3.2.3仓单质押（四方合作）技术路线 客 户储监合同出具购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明等融资申请反担保（抵押）货物确认物流金融部仓储部动产抵押四方协议受理推荐抵押合同物流金融部货物监管合作银行评估审查贷 款公司决策货物变现审 批 3.3组织管理措施 3.3.1政府 政府作为社会的管理者，应积极引导和规范市场行为，推进仓单质押融资的发展，从而起到促进商品流通，加速资金流转的作用。 ① 要打造良好的信用环境。经济运行，信用先行。中小企业普遍缺乏信用意识，应利用政府信息平台，与工商、税务、银行、行业协会等部门加强横向沟通与协调，将企业信用记录作为企业年检、评级、招投标的参考依据之一。要在社会上形成良好的舆论环境和法制环境，通过电视、报刊等媒体开展商业信用评比，表彰诚信企业，曝光违法和失德行为，司法部门应执法必严，违法必纠，创建良好的守信、守法环境。 ② 鼓励银行间的竞争，通过设立城市商业银行、乡镇银行、小额借款公司等区域性小型金融机构来完善我国的金融服务体系。政府和监管部门可以引导各类金融机构合理定位， 形成有效的竞争局面，以竞争促产品创新，以竞争促风险管理，由此带动仓单质押融资业务的开办与发展。 ③ 要在监管部门的指导下，发挥金融协会、银行同业公会的作用，制定地区仓单质押融资的流程和标准。各地区应结合实际情况，提出仓单规格、融资流程、担保与回购责任等方面的指导原则与意见，在此基础上，由各金融机构制定实施细则。 ④ 发挥政府导向作用，规划物流业的发展。在各地的物流园建设中， 除了督促物流企业完善运输、仓储、配送、加工、信息服务等职能之外，应扩大对物流企业及其上下游产业的金融服务，将商流、物流、资金流密切联系。各地政府要紧紧抓住将物流业作为十大重点支持行业的政策机遇， 将当地的物流企业引导、支持、建设成为综合性现代物流企业。 3.3.2金融机构 各金融机构应认真研究业务流程和风险点，提高风险控制能力，具体要把握以下因素： ① 谨慎选择客户。银行应选择管理规范、信用良好的物流企业进行合作。对贷款企业，要重点考察企业的经营能力、信用状况，供销渠道等。在办理仓单质押贷款初期，可选择与银行业务往来频繁，无不良信用记录，商业信誉良好的企业。一般而言，贷款企业应以经销仓单质押项下货物为主要经营活动，从事该货品经销一年以上，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道。企业的资产负债率小于50%，年销售收入增长率高于行业平均水平10％以上。 ② 认真审查实体货物。目前，质押仓单所要求的产品一般要价格稳定，变现方便，流动性强，适用广泛， 易于处置。符合要求的质押物包括有色金属、钢材、木材、化工产品、煤炭、水泥、型材、卫生陶瓷、家电、粮食、塑料、棉花、橡胶、纸张、糖业等质量相对稳定的产品。货物的价格涨跌幅度一般一年内不超过20％，并需定期监测市场价格变动情况。货物规格要明确并便于计算，具有增值税发票、商检证明、进口报关单等。 ③ 设计合理的操作流程。银行等金融机构需要严格执行操作流程。例如：1.受理贷款申请后，对申请企业进行初审，对仓单进行审核，保证仓单的真实性、唯一性和有效性；2.货主、银行和仓储公司三方在协商的基础上，达成合作意向并签署仓单质押贷款三方合作协议。3.到工商管理部门办理存货抵押登记，办理货物保险，并交存保证金，货主将仓单出质背书登记交银行；4.同仓储公司签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书， 确定双方在合作中各自履行的责任；5.展开企业资信调查，货物价值评估，进行贷款审查、审批，仓单审核通过，在手续完善的基础上，按货物价值的约定比例发放贷款；6.货物质押期间，要求仓储公司按仓储保管协议的规定对货物进行监管，只接收银行的出库指令，并要求仓储公司监控质押货物的价格变化，定期向银行提供产品价格信息；7.货主履行同银行约定的义务后，银行解除仓单质押，并将仓单归还货主；⑧如若货主违约，则及时处置仓单，并将处置指令下达给仓储公司，仓储公司对其进行拍卖或回购，用以收回资金。 3.3.3 协会、重点企业 企业作为资金的需求者， 在市场不规范的情况下，不免会存在“搭便车”的想法，或者实施逆向操作。各类行业协会等组织可以根据各自特点， 开展行业自律或成立担保机构，一方面，加强诚信教育、加大失信惩戒；另一方面，可以通过提供担保，在行业内重点扶植前景好、经营规范的企业。同时，可以向政府和金融机构主动提供行业内的统计数据，以减少信息不对称，在条件具备时，筛选和推介重点企业进行试点和示范。 物流行业协会应制定地区的相关业务标准，例如统一仓单格式，协调仓储企业按《合同法》规定，采用固定格式记载存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间等要素。
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