农村小额贷款申请书

农村小额贷款申请书

目录

第一篇：农村小额贷款

第二篇：农村小额信用贷款 第三篇：小额贴息贷款申请书 第四篇：小额担保贷款申请书

第五篇：小额担保贷款申请书更多相关范文

正文

第一篇：农村小额贷款小额贷款公司作为农村金融和小企业、微小企业融资的一股气力，在我市方才萌生。作为一种融资创新手段的小额贷款公司的试点设立,对改善金融环境有着不可替代的作用：

一是弥补经济设置装备摆设资金缺口，缓解中小企业融资难题；

二是完善农村金融服务体系，增加农村金融网点； 三是有利于规范民间融资行为；

四是有利于进步名誉意识，改进社会名誉情况。小额贷款尽管面临着信贷风险的有效管控、对企业提供全面金融服务的能力及运营资金的补给等诸多现实题目的挑衅,但只要能够在

提升盈利能力、加强与银行类金融机构的合作、不断拓展其生长空间等方面寻求积极有用的对策,未来之路就会满盈勃勃生机。

一、我市试点公司经营现状

从目前高新技术开发区、林甸县、肇州县、让胡路区、龙凤区、红岗区8个首批试点的小额贷款公司运行环境来看，公司的组织形式分别为有限责任公司和股份有限公司；公司注册资本最低1,000万元，最高3,000万元；公司发起人资产精良。这8个公司贷款服务的对象主要有两类：全市中小型企业和屯子地域。贷款发放方向为农村种植业、养殖业以及小企业的流动资金周转和少量的个人消费贷款，贷款方式上主要采取私人房产抵押、公司担保、个人担保和应收账款包管几种方法。利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，主要集中在

3.5-4倍之间，从前期已产生的款子阐发，支农方面的贷款利率程度相对较低，月利率在4-10‰之间，而小企业贷款和个人贷款利率程度相对较高，月利率基本为16‰。同时，和普通银(我们一定会做的更好)行贷款限期相比力，主要集中在3个月以内。总体来看，8个试点公司均能执行贷款发放方向、利率程度的羁系要求，也未发生吸取社会存款的征象，至今谋划状态正常。各试点公司均有肯定数目的从业人员，经营场所稳定，业务宣传规范，各项规章制度比力齐备。

二、小额贷款公司经营上面临的困难

（一）税负较重收益偏低。尽管小额贷款公司从事金融服务业，但性质上并不属于金融机构，必须根据工商企业来纳税。这就是说小额贷款公司要负担

5.56%的营业税及附加，25%的企业所得税。 资金年收益率为6.78%。就算按照资金100%的使用率计算，收益率也只有7.8%左右，比传统的制造业还低。

（二）只贷不存难引“活水”。融资难、成本高。“只贷不存”，造成小额贷款公司资金来源告急，流动性也大打折扣。根据规定，小额贷款公司可以向两家以下金融机构融入不超过注册资本50%的资金。但事实是，受限于“非金融机

构”的身份，他们融资不能享受银行间同行拆借利率，相反，只能依照企业贷款利率，从大银行“批发” 额度进行“零售”，从中赚取“利差”。这样一来，小额贷款公司融资的显性和隐性本钱均偏高，转而增加“三农”和中小企业的融资本钱。

（三）征信缺位危害难控。由于小额贷款公司争取的多是一些银行不肯做的客户，通过信用担保、房产再抵押等创新的方法举行生意业务，潜在的坏账危害要高得多。加之征信体系的缺位，小额贷款公司在规避风险上自身也有着“先天不足”，由于不属于金融机构，还未加入人民银行企业征信体系，小额贷款公司无法获得申请贷款的企业以往的诚信记载。因此每做一笔业务，小额贷款公司都要多花许多精神，对客户的社