p2p网贷平台的主要风险及防范策略分析本科大学论文

分类号： 2016 学校代码： 12621 密 级： 学 号： 412072129

本科毕业论文

题 目:P2P网贷平台的主要风险及防范策略分析

系别班级: 会计学院2012级本科会计（21）班 专业方向: 会计学（注册会计师方向） 学 号: 412072129 学生姓名: 李霭莹 指导教师: 李淑珍

提交日期： 2016 年 5 月

毕业论文（设计）成绩评定表

毕业论文（设计）指导教师评语及成绩 成绩 （满分100分，占40%） 指导教师签名： 年 月 日 毕业论文（设计）复评教师评语及成绩 成绩 （满分100分，占30%） 复评教师签名 年 月 日 毕业论文（设计）答辩评语及成绩 成绩 （满分100分，占30%） 答辩委员会主席签名 年 月 日 毕业论文（设计）总成绩（五级记分制） 院（系）负责人签名 年 月 日 广东商学院华商学院 P2P网贷平台的主要风险及防范策略分析

内容摘要

近年来随着互联网金融经济的发展，p2p网贷作为互联网金融的一种重要形式也发展迅猛。作为金融创新的产物，其为散户投资提供了可行渠道,为个人和小微企业融资提供了便利途径。然而法律的空白和监管的缺失使得许多p2p网贷平台在纯中介模式的基础上产生了异化和变型，存在大量的政策和法律风险。本文就是在前探索的基础上，结合P2P网贷本身的特征和如今国内外的发展现况，来对平台存在的主要风险和影响因素进行深刻的分析，从而从政府监管政策、行业自律、平台本身以及公民素质四个方面来总结提出相应的防范措施，来为网贷行业健康发展提供一定的帮助。

关键词：网络借贷 网络犯罪 防范措施 互联网金融

Abstract

In recent years, with the development of the Internet financial economy, the third party payment, the development of the online tools, such as electric business platform, p2p network as an important form of Internet financial loan is also developing rapidly.As a product of financial innovation, provided a feasible channel for retail investment, for individuals and small micro enterprise financing provides a convenient way; Legal blank and the lack of regulation, however, that many p2p network credit platform on the basis of pure mediation pattern variant and dissimilated, there are a large number of policies and legal risk.This article is on the basis of the former exploration, combined with the characteristics of P2P network credit and development present situation at home and abroad nowadays, to platforms are the main risk and profound analysis of the factors which influence from government regulation policy, industry self-discipline, the platform itself and citizen quality four aspects to put forward the corresponding precautionary measures, for the healthy development of the network industry loan offer some help.

Keywords：Peer-to-peer lending Risks Cyber-crimes Preventive measures Legal supervision

目 录

一、P2P网贷的概述……………………………………………………1 （一）P2P网贷定义及特色……………………………………………1

（二）P2P网络借贷平台定义、特色及主要运营模式………………1 （三）P2P网贷行业成长历程…………………………………………2

二、P2P网贷平台存在的风险和问题…………………………………3 （一）法律监管风险……………………………………………………3

（二）信用风险…………………………………………………………3 （三）运营风险…………………………………………………………4

（四）发展风险…………………………………………………………4 三、P2P网络借贷可能触及的犯罪行为………………………………5

（一）非法吸收公众存款………………………………………………5

（二）非法挪用资金……………………………………………………5 （三）集资诈骗犯罪……………………………………………………5 （四）洗钱………………………………………………………………5 （五）高利转贷…………………………………………………………6

四、提防P2P网贷导致风险的对策……………………………………7 （一）政府监管政策方面………………………………………………7

（二）网贷平台本身方面………………………………………………7 （三）第三方托管机制方面……………………………………………8 （四）行业自律方面……………………………………………………8 （五）人员素质意识方面………………………………………………8

五、结论…………………………………………………………………9 参考文献……………………………………………………………10 致谢