中国保险业风险管理现状及对策

对风险管理的制度支持是十分必要的。培植健全的保险意识

是构建中国保险制度基础的一个永恒主题，保险意识的培植一方面需要保险公司规范的经营作风、良好的社会形象的凝

聚力和辐射力来实现，另一方面，社会各界对保险意识的传

播也有利于保险意识的培植和增强。

法律是风险管理的制度基础，保险法律制度完善程度决定风

险管理水平高低及其绩效大小。目前应着手解决保险发展与

保险立法滞后的矛盾，弥补《保险法》中的缺陷和不足，同

时抓紧时间构建完整有效的中国保险法体系。

3.实施全方位风险管理制度，强化社会风险管理理念，是中

国保险业风险管理的重点。

保险经营方式的转变、保险法律制度的构建不可能一蹴而就，

在中国的特殊体制背景下，保险经营方式转变、保险法律制

度构建应与保险业全主位风险管理实施同步进行。中国保险

业全方位风险管理包括对物的风险、行为风险与心理风险管

理、制度风险与人的风险的管理、显性风险与隐性风险的管

理、内生风险与外生风险的管理、风险信息管理系统与风险

预警系统的管理等。

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在强调风险核保管理的同时，须强调逆选择风险和道德风险

的控制；在注重保险产业发展风险管理时，应特别注重决策

风险的管理，克服目前保险发展的短视心理和短期行为；在

制度风险的控制上应坚持内控制度、同业制度与监管制度三

管齐下，在人的风险控制上，既要控制管理内部人风险，又

要控制中介人、投保人、被保险人、再保险人和保险投资机

构投资者的风险；在内生风险与外生风险管理上，要积极探

索怎样对保险开放中出现的风险进行有效控制和有效管理，

对中资保险公司与外资保险公司的税收风险加以重视。总之，

在整个保险产业发展、保险制度构建过程中都必须把风险管

理制度和风险管理理念融于这一过程中。

4.强化风险管理理论建设和学科建设，为中国保险业风险管

理提供理论指导。

中国保险业风险管理现状与中国风险管理理论建设和学科

建设是密切相关的。为此，应该加强风险管理理论建设和学

科建设，借鉴国外风险管理理论，结合中国保险业发展实际，揭示中国保险业发展的特定风险，构建适合中国保险业实际

的风险管理理论，促进理论研究机构与各保险公司的有机结

合，即在风险管理理论指导下实施中国保险业的风险管理，

在中国保险业风险管理实施中丰富发展风险管理理论。此外，

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风险管理理论研究机构应该把培养现代风险管理人才作为

己任，对保险公司管理人员进行业务再培训，实行保险管理人员风险管理资格证上岗制度，帮助各保险公司组建风险管

理部，实施风险管理计划，建立风险管理信息系统和风险预警系统。通过社会各界的广泛努力，把中国保险业的风险管

理水平推向一个新台阶。

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