货币银行学（重点复习资料）

货 币 银 行 学 重 点 复 习 资 料

第 一 章 货 币 与 经 济

货 币 ： 从 商 品 中 分 离 出 来 ， 固 定 充 当 一 般 等 价 物 的 商 品 。

代 用 货 币 ： 是 在 贵 金 属 货 币 流 通 的 制 度 下 ， 代 替 金 属 货 币 流 通 的 货 币 符 号 。

信 用 货 币 ： 是 一 种 信 用 凭 证 ， 主 要 依 靠 银 行 信 用 和 政 府 信 用 而 流 通 ， 又 称 为 债 务 货 币 。 。

格 雷 欣 法 则 ：当 金 银 币 的 法 定 比 价 与 其 市 场 比 价 背 离 时 ，市 场 就 会 出 现 “劣 币 驱 逐 良 币 ”的 现 象 。即 法 定 比 价 上 被 低 估 的 货 币 必 然 被 人 收 藏 、熔 化 或 者 输 出 国 外 ，而 法 定 比 较 被 高 估 的 货 币 则 独 占 货 币 流 通 市 场 ， 这 种 规 律 又 称 为 “格 雷 欣 法 则 ”。

1 、 货 币 职 能 ：

1 . 交 易 媒 介 职 能 ： 货 币 以 普 遍 接 受 物 的 形 态（ 通 货 、 支 票 等 ）在 商 品 买 卖 者 之 间 进 行 交 易 或 劳 务 支 付 时 发 挥 媒 介 作 用

2 价 值 标 准 职 能 ： 指 货 币 在 计 算 、 表 现 、 比 较 各 种 商 品 与 劳 务 的 价 值 量 时 ， 充 当 计 值 单 位 的 职 能

3 货 币 价 值 贮 藏 职 能 ： 指 货 币 暂 时 退 出 流 通 领 域 ， 充 当 社 会 财 富 的 一 般 代 表 ， 即 “购 买 力 的 暂 栖 所 ”

4 货 币 支 付 手 段 职 能 ：指 货 币 清 偿 债 务 时 充 当 延 期 支 付 的 工 具 ，是 货 币 交 易 职 能 在 延 期 执 行 时 派 生 出 来 的

2 、 货 币 在 经 济 中 的 作 用 ：

1 货 币 是 生 产 要 素 组 合 和 资 源 配 置 的 重 要 推 动 力

2 货 币 资 本 积 累 是 扩 大 再 生 产 的 先 决 条 件

3 降 低 交 易 成 本 ， 促 进 经 济 发 展

4 货 币 是 经 济 核 算 和 收 入 分 配 的 主 要 工 具

3 、 货 币 制 度 可 分 为 两 类 ； 金 属 本 位 和 信 用 货 币 本 位 。 金 属 本 位 又 可 以 分 为 三 类 ： 银 本 位 制

金 银 复 本 位 制 （ 细 分 ； 平 行 本 位 制 、 双 本 位 制 、 跛 行 本 位 制 ) 金 本 位 制 （ 细 分 ； 金 币 本 位 制 、 金 块 本 位 制 、 金 汇 兑 本 位 制 ）

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4 、 掌 握 货 币 层 次 划 分 ：

1 按 货 币 的 最 基 本 只 能 划 分 货 币

狭 义 货 币 M1 = 通 货 + 所 有 金 融 机 构 的 活 期 存 款 2 按 货 币 资 产 的 流 动 性 程 度 划 分 货 币 层 次 广 义 的 货 币 供 应 量 指 标 ， 大 致 划 分 情 况 M0 = 通 货

M1 = 通 货 + 商 业 银 行 的 活 期 存 款

M2 = M1 + 商 业 银 行 的 定 期 存 款 和 储 蓄 存 款

M3 = M2 + 其 他 金 融 机 构 的 定 期 存 款 和 储 蓄 存 款

M4 = M3 + 其 他 短 期 流 动 资 产 （ 如 国 库 券 、 高 品 质 商 业 票 据 等 ） 3 货 币 结 构

货 币 机 构 也 叫 货 币 流 动 性 结 构 ， 指 流 动 性 较 高 的 货 币 与 流 动 性 较 低 的 货 币 余 额 之 间 的 比 率 。 考 察 货 币 结 构 的 主 要 指 标 是 M0 /M2 和 M1 /M2 。 该 比 率 关 系 的 变 动 反 映 了 经 济 环 境 的 变 化 ， 通 常 在 高 通 胀 时 ，货 币 流 动 性 比 率 会 上 升 ；在 通 缩 时 ，存 款 收 益 增 加 ，货 币 流 动 性 比 率 会 下 降 。

