多的“讲求数量，忽视质量”，而应通过优中选优，实现发展一个社区银行就打响一片区域的效果，以质取胜。例如：利用现有网点可以在前锋设立企业社区银行，在枣山设立物流商贸社区银行、在协兴设立旅游社区银行等等，因此，在建设过程中，要注意以下几个方面：一是要能延续并发扬现有网点布局的优势，将服务品牌与金融产品等深入到社区，拉近银行和市场间距离；二是要能弥补社区的金融功能。在前期调查走访过程中，要认真分析、横纵对比，通过与物业、房管局等部门的沟通，详细掌握目标社区的业主结构，如职业分类、年龄结构、学历结构、家庭情况等，同时认真分析目标社区周边的商铺、小微企业等情况，这样有针对性的拓展才能打造备受欢迎的金融配套服务；三是加强互动沟通。在选择好社区银行的网点位臵后，还有一步就是要收集客户对银行的需求。事实上，这一步也是一个社区银行成功与否的关键所在，通过对所有潜在客户的需求进行统计分析，可以于事前完善手段和服务措施，研发新的金融产品，使得银行和市场的互动更强，也使得社区银行业务的开展更顺利。
（二）服务理念植入，通过网点转型，打造实质社区银行。网点转型成为越来越多商业银行关注的重点，农信社、农商行也一定要走一各适合自己的网点转型之路，以应对互联网金融的挑战。当然我们联社目前也通过网点转型打造了几个标杆网点，但是网点转型，并非简单将网点开进社区，而是除了在网点布局、网点功能、网点运营提升方面下大功夫外，还有很重要的一点就是服务理念的转型，也就是将社区银行“社区化、便民化和服务化”理念运用在其转型发展中，深入挖掘那些已经开在了社区附近的网点的社区金融需求，将人缘、地缘做透，增强社区居民客户的黏性，打造超越社区银行躯壳之上的真正的社区银行。一是社区化。一方面，通过完善自助设备功能，有机结合人工咨询、处理的方式去优化服务的流程，增强社区客户的体验。另一方面，根据社区居民不同的需求，通过在社区银行网点增设咖啡馆、书报区、培训馆、棋牌室、儿童专区等扩展性区域将客户请进门，扩大客户基础。二是便民化。充分考虑社区客户的工作、生活规律等，如通过错开上班高峰期、延后下班时间等方式扩大服务的时间范畴，满足上班族的金融服务需求等。例如可以在广发设立夜市银行，提高服务范围。三是服务化。通过增加代收快递、代送鲜花、代缴煤气水电费、代购票务等代理业务，举办健康讲座、小小银行家等亲民活动，增进与社区客户之间的联结，摸清社区居民喜好、风俗和
习惯，深耕社区金融，做真正让客户感动的服务，这一点确实是我们联社目前需要加强的方面。
（三）抓住机遇拥抱互联网，走长远稳健发展之路。农信社、农商行在发展社区银行的过程中，要面对海量的客户需求，从需求分析到规划决策、风险防范等内容都需要强大的数据和信息技术做保障，这些都与互联网密切相关。因此，只有将社区银行与互联网有效对接，大力整合线上线下一体的平台服务体系，通过主动营销和内容引导，渐渐将社区客户分流到网站、手机、客服中心等在线平台上，从而实现运营成本的降低。例如选择信贷产品，对于那些比较成熟的客户，可以通过线上金融平台的服务模式，客户通过输入自身的贷款需求，随后由后台系统智能化推荐一批合适的贷款产品，用户可以根据自身判断做最终选择，再同客户经理进行接洽；对于那些由于信息不对称又有借款需求的客户，则可以通过线下介入，弥补线上的不足，从根本上解决发展社区银行过程中存在的成本、盈利、产品、风险等问题，真正走上长远发展的道路。
作为一个普惠制金融机构，农信社、农商行在开展社区银行建设的同时不应过多去关注互联网金融、传统银行业“谁胜谁负”的命题，而应更多地思考能与谁合作、达成共赢，这才是发展的上上策。无论是俯瞰整个庞大复杂的金融体系，还是站在一家农信社、农商行的角度分析战略战术，各种方式和渠道的有机结合与成本利润的综合考量才是制胜的关键。农信社、农商行在发展社区银行时，现阶段主要的手段还是应该充分利用现有的物理网点，移动服务车，移动机具，电子银行等设备，丰富服务内涵，提升服务品质，创新加载社区银行功能，才能在社区银行发展中占据一席之地，才能促进信用社各项业务快速发展。
2016年8月8日
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