目录
英国养老保险制度详解..................................................................................................... 1 英国的社区养老 ............................................................................................................... 3 英国的养老问题 ............................................................................................................... 3 赴英国养老希望渺茫 ........................................................................................................ 5 窥探英国养老产业 七旬以上不许独居 .............................................................................. 8
英国养老保险制度详解
2012-12-27 18:40:08 向日葵保险网
[导读]：国养老保险制度由三个支柱组成。第一个支柱是实行现收现付的国家基本养老保险，第二个支柱由职业年金计划和强制性的个人年金账户（APPs）构成，第三个支柱为个人自愿性的补充商业养老保险。
根据国际货币基金组织的预测，在西方七国中，英国是唯一一个从1990年到2050年间公共养老金支出占GDP的比重出现下降的国家。而同期德国、法国和意大利公共养老金占GDP的比重都增加了10个百分点以上。从这个意义上讲，英国在解决了人口老龄化带来的养老保险压力方面走在欧洲国家的前列。 完善的三个支柱的养老金体系
英国养老保险制度由三个支柱组成。第一个支柱是实行现收现付的国家基本养老保险，由两部分组成：一部分是每个符合领取养老金条件的退休人员都可 以得到相等数额的基础年金。它是一种强制性缴费制度，由国家财政、雇主和职工共同负担的。1997年全额基本养老金的水平为每周61.15英镑，相当于全 职男性平均工资水平的15%。另一部分是于1978年正式实施的政府收入关联养老金计划（SERPS），它根据个人的实际缴费年限和基数区别确定。基本养 老保险的受益水平按照消费价格指数（CPI）进行指数化调整。
第二个支柱由职业年金计划和强制性的个人年金账户（APPs）构成，它是英国养老保险体系中最重要的组成部分。第三个支柱为个人自愿性的补充商业养老保险。
职业年金的资产管理采用\谨慎人原则\，养老金资产年收益率高于同期平均工资增长率和平均利率。
在英国，国家基本养老金仅保证职工退休后的最低生活需要，其替代水平较低，退休待遇主要依靠职业年金来满足。
截止到2001年底，英国共有20万个职业退休金计划，这些计划的总资产达6000亿英镑。很多企业为职工设立了多种类型的年金计划。一些内部人员流动
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性较强的行业，则由行业内雇主发起设立行业年金计划。同时还有为公务员和公用事业的职工专门设立的公共事业年金。
职业年金的资产管理采用\谨慎人原则\。和多数欧盟国家不同，英国对于基金投资范围基本没有什么限制。1998年，英国养老基金资产中52％为 国内股票（美国为53%，法国和德国为10%），18%为国外资产（美国为11%，法国5%和德国为7%），其它为债券、现金和实业资产。据统 计，1953-1995年，英国养老金资产组合的年资本收益率为10.8％，同期的平均工资增长率为3.6％，平均利率为3.6％。职业年金和个人养老金 计划的壮大促进了金融市场的发展，以养老基金的资产占GDP的比重来看，英国的比例是最高的，在1997年，达74.7％，同期美国为58.2%，法国 5.6%，德国5.8%，意大利3.0%。 职业年金可以作为基本养老保险的替代
英国允许雇主为职工提供待遇确定型的职业年金，即\退出合约职业年金\，作为基本养老保险之一的SERPS的替代。年金的收益水平不低于 SERPS下该职工的受益水平。但是在1995年的《年金法》中进一步取消了最低受益水平的限制，只规定该计划必须维持一定水平的资产。结果有2/3的人 退出了SERPS计划，而选择了职业年金和个人年金计划。 税收优惠政策鼓励职业年金发展
为了鼓励企业和员工建立职业年金，英国大力推行税收优惠政策。在达到一定法律标准，或经国内税务局批准后，一项退休金计划就可以享受相应的税收 待遇。职工每年的最高缴费为工薪收入的15%，对雇主的缴费不加限制。雇主和职工的缴费和基金投资收益免征收入税、公司税或资产增值税，但领取时要缴税。 先规范后发展
英国发展职业年金的另一经验是重视监管。早在1834年，英国的法律就已经提出了职业年金的概念。近几年的重要法规有1995年颁布的《年金 法》，1999年颁布的《福利改革和年金法案》等。英国养老保险改革一贯采取\先规范后发展\的原则，往往一项法律或政策，经过充分的民主讨论、专家评审 和征求意见后才出台。
此外，还设立了英国职业退休金监管局（OPRA）。该机构通过公开披露、罚款、取消资格和撤销计划等措施规范企业年金计划的受托人及投资管理人、精算师、审计师和律师等相关主体的行为，保护职工的利益，监督《年金法》的执行和负责有关的咨询、教育和培训工作。