第 二 章 信 用 与 经 济

1 、 信 用 ： 是 一 种 以 还 本 付 息 为 条 件 的 借 贷 行 为 ， 体 现 的 是 债 权 债 务 关 系 。 （ 第 2 3 页 ）

2 、 信 用 工 具 ： 是 载 明 债 权 债 务 关 系 的 合 约 ， 一 般 规 定 了 资 金 盈 余 者 向 资 金 短 缺 者 转 让 金 融 剩 余 的 价 格 、 期 限 和 条 件 。 （ 第 2 7 页 ）

3 、 商 业 信 用 ： 是 指 工 商 企 业 之 间 在 进 行 商 品 和 劳 务 交 易 时 以 延 期 支 付 和 预 付 货 款 的 形 式 所 提 供 的 信 用 ， 它 是 信 用 的 基 础 之 一 。

4 、消 费 信 用 ：工 商 企 业 、银 行 及 其 他 金 融 机 构 以 消 费 品 为 对 象 ，向 消 费 者 提 供 的 信 用 。（ 第 2 6 页 ）

5 、 金 融 相 关 比 率 ： 反 映 某 一 时 点 上 现 存 全 部 金 融 资 产 存 量 与 实 物 资 产 存 量 间 的 比 例 关 系 ， 是 衡 量 一 国 金 融 发 展 程 度 的 重 要 指 标 。 （ 第 3 1 页 ）

1 、 信 用 的 要 素 和 行 为 特 征 ； （ P 2 3 ）

答 ： （ 1 ） 五 大 要 素 ： 第 一 ， 信 用 的 主 体 。 这 些 部 门 可 能 是 企 业 、 政 府 、 个 人 以 及 银 行 等 金 融 中 介 机 构 。

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第 二 ， 信 用 关 系 ， 即 信 用 主 体 通 过 直 接 或 间 接 的 方 式 进 行 资 金 和 实 物 的 融 通 所

形 成 的 债 券 债 务 关 系 。

第 三 ， 信 用 条 件 。 主 要 指 期 限 和 利 率 。

第 四 ， 信 用 标 的 ， 即 信 用 关 系 的 对 象 是 实 物 形 式 ， 还 是 货 币 形 式 。 第 五 ， 信 用 载 体 ， 即 信 用 工 具 ， 它 是 载 明 债 券 债 务 关 系 的 合 法 凭 证 。

（ 2 ） 行 为 特 征 ： 首 先 ， 它 是 资 金 或 实 物 的 使 用 权 的 暂 时 让 渡 。 信 用 关 系 是 一 种 债 权 债 务 关 系 ， 是 债 权 人 在 一 定 时 期 内 将 一 定 数 量 的 实 物 或 货 币 使 用 权 暂 时 让 渡 给 债 务 人 。

其 次 ， 偿 还 性 。 实 物 与 货 币 使 用 权 的 暂 时 让 渡 是 以 偿 还 为 先 决 条 件 的 ， 在 信 用

关 系 结 束 时 ， 要 求 债 务 人 必 须 按 一 定 方 式 偿 还 本 息 。

再 次 ， 收 益 性 。 信 用 关 系 建 立 在 有 偿 的 基 础 之 上 ， 债 权 人 在 让 渡 实 物 或 货 币 的

使 用 权 时 ， 一 般 要 求 在 归 还 本 金 时 有 一 定 的 增 值 部 分 。

最 后 ， 风 险 性 。 商 品 买 卖 关 系 是 一 次 性 买 断 ， 信 用 交 易 则 不 然 ， 债 权 人 能 否 按

期 收 回 本 金 和 利 息 是 不 确 定 的 ，在 很 大 程 度 上 取 决 于 债 务 人 的 信 誉 和 能 力 ，国 家 法 律 的 完 善 程 度 以 及 社 会 道 德 规 范 。

2 、 信 用 的 基 本 形 式 有 哪 些 ？ 商 业 信 用 和 银 行 信 用 各 有 何 特 点 和 缺 陷 ？ 信 用 的 基 本 形 式 有 ：

商 业 信 用 、 银 行 信 用 、 国 家 信 用 、 消 费 信 用 、 工 商 企 业 的 直 接 信 用 商 业 信 用 的 特 点 ： （ 第 2 5 页 ）

（ 1 ） 、 商 业 信 用 主 要 是 以 商 品 形 态 提 供 的 ， 它 同 时 包 含 两 种 性 质 的 经 济 行 为 ， 即 商 品 买 卖 行 为 和 借 贷 行 为 ， 提 供 信 用 的 过 程 同 时 也 就 是 买 卖 商 品 的 过 程 。

（ 2 ） 、 商 业 信 用 的 债 权 人 或 债 务 人 都 是 商 品 生 产 者 或 经 营 者 。

（ 3 ） 、 商 业 信 用 的 运 动 与 经 济 周 期 的 波 动 基 本 上 是 一 致 的 ， 即 信 用 规 模 随 着 生 产 和 商 品 流 通 规 模 的 扩 大 而 扩 大 ， 反 之 则 缩 小 。

