关于xxxxxx公司xxxx万综合授信额度调查报告
呈报单位： 客户经理： 呈报日期： 联系电话：
申请人名称 授信种类 担保方式 期限 评级 利率 费率 金额（币种） 万 万
（一）客户基本情况
1、客户经济性质、注册资本、主营业务、所属行业、地理位置及历史沿革。
2、客户的组织形式、产权构成情况及关联人情况。
注册资本的构成情况一览表
股东名称 出资额 所占比例%
3、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位；近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。
4、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。 5、对外投资及回报情况。
2
（二）客户财务状况及现金流量分析
1、结合客户近年资产、负债结构状况及其变化，分析其资产状况的特点、变化的原因及前景预测。
要求对当前的财务状况及发展趋势做出明确的定性，应与实际财务情况相符，严禁无根据地主观臆断。
年度 2001年 2002年 2003年 资产结构（占总资产%） 流动资产 长期投资 固定资产 无形其它 负债结构（占资产%） 流动负债 长期负债 净资产 该客户流动资产所占比率较大，说明企业资产流动性强，偿债能力较强，固定资产所占比例各年变化不大，说明该客户生产经营情况较稳定；流动负债比例各年比较平稳，负债率比较低，偿债能力很强。
2、阐述财务报表主要科目、财务比率的内容、重大或异常变化，分析其成因及对授信偿还可能产生的影响。
除按原要求对资产负债表中主要科目（包括但不限于货币资金、应收、应付、其它应收、其它应付、长短期投资、长短期借款、公积、未分配股利等科目）及常用财务比率进行分析外，还应包括对损益表结构变化的分析，不能限于对销售、利润水平的简单分析，应着重对影响销售、利润的内在原因进行分析，比如对产品价格、各种费用水平、投资收益、补贴收入、非经常性收入、支出等因素进行分析。
单位：万元
01年 02年 03年 3
企业 规模 资产 负债 结构 1.总资产 2.所有者权益 3.总体债务 4.销售收入 5.净利润 6.流动比率 7.速动比率 8.流动资产比短期债务 9.总体债务比EBITDA(利润总额+利息费用) 10.销售收入比短期债务 11.(EBITDA-资本开支)比利息费用 12.流动资产比固定资产 13.总体负债比所有者权益 14.总体债务比所有者权益 15.长期偿债能力 16.主营业务利润率 17.资产利润率 18.净资产利润率 19.销售收入比所有者权益 20.投资收益率 21.应收帐款周转率 短期 偿债 能力 长期 偿债 获利 能力 营运 4
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