但是英国发展职业年金也有一些教训。一是大力发展职业年金固然减轻了政府基本养老保险支出的负担，但也加重了退休职工之间的贫富分化；二是缴费确定型计划的普及增加了职工退休保障的风险；三是职业年金的管理成本较高。这些都是我国养老保险改革中应该借鉴的地方。
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英国的社区养老
2008-12-11 查看评论 进入光明网BBS 手机看新闻
儿子在英国定居，还娶了英国太太。前不久，我去儿子家小住了一段时间，对英国老年人都能得到完备的社区照顾，感触颇深。
我那英国亲家公，老伴早些年去世，而他却不愿与子女一起生活，依旧住在原来的老房子里。儿子说，社区老年居家生活服务，帮老丈人把日常活计都做得妥妥帖帖，根本不要我们操心。我对此有点半
信半疑。一天，去看亲家公，正巧遇上在中国称为钟点工的英国老年生活照顾工，这个40多岁的中年妇女，正在清扫卫生间。我与坐在轮椅上的亲家公攀谈，得知 他虽然腿脚不灵便，但仍有部分生活能力。社区针对其情况，提供了居家照顾生活服务，打扫居室、洗衣、做饭、洗澡、理发、购物、陪同上医院等等，都由生活照 顾工服务。社区还安排保健医生定期上门，传授养生之道，如保暖、防止瘫痪、营养知识以及预防疾病等，并按照需要向他提供有关视力、听力、牙齿、精神等方面 的特殊服务。为防止老年人久居家中孤独郁闷，英国政府还出资兴办具有综合服务功能的社区活动中心。亲家附近，就有这样一个专为老年人提供娱乐、社交的场 所。亲家公行动不便，中心就派专车接送。另外，还有老年人工作室，也是社区办的，主要是帮助老年人摆脱孤独、促进心智健康。 儿子告诉我说，英国目前约有13万人从事这项服务，约10％65岁以上的老年人接受这项服务。他们的生活真正实现了老有所养。
英国的养老问题
（转载）
英国人的生活轨迹是这样，16岁之前基本上是围绕在父母周围，法律规定父母有必须的监护权。没有父母的允许,孩子们几乎任何成人可以去做的事情都做不了。譬如，上酒吧去娱乐场所、扎耳环、纹身等等，18岁之前连去商店买酒和烟的权利也没有，这也是为什么英国人非常重视18岁庆祝。但是，也不要忘了英国7，8岁至15，16岁左右的童子党，也是无所不为。他们不用承担法律责任，警察也拿他们没办法，如果犯了错误非法吸烟饮酒，搞坏公共设施，只有批评教育，然后释放了事，用无法无天这词来形容这帮小孩子最为恰当。
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我认识一个英国小坏男孩儿，我问他这么胡闹很有意思吗？他用满脸迷茫的来回答我的问话，那个意思好像在问我，你是外星人吧。回家之后问我的女儿，女儿回答，嘿嘿......这就是英国文化的特点，他们要在未成年之前，胡闹几年，18岁成年之后再完成自己心愿几年，然后才可能进入人生正常轨道。而且，他们年满18岁大多数均会离开父母单独居住，很少有还依靠与父母的年轻人。就算有人还呆在家里，自己的生活费用比外边生活费略低，但你要听着父母的管理，这样的情况又有几个刚成年的小孩子可以接受呢，所以，离开父母是最佳选择。也有人这么形容英国人，说他们在孩子16岁之前很愿意和他们呆在一起，16--18岁之间基本上不用太管理孩子，让孩子自己选择今后的道路。
18岁之后，就会像森林里的狼一样，把成年的小狼崽咬出家门，让他们学会独立生活。我有一个英国朋友，他们很少管自己的孩子，他说，他们生活的好坏和他没有关系，如果他们在生活上有困难，他们需要找的是政府救济，而不是回家找父母。
谈英国人如何度过 余生，为什么要谈这么一段。主要的原因是我们要了解问题的最后环节，一定要从问题发生的根源谈起。也就是说，要了解一个国家的文化生活细节，就要从他们生 活的氛围和国家所给的政策帮助谈起，抛开这些。我根本无法想象出，为什么英国人老年之后，子女很少在身边照料的根本原因。我们说，英国人没有亲情，没有家 庭观念，没有伦理道德。其实，这是一个错误谬论。在我个人看来，英国人的家庭观念和社会公德以及道德价值观要高于号称文明古国的华人。当然，这也包括我自 己在内。但是，不管怎么说，英国人年老时，子女不去照料，以及我们外人眼中孤独寂寞的印象，在心头总是挥之不去。我们说，这就是他们没有亲情的铁证。为什 么会这样？难道在号称社会以及医疗服务福利世界第一的英国，老人的养老送终还会是一个问题吗？这当然不是一个社会问题。但这却是一个大问题，因为英国是一 个老年社会。
英国的各种政府医 院以及私立的养老院比比皆是。孩子们不去照顾，自然会产生相关的服务行业。养老送终钱从哪里来？自己存款及政府资助。你的老伴儿如果还没先你而老，他 （她）可以照顾你，如果不能有两种选择，自己花钱请人来护理，第二种方式送到专门为老人开设的养老院。养老院也有各种功能不同种类，我也看到过，一种类似 于自助形式的养老院，几个志同道合的人选一个区域居住在一起，然后，请人来照顾生活起居。
也有老人公寓，也有专门受理完全生活不能自理和老年痴呆症的老人院。也就是说，老人院是大多数英国人最终离开世界的那间房那张床。在老人院里的老人，很少有自己的子女来看望。当然这个世界上也有很好的子女存在，时常不定期探视看望的人，不过，据我的观察，他们只是少数人。
有人会问，自己的 钱花光了会怎么办？被人丢在大街之上吗？当然不会，这个时候政府会接受你的养老问题，清点你的财产，充当养老费用，完全用光之后，余下的钱完全政府支付， 直到你生命终结的那一天。这也是为什么英国人，临死之时也不会把钱交给自己子女，愿捐出交给社会的原因。同时，子女也不愿意继承来源于父母的财产，你要继 承则要承担父母的余生的所有费用。而且，在
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