动态仓单质押是相对于动态仓单质押而言的，也称为核定库存模式，是指出质人出质后，银行根据授信额度大小，设定一个最低库存，在最低库存之上时，出质人如需提取货物，需要同物流企业提出申请，得其同意后即可出库；当达到最低库存时，出质人提取货物必须向银行存入保证金后方可向物流公司办理提货手续(也称总量控制)。这种运作能源行业应用较多。 1 申请贷款银行4 发放贷款5 偿还贷款3 出具仓单6解除质押 融资企业7释放质押物2提供质押物自由出库（可自由出库）库存警戒线（可出库，提醒企业补货监管库存（不可出库）物流公司仓库货物进出 图3为动态仓单质押操作模式图 3.1.3本地仓单质押与异地仓单质押 本地仓单质押就是出质人把货物存储在物流企业的仓库中，凭仓单向银行贷款，物流企业负责监管和仓储质押品。 分期还贷生产企业发放贷款质押货物发货信息仓单质押放贷信息商业银行物流公司物流资金流信息流 图 4 为本地仓单质押业务流程图 异地仓单质押是对地理位置的一种拓展，出质人可根据需要申请将质物存储在在近便的仓库或者自身仓库中，银行委托物流企业派监管员对质物进行监管和控制，出质人据此仓单向银行申请贷款。物流企业根据客户不同，或利用其仓储网络，或整合社会仓库资源，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，极大地方便了客户。这种模式下要求被整合的仓库必须是具有一定仓储能力和仓储管理经验、信誉良好的第三方或出质人自办仓库，同时须仓单出具放派人监管并承担监管责任。 发放贷款生产企业发货信息银行认可的仓库信息反馈放贷信息物流公司商业银行分批还贷物流资金流信息流图5异地仓单质押业务流程图 3.1.4保兑仓 保兑仓是指银行在收到出质人交纳的保证金后向上游生产商开出承兑汇票，生产商在收到银行承兑汇票后向银行制定的物流企业仓库发货，货到仓后转为仓单质押，物流企业根据银行的质量分批放货给经销商。若银行承兑汇票到期之后，出质人无法按时偿还贷款，则由生产商回购质物来补足敞口。业务流程如下： ①出质人向银行缴纳保证金，申请银行信贷，申请生产商放货给物流公司。 ②银行开具承兑汇票或房贷给生产商。 ③生产商接受出质人申请，将产品交付给物流企业。 ④物流企业验收核实质物，开具货物监管确认书给银行。 ⑤出质人根据经营需要归还银行部分或全部资金。 ⑥银行核实归还资金，根据还贷情况向物流开具解除质押通知书。 ⑦物流企业核对解除监管确认书，依单放货给出质人。 ⑧在出质人无法及时偿还银行信贷的情况下，生产商回购质物，补足银行敞口。 3.1.5融通仓 融通仓又称质押额度统一授信，是指银行把贷款额度直接授权给物流企业，再由物流企业根据客户需求和条件进行那个质押贷款和最终结算。在这种模式下，物流企业直接同需要质押贷款的企业接触，代表银行同申贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议，向企业提供质押融资的同时，为企业寄存的植物提供仓储管理服务和监管服务，从而将申请贷款和质物仓储整合操作，提高了仓单质押业务的运作效率。具体操作流程如下： ①物流企业根据业务需要向银行申请综合授信。 ②银行根据物流企业的申请提供综合授信。 ③出质人根据自身需要以动产质押向物流企业申请信贷。 ④物流企业严格审查出质人资质，向其放贷。 ⑤出质人根据经营需要归还物流企业部分或全部资金。 ⑥物流企业核实归还资金，根据放贷情况向出质人放货。 ⑦在出质人资金周转出现问题，无法及时偿还银行信贷的情况下，质物交由物流企业处置。 物流企业处置质物回笼资金，保证资金安全按期归还银行信贷。 3.1.6信用证下货权质押 信用证下货权质押是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以出口货物的货权提供质押担保的质押业务。业务流程如下： ①出质人与国外供货商签订贸易合同，向银行缴纳保证金，申请银行开具信用证。 ②银行审查贸易合同及相关文件，签订受信合同、委托收货报关、监管协议，向国外供货商开具信用证。 ③国外供货商按照贸易合同，安排生产：向银行发出装船、发货通知，并提交信用证下单据。 ④银行审查单据后通知出质人及物流企业。 ⑤物流企业办理提货、报关、短驳运输、货物入库等，并向银行开具监管确认书。 ⑥出吃人在规定期限内根据经营需要归还银行部分或全部资金。 ⑦银行核实归还资金，根据还贷情况向物流企业发出接触监管通知书。 ⑧物流企业核对解除监管通知书（印章、签字)，依单据放货给出质人。 3.2仓单质押业务操作技术路线 3.2.1 仓单质押业务基本的技术路线 企业资质申请,银行授信企业市场调研及前期沟通企业、银行、外运沟通银行沟通协调内部沟通协调、账务处理客户沟通协调货物监管外运开具仓单,建立库存账户质押货物验收入库签订三方合作货物监管协议客户还贷银行下达出库通知给外运外运审核办理提货质押解除结算、消帐、归档 3.2.2仓单质押（三方合作）技术路线 贷 款客 户储监合同融资申请反担保(抵押)抵押合同物流金融部仓储部合作银行受理推荐货物确认动产抵押三方协议出具购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明等物流金融部货物监管评估审查货物变现公司决策审 批
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