B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由E、公平竞争
提供方负全责,我行只负连带责任.
27、对借款人的贷后监控包括（ ）
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务. A、对管理状况的监控 D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责. B、对经营状况的监控 23、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（ ）
C、对财务管理状况的监控 A、国际收支状况 D、对借款人与银行往来情况的监控 B、通货膨胀率 E、对借款人关联企业的监控 C、利率水平
28、资产配置的基本步骤包括（ ）
D、财政政策和货币政策的协调
A、调查了解客户
24、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（ ）
B、生活设计与生活资产拨备 A、直接投资型 C、风险规划与保障资产拨备 B、间接投资型 D、建立长期投资储备 C、私募投资型 E、建立多元化的产品组合
D、公募投资型 29、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（E、“实期”结合型
A、流动性风险 25、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分B、集中投资风险 类不正确的是（ ）
C、汇率风险 A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券 D、提前终止的风险
B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券 E、到期时收取保证投资金额的风险 C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券 30、运用直接法开发客户时应当做到（ D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券 A、多渠道收集有关目标客户的信息 26、银行从业人员的从业基本准则是（ ）
B、消除先入为主的思想 A、诚实信用 C、有信心 B、守法合规 D、准备充分
C、专业胜任 E、做好吃闭门羹的心理准备 D、勤勉尽职
31、财务规划涉及（ ）等财务安排。 第 13 页 共 18 页
）
）
A、税务规划 B、投资规划 C、人生事件规划 D、保险规划
E、现金、消费、债务管理
32、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ）
A、个人理财产品质押贷款可以办理展期
B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请
C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款
D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元 33、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（ ）
A、预期寿命的增长 B、性别差异 C、提早退休
D、社会保障与养老金资金紧张
34、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（ ）
A、供应阶段评价 B、生产阶段评价 C、销售阶段评价 D、竞争对手评价 E、经营业绩分析
35、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）
A、信息不完整，披露不充分 B、时效性差 C、披露方式单一
D、披露内容不完整
36、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）
A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低
37、个人债务管理中应当注意的事项是（ ）
A、债务总量与资产总量的合理比例 B、债务期限与家庭收入的合理比例 C、债务支出与家庭收入的合理比例 D、短期债务与长期债务的合理比例 E、债务重组
38、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ）
A、保险赔款
B、外籍个人从外商投资企业取得的红利 C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得 D、因自然灾害遭受重大损失
39、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况
40、组合投资类理财产品的主要优势在于（ ）
A、产品的信息透明度不高
第 14 页 共 18 页
B、产品期限覆盖面广
C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间 D、赋予发行主体充分的主动管理能力 E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平
A、正确 B、错误
7、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 A、正确 B、错误
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。 A、正确 B、错误
2、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。 A、正确 B、错误
3、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误
4、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。 A、正确 B、错误
5、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误
6、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
8、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 A、正确 B、错误
9、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。 A、正确 B、错误
10、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。
A、正确 B、错误
11、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。
A、正确 B、错误
12、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。
A、正确 B、错误
13、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。
第 15 页 共 18 页
A、正确 B、错误
14、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。
A、正确 B、错误
15、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、正确 B、错误
第 16 页 共 18 页
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