户行应及时提示购货方到期付款,同时通知销货方。

(五)销货方开户行收妥货款,扣除融资本息(含逾期罚息及有关费用等,下同)后,将剩余款项退还销货方,将代保管的发票原件退还销货方,并在应收账款明细表上注明。对提前收回融资且多收利息的,销货方开户行须将多收利息返还销货方。

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(六)若购货方支付的货款不足以偿还销货方开户行融资本息,购货方开户行应向销货方开户行支付差额部分款项,并采取各种措施向购货方积极催收。对有追索权的保理业务,销货方开户行应积极配合购货方开户行要求销货方按合同约定对未收回的应收账款进行回购。

第三十条 对有追索权双保理业务,如出现下列情况之一,销货方开户行有权按照合同约定,宣布融资提前到期并要求销货方立即回购,或要求销货方对该保理融资追加我行认可的合法、有效、足值的担保:

(一)销货方在我行的信贷业务出现逾期、垫款、欠息等不良行为; (二)销货方对购货方的应收账款坏账率连续2个月上升;

(三)销货方对购货方的已到期未收回的应收账款占对该购货方应收账款余额的5%以上;

(四)销货方连续2次不按时足额回购应收账款; (五)我行认为应立即停办保理业务的其他情况。

第三十一条 对无追索权双保理业务,如出现下列情况之一,销货方开户行有权按照合同约定,宣布融资提前到期并要求销货方立即回购:

(一)销货方与购货方或其他第三方产生贸易纠纷(包括但不限于质量、技术、服务方面的贸易纠纷)、债务纠纷和债务追索,并导致应收账款未能按期回收;

(二)购货方因货物损失拒付或少付货款。

第三十二条 对双保理业务,购销双方开户行应本着友好合作、利益共享、风险分担、各负其责的原则,协商确定双方的权利义务和收益分配标准。销货方开户行须在融资发放时向购货方开户行支付不低于保理金额的0.1%的

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保理费用。

第六章 附 则

第三十三条 对需向销货方提供商业资信调查、应收账款催收管理等服务的国内保理业务,各行可按照《中国工商银行中间业务管理办法》(工银发[2002]22号)及相关规定,根据客户需求设计相应的服务方案,自行与客户协商办理。

第三十四条 对不符合本办法规定,确需办理国内保理业务的,须报经总行审批同意或特别授权后方可办理。

第三十五条 本办法自2008年2月25日起执行。《中国工商银行国内保理业务管理办法(修订)》(工银发[2006]133号)同时废止。

附件:1.国内保理业务合同 2.应收账款转让清单 3.应收账款转让明细表 4.应收账款债权转让通知书 5.应收账款回购通知书 6.应收账款回购确认书

7.政府采购应收账款保理业务确认单 8.国内双保理约请书 9.国内双保理额度确认书 10.保理授权书

11.国内单保理业务操作指南 12.国内双保理业务操作指南

第 29 页

附件1:

合同编号:

国内保理业务合同

[有追索权/无追索权]

借款人(甲方):

住 所(地址): 法定代表人: 授权代理人:

电话: 传真:保理银行(乙方): 住 所(地址): 负责人: 经办人:

电话: 传真:示范文本

邮政编码: 邮政编码:

第 30 页

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