村镇银行发展面临的问题和建议对策

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村镇银行发展面临的问题和建议对策

作者：许立

来源：《时代金融》2014年第02期

【摘要】从2007年我国开始批准建立村镇银行以来，村镇银行在全国各地蓬勃发展。其极大地促进了我国农村金融市场的发展和完善。但在村镇银行发展的同时，也出现了很多急需解决的问题。本文在总结这些问题的前提下，从农村经济社会发展变化，以及国外相关银行的经验的角度，提出我国村镇银行发展面临的这些问题的对策建议。 【关键词】村镇银行 服务定位 股权创新

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内外金融机构企业法人、境内自然人出资、在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提出金融服务的银行业金融机构。我国村镇银行从2007年3月1号在在四川试点开始。进过6年多的发展，村镇银行在我国各地蓬勃发展。村镇银行的发展，在完善农村金融市场，促进农村金融的发展发挥了积极的作用。但由于单机构网点、支付结算机制不完善、社会认可度差、经营产品和盈利方式缺乏竞争力等问题，村镇银行发展很艰难。本文从近些年来农村的经济、社会发展的现状入手，并借鉴了美国社区银行的成功经验，提出解决这些问题的对策建议。

一、村镇银行在发展过程中面临的主要问题 （一）单一机构网点

从目前各地村镇银行来看，单一制银行结构是我国村镇银行的主要组织结构。与其他银行相比，银行分支机构少、电子网络银行几乎没有、其他表外业务业务量少。这即不利于村镇银行的自身发展、也不利于客户的维护和扩大。同时，村镇银行的选址的地点大部分在县市比较发达的区镇，不利于农户的存贷。 （二）支付转账机制不完善

目前村镇银行主要可以办理的是存贷款，结算三大类业务。但由于村镇银行作为单一机构网点，从银行自身成本来说，网络系统建立不足。另一方面，大部分村镇银行不能和其他银行进行跨行支付和转账，以及不能进行网上支付。 （三）社会认可度差

村镇银行作为一个新兴的金融产物，相对于传统的金融机构而言，在农民心里的信任度不高。同时，由于对我国银行业发展和金融的不了解，多数农户不愿意和村镇银行进行来往。从