2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… D、K值单位

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 4、活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ） A、20日 B、21日 C、19日 D、18日

5、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 A、分析风险管理策略

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ ） A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 2、下列选项中，不属于税收规划原则的是（ ） A、合法性原则 B、目的性原则 C、逃税性原则 D、综合性原则 3、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。 A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 B、评估风险管理策略 C、分析风险管理效果 D、评估风险管理效果

6、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

7、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场

8、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

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C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

9、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A、实物资产 B、流动资产 13、公司型投资基金的特点不包括（ ）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款 14、宋体上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。

C、固定资产 A、综合类 D、非流动资产

B、金融类 10、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

C、自营类

A、流动性资产比率 D、做市商

B、流动性资产 15、客户最基本地需求是（ ）

C、现金储备 A、服务需求 D、自用性资产

B、体验需求 11、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定C、关系需求 的是（ ）

D、产品需求

A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明

16、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）

B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局 A、风险偏好 C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明 B、风险认知度 D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并C、实际风险承受能力 提供给外汇管理部门

D、风险分析能力

12、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） 17、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（ A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

A、客户的微观因素 B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。 B、理财产品的微观因素 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收C、顾问服务中的微观因素 益的承诺。

D、市场中的微观因素

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

18、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（ ）

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）

A、进取型 A、主体是商业银行

B、稳健型 B、服务的目的是实现客户资产增值

C、保守型 C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D、平衡型

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 19、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）

24、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）

A、贸易项目和融资项目

A、股权 B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 B、面值 C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 C、红利 D、经常项目和资本项目

D、市值

20、下列不属于国别风险的是（ ）

25、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）A、利率风险 A、股票 B、清算风险 B、房地产 C、汇率风险 C、保险费 D、国内商业风险

D、定期存款

21、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健26、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）

全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、基金总资产 A、监督性 B、供求关系 B、综合性 C、基金净资产 C、规范性 D、基金负债

D、严格性

27、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ 22、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。

A、萌芽 A、养老金 B、形成 B、补助金 C、发展 C、团体年金 D、成熟

D、商业养老保险

28、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）

23、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ）

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

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）阶段的产品。

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 29、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）

A、子女教育储蓄 B、按揭买房 C、退休 D、休假

30、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ）

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D、为客户信息保密

31、（ ）是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数

32、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（ A、国家货币政策变化

B、发生经济危机 C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

33、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ）

A、人身风险 B、责任风险

C、信用风险 D、投资风险

34、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）

A、股票市场 B、回购市场 C、同业拆借市场 D、票据市场

35、国际资本流动地根本动力是（ ）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润 C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾 36、市场利率上升的影响是（ ）

A、债券价格上升 B、股票价格上升 C、房地产市场走低 D、储蓄产品利率上升

37、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（

A、10；10 B、20；10 C、20；5

D、40；5

38、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ）

A、很激烈；快 B、很激烈；慢 C、不激烈；快

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） ）份、