商 业 信 用 的 缺 陷 ： （ 第 2 5 页 ）

（ 1 ） 商 业 信 用 的 规 模 、 金 额 有 限 。

（ 2 ） 商 业 信 用 的 范 围 有 限 。

银 行 信 用 的 特 点 ： （ 第 2 5 页 ）

（ 1 ） 银 行 信 用 的 债 权 人 是 银 行 自 身 ， 债 务 人 是 厂 商 和 居 民 。

（ 2 ） 银 行 信 用 贷 出 的 是 货 币 资 金 ， 它 的 使 用 在 时 间 和 投 向 上 不 受 任 何 限 制 。

（ 3 ） 银 行 具 有 专 业 化 规 模 经 济 ， 聚 集 资 金 是 全 方 位 的 ， 信 用 的 规 模 巨 大 ， 其 规 模 不 受 银 行 自 有 资 本 的 限 制 。

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银 行 信 用 的 缺 陷 ： （ 第 2 6 页 ） 银 行 信 用 不 能 取 代 商 业 信 用 。 3 、 信 用 工 具 的 类 型 ； （ P 2 8 - 3 0 ）

答 ： （ 一 ） 短 期 信 用 工 具 ： 主 要 有 各 类 短 期 票 据 （ 汇 票 、 本 票 和 支 票 ） 和 国 库 券 。

（ 二 ） 中 长 期 信 用 工 具 ： 主 要 是 期 限 在 一 年 以 上 的 各 类 债 券 （ 公 司 债 券 、 政 府 债 券 、 市 政 债 券 和 金 融 债 券 ）

（ 三 ） 永 久 性 信 用 工 具 ： 主 要 是 指 政 府 发 行 的 无 期 限 公 债 。

4 、 信 用 工 具 的 基 本 属 性 包 括 哪 几 个 方 面 ？ 它 们 之 间 的 相 互 关 系 如 何 ？ （ 第 3 0 页 ） 答 ： 有 以 下 四 个 属 性 ：

（ 1 ） 偿 还 期 ： 信 用 工 具 从 目 前 到 偿 还 本 金 实 际 所 剩 余 的 时 间 。

（ 2 ） 流 动 性 ： 信 用 工 具 在 极 短 的 时 间 内 变 卖 为 现 金 ， 而 以 货 币 计 价 不 蒙 受 损 失 的 能 力 。

（ 3 ） 本 金 的 安 全 性 ： 信 用 工 具 的 本 金 是 否 会 遇 到 损 失 的 风 险 。

（ 4 ） 收 益 率 ： 作 为 信 用 工 具 的 债 权 者 一 方 ， 购 买 信 用 工 具 ， 并 在 一 段 期 间 持 有 所 应 获 得 的 回 报 率 。

相 互 关 系 ：四 个 属 性 之 间 有 一 定 的 冲 突 。一 般 来 讲 ，流 动 性 与 偿 还 期 成 反 比 ，与 安 全 性 成 正 比 ， 流 动 性 与 安 全 性 成 反 比 等 。

第 三 章 金 融 市 场 概 述

金 融 市 场 ： 金 融 交 易 的 场 所 和 机 制 的 总 和 。

市 场 的 信 息 效 率 ： 即 证 券 的 市 场 价 格 能 充 分 反 映 有 关 证 券 价 值 的 全 部 可 得 信 息

市 场 的 配 置 效 率 ：金 融 市 场 能 使 储 蓄 者 持 有 的 闲 置 资 金 向 最 具 生 产 效 率 的 投 资 项 目 转 移 ，实 现 资 源 的 优 化 配 置 。

初 级 市 场 ： 是 通 过 发 行 新 的 金 融 工 具 融 通 资 金 的 市 场

次 级 市 场 ： 指 已 发 行 的 金 融 工 具 再 次 进 行 转 手 买 卖 的 交 易 市 场

基 础 市 场 ： 是 基 础 性 金 融 资 产 （ 如 股 票 、 债 券 、 外 汇 等 ） 的 交 易 场 所

衍 生 金 融 工 具 ： 价 值 取 决 于 基 础 型 金 融 资 产 的 价 值 或 指 数 的 金 融 合 约 ， 如 期 权 、 期 货 。

离 岸 市 场 ： 离 岸 交 易 发 生 在 非 居 民 之 间 ， 交 易 的 货 币 一 般 为 外 币 ， 又 称 为 境 外 市 场 （ Ex te r n a l Ma rke t）

欧 洲 货 币 ： 某 种 货 币 的 发 行 国 境 外 的 银 行 存 贷 的 该 种 货 币 。

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