基于线上线下融合的网络借贷运营模式分析

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基于线上线下融合的网络借贷运营模式分析

作者：刘磊 刘佩瑶

来源：《中国市场》2016年第05期

[摘 要]随着信息技术的高速发展，互联网金融的兴起，我国P2P网络借贷模式正日趋完善。文章在分析比较我国和西方国家P2P网络借贷模式优劣的基础上，阐述了我国基于线上线下融合的P2P网贷模式的基本状况，并将O2O模式引入到了P2P中，构建了适合我国自身发展的P2P网贷模式，为我国P2P网络借贷行业的透明性和安全性等增加了更可靠的保证。 [关键词]P2P；O2O；运营模式 [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.05.096 1 引 言

随着互联网的普及以及“互联网+”行动计划的启动，互联网已经对我们每一个人的工作及生活方式都产生了深远的影响。从简单的信息搜集与整理以及便捷多样的交流互动方式发展到了如今与餐饮、教育、交通和金融等公共服务密切相连的民生服务。现今，不论是企业与企业之间还是个人与个人之间，都不再是单一的银行借贷和民间借贷模式，而已经衍生、发展、创造出了更为便利、更加自由的多种借贷模式，其中以P2P网络借贷模式最为典型。

P2P（即Peer To Peer或Person To Person）网络借贷是指个人对个人之间借助互联网这个平台进行的中小微借贷。现今，P2P网络贷款已经不仅仅限于个人对个人的单一型贷款，还出现了企业对个人、企业对企业等多种贷款融资模式。P2P网络贷款的出现为需要中小微贷款的企业和个人带来了福音，创造了便利。但随着互联网用户规模日益增大，互联网金融发展日趋完善，仍有由于个人投资理财管理资产等方面知识的欠缺而没有涉及P2P或并不了解P2P行业。而且在安全性以及监管管理等方面，一直都是P2P网络贷款以至于互联网金融始终令人担忧的问题。文章将针对以上问题，通过对比国内外P2P网络贷款模式的不同及优缺点，浅析适合我国的P2P网贷模式。

2 国内外O2O模式与P2P网络贷款运营模式比较分析

近年来作为线下交易与互联网金融结合的O2O模式迅速崛起，国内如苏宁易购、滴滴打车以及相关的酒店预订网站等皆是发展前景良好的互联网平台，国外有如Uber和Hilburn等典型的O2O模式。

O2O是Online To Offline的缩写，意思是由线上到线下，是一种将线上交易和线下交易服务结合在一起的新型营销模式。利用互联网平台的不受空间限制和拥有广阔资源的特点，将线下服务与商品通过互联网进行推广和宣传。O2O模式更大地提高了客户勾选商品的自主性，同时服务网站也从客户的根本需求出发，创造出更有利于用户的服务方式，从而使用户对网站