B． 上级机构、省分行统一集中审查 C． 省分行、省分行统一集中审查 D． 以上皆非
三、多选题 第71题多选题
小企业信贷客户经理不得发生以下哪些行为（ABCD） A． 违背臵业操守，向非银行融资机构（包括向小额贷款公司、担保公司、典当行等第
三方机构）推荐客户，助其高息揽储或高利放贷
B． 要求客户与指定非银行融资机构合作申请银行贷款，从中收受好处 C． 兼职、入股或参与非银行融资机构经营 D． 向非银行融资机构开展合作过程中，透露本行业务信息（如信贷审批流程、审查审
批意见等）
第72题多选题
《交通银行员工行为规范》规定，员工向客户介绍本行产品时，（ABD） A. 介绍内容应保持客观、公正 B. 应说明产品可能产生的风险点
C. 为促进销售，可以适当夸大产品和业务功能 D. 不得向客户提供主观判断的信息以避免误导客户
第73题多选题
金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCD） A． 制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务 B． 了解客户义务 C． 大额和可疑交易报告义务 D． 保存记录以为
第74题多选题
对于个贷业务，以下说法错误的是（ACD） A． 对未获批准的个贷，贷款人可视情况不告知借款人 B． 通过电子渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身
份
C． 即使通过电子渠道办理，为控制风险，贷款人也应要求借款人当面签订借款合同及
其他相关文件
D． 贷款人委托第三方办理抵押物登记的，应对抵押物登记情况予以核实
第75题多选题
商业银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，下面哪几项是属于“六项机制”的内容：（ABCD） A． 激励约束机制 B． 利率的风险定价机制 C． 高效的审批机制 D． 独立核算机制
第76题多选题
可接受以下法人或其他组织作为授信业务的保证人：（ABD） A． 具有代为清偿债务能力和意愿 B． 独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分
权的独立财产
C． 有重大经济纠纷 D． 依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续（境外机
构为保证人的除外）
第77题多选题
如遇___，有关小企业信贷工作人员（包括有权审批人）应当回避，且不得干预授信业务的决策（ABCD） A． 授信业务发放后，信贷工作人员或其亲属可从客户处获取利益 B． 信贷工作人员或其亲属在客户单位有重大利益 C． 信贷工作人员的亲属在客户单位任职或持有股份 D． 信贷工作人员或其亲属负责同一客户、业务的调查、审查或审批、发放和管理
第78题多选题
以下哪几点市零售小企业《定期监控报告》中担保分析应重点描述的：（ABCD） A． 保证人的合法资格、评级和偿还能力是否发生变化 B． 抵押物是否被有关机关依法查封、冻结、扣押，在建工程抵押的优先受偿权有否被
其他法定权利（如留臵权）所影响
C． 质押权利的实际收入是否与预期收入相符、且该收入是否为质权人所控制 D． 抵押物的权属、价值是否发生变化
第79题多选题
贷款发生后，贷款人贷后管理应跟踪监控哪些信息：（ABCD） A． 贷款资金的使用情况 B． 借款人信用情况变化 C． 借款人担保情况变化 D． 抵押物价值的动态变化
80.根据《交通银行个人贷款贷后监控管理暂行办法》的规定，下列对个贷定期监控描述正确的有(ABC)
A．经营类个贷要再放款十五天内做用途监控
B．对于用途监控，经办人员要向借款人索取其使用贷款相对应的贷款用途证明材料。并综合通过账户分析、凭证查验、实地查访等方式重点检查贷款资金真实流向与分行审查审批意见和借款人在借款合同中约定用途是否都一致
C．对于周期性监控，经办人员应收集借款人在过往三个月中能证明生产经营现状的贷后监控资料，如纳税单、三个月内银行账户往来、公用事业费缴费单、产供销记录凭证、厂房生产情况、财务报表等材料
