根据⑥中客户对其它银行（除广发行外）负债情况的分析，客户从其它银行获得的长期负债类资金来源增量预计为 .万元,债券资金来源增量预计为 .万元,其他长期负债类资金来源增量预计为 .万元。
3.根据对客户预计一年内折旧、摊销等非现金成本及利润、增资情况等的分析，未来一年内客户折旧、摊销等非现金成本及权益类资金来源增量合计
⑦ 万元。具体如下：
4. 其他可转化为资金来源的项目为⑧ 万元。具体如下：
(1) 压缩帐龄过长的应收款项、长期积压的存货、其他应收款项目中的不合理部
分，启用过量沉淀的货币资金，带来的资金来源增量为 万元；具体如下：
，产生的资金来源(2) 收回投资（包括短期投资、一年内到期长期债权投资等）增量为 0 万元；具体如下：
无形资产及其他长期资产，造成的资金来源增量为 万(3) 处置固定资产、元。具体如下：
5.综合以上四点，客户的资金来源合计⑨ 万元。 ⑨＝⑤＋⑥＋⑦＋⑧
9
（三） 信用需求量分析：
客户对广发行的资金需求增量为 .万元（④－⑨）。 广发行目前对客户信贷余额⑩ .万元。
客户对广发行的信用需求量为 .万元。（④－⑨＋⑩）
（四） 授信总量建议：
根据上述信用量需求分析测算，信贷人员（直接评价人）在存量基础上，结合信用需求增量、资金来源增量及测算的授信控制量，并综合考虑客户现金流量及其它必需信息，对客户建议授信总量为： 万元。理由：
（五）市场分析
1、客户所在行业的国际国内发展现状及前景预测。
着重分析客户所在行业的主要优势和劣势，风险和化解风险的能力，对行业前景做简要评价，
2、客户在国际国内的行业地位及排序情况。
3、客户生产技术水平、规模水平、行业竞争及发展战略，客户核心竞争力及市场份额变化情况，
4、客户上下游行业情况，客户原材料、销货价格变化情况。 5、预测客户发展前景。
10
（六）贷款（或融资）方案
1、贷款（或融资）币种、金额、期限、利率及利息计收方式，简要控制流程。
2、贷款（或融资）的担保方式。
根据授信方案的特点，根据公司银行业务手册对相应环节进行补充说明，如厂商银方案，要补充厂家情况、实力分析；仓单质押业务，要补充仓储方实力，代偿能力、监管能力分析等。
3、担保人的主体资格（是否有相关授权）、资信状况、代偿能力、抵/质押率，抵押物、质物（权）的物类、权属、评估情况、流动性和可控性。
对提供保证担保的担保人进行分析原则上比照对申请人的分析要求处理，可着重分析担保人是否在授信到期时有能够的现金支付能力承担担保责任，着眼于担保人的整体实力和相应还款能力。抵/质物分析着重其市场价格风险及可变现能力分析。
担保单位财务状况分析
前三年数据（%） 项 目 2001 年度 资产负债率 流动比率 偿债能力 速动比率 利息保障倍数 盈利能力 净资产收益率 2002 年度 2003 年度 11
总资产利润率 销售利润率 总资产周转率 流动资产周转率 营运能力 存货周转率 应收账款周转率 销售增长率 成长能力 利润增长率
担保企业现金流量分析
年份 经营活动现金流量 投资活动现金流量 融资活动现金流量 现金净流量 2001 2002 单位：万元
2003 （七）效益分析
该笔业务的成本核算分析（包括该笔业务的效益情况、成本情况等），采取定量与定性分析相结合的方法，测算授信可给我行带来综合收益。对客户实行让利措施（下浮贷款利率等）的业务应重点说明获得的综合回报或客户总体贡献。
（八）风险分析
该笔业务的潜在风险分析及采取的相应避险措施。应全面分析各种风险，包括市场风险、行业风险、产品替代风险、宏观微观政策风险、法律风险、
12
相关推荐：
loading