我国商业银行个人理财业务发展研究

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我国商业银行个人理财业务发展研究

作者：谢明栩

来源：《合作经济与科技》2016年第23期

[提要] 随着我国经济的持续稳定发展，居民收入不断增加，人们对理财服务的需求也日益增长，面对理财市场高额的利润回报，各家商业银行摩拳擦掌，积极投入大量人力、财力去竞争，但从中也暴露出许多问题。本文以我国商业银行个人理财业务为研究对象，描述我国商业银行个人理财业务发展现状，阐述并分析制度、人员、技术条件等方面的问题，提出相应的解决措施，进而为商业银行个人理财业务在我国健康长足发展提供坚实的保证。 关键词：商业银行；个人理财业务；发展现状；解决措施 中图分类号：F83 文献标识码：A 收录日期：2016年10月13日 一、引言

个人理财起源于美国。理财是评估各方面财务需求并提供专业理财规划以实现客户理财目标的综合过程，包括消费、收入与财务分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。

个人理财业务又称财富管理业务，是指银行利用已掌握的客户信息和金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需要，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。从严格意义上讲，个人理财业务与国内目前通常提及的银行零售业务、银行提供的储蓄服务等都有着明显的区别，它所要追求的是客户资产收益的最优化。通过综合运用经济学、金融学等理论知识，充分利用各种理财工具（如现金、银行存款、股票、债券、基金、期货、房产、保险等）帮助客户达到合理分配资产的目的，满足客户对资产财物安全性、收益性等多样化要求，它是投资收益的最大化和个人资产分配合理化的集合。个人理财业务同时也是商业银行利用自身在金融资讯、投资理财、服务网络等方面的专业优势，为个人客户提供财富管理、投资增值、便利的服务，从而销售银行的金融产品。个人理财业务已成为目前国际发达商业银行利润的重要来源之一。有数据表明，美国的商业银行个人理财业务年平均利润率达到35%，年平均盈利增长率约为12%～15%。 二、我国商业银行个人理财业务发展现状

个人理财业务优势明显，巨大的利润驱使各家商业银行都投入了大量的人力、财力、物力竞相角逐市场份额，我国银行业的现状和民众的需求特点使商业银行个人理财业务形成了特征明显的格局。随着我国国民经济的快速发展，居民收入、文化等整体水平的显著提升，我国商业银行个人理财市场实现了蓬勃发展。