D、对于合作机构、合作项目的周期性监控，暂时可不做要求
81.根据《交通银行员工合规手册》规定，下列事项中，哪些属于员工应当依法配合国家机关和监管部门履行的义务（ABCD）
A、按监管要求报送非现场监管信息，保证信息完整、真实和准确
B、积极配合监管人员的现场检查工作并根据要求提供资料信息，不拒绝或无故推诿，不转移、隐匿或者毁损有关资料信息
C、按照法定程序协助国家机关查询、冻结和扣划客户资产，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产
D、在接受询问或调查时，应完整、真实和准确地回答问题
82、须进行岗位责任认定的小企业不良信贷资产包括（ABD） A、首次下迁至可疑类的小企业信贷资产
B、虽未进入不良，已出现重大风险或存在重大预期损失的小企业信贷资产 C、虽未进入不良，客户经理贷后检查发现存在风险隐患的小企业信贷资产 D、拟核销的所有小企业不良信贷资产
83、目前，我行制定规定，个人经营类贷款单户500万元以上的，不得用于法人主体，如用于法人主体，必须纳入小企业客户范围；对于500万元以下的，在满足以下哪些条件时法人小企业也可以纳入个人经营性贷款范围，但不可同时发放小企业贷款（ABCD） A、担保方式为抵质押
B、符合小企业界定标准，且单户授信金额500万元以下 C企业股东全部由自然人组成
D、借款人为企业具有实际控制权的法人代表或股东
84、员工不能为客户保管（ABCD） A存折 B密码 C银行卡 D印章
85、根据《交通银行员工合规手册》规定，员工离职后，不可以带走的是（ABD） A交行保密信息 B交行资料文件
C属于员工个人所有的私人物品 D客户隐私信息
86. 根据《交通银行员工合规手册》规定，员工不应进行下列哪些不当交易（ABCD） A与涉及本人工作岗位的本行客户发生借贷行为 B参与民间资金融通
C借用客户账户办理本人业务 D为高利贷借款提供帮助
87.有下列哪些情况的，担保物权消灭（ACD） A担保物权实现
B债务人单方面解除担保
C债权人放弃担保物权 D主债权消灭
88.当领导要求你违规办理业务时，你应以负责任的态度提出这是违规操作，并说明不能办理的理由。如果领导仍然要你操作，你应及时向（CD）报告 A银监会
B纪检监察部门 C业务主管职能部门 D上一级领导
89.下列符合《交通银行合规手册》合规要求中“避免利益冲突”相关规定的是（ABC） A若无法确定自己的行为是否会导致利益冲突或对处理可能的利益冲突有疑问的，应向上级主管请示或向相关部门寻求专业支持
B办理业务涉及本人、亲属或利害关系人的，应主动提出回避 C未获批准，不在其他用人单位兼职或从事第二职业
D离职前，应履行竞业禁止义务，不违反劳动合同约定到与交通银行具有竞争关系的用人单位任职 第90题
依我国《公司法》的规定，下列关于公司经营范围的表述，正确的是（CDE） A 公司的经营范围由公司股东决定，无需登记 B 公司一旦选定经营范围，就不得变更
C 公司经营范围中有属于法律法规规定须经批准的项目，应当依法经过批准 D 公司的经营范围由公司章程规定，并依法登记
E 公司擅自超越经营范围从事生产经营活动，应承担相应的法律责任
第91题
根据《合同法》的规定，有下列情形之一的，合同无效（ABCE） A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B 以合法形式掩盖非法目的
C 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 D 损害对方利益
E 违法法律、行政法规的强制性规定
第92题
同一财产向两个以上债权人设定抵押担保的，债权人就拍卖、变卖该抵押物的价款的清偿顺序，以下说法正确的是（ABC）
A 登记顺序相同的，按照债权按比例清偿 B 有登记先后的，按照登记先后清偿 C 登记的应当优先于未登记的得到清偿 D 不管有无登记，都应当平等清偿 E 有登记先后的，按照债权比例清偿
第93题
对小企业信贷的贷后定期监控中，如发现客户存在大额整数滚动开票、交易对手过于集中的
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