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本最低，其服务质量也容易达到最优，有利于提高银行资金效率，有利于经济发展。
2.商业银行审核的三个原则：第一，设立一家银行要有利于合理竞争，防止银行垄断；第二，要有利于包含在那个银行体系的安全，防止银行倒闭；第三，要有利于保持合理规模，降低管理费用，提高服务质量。
3.了解《格拉斯·斯蒂格尔法》与《金融服务现代化法案》：自1993年美国颁布《格拉斯·斯蒂格尔法》以来，主要发到国家对商业银行能否从事证券业务有不同的规定，因而也可将银行分为：德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行。德国式全能银行是指那些技能全面经营银行业务，又能经营证券业务和保险业务的商业银行。英国式全能银行是指那些可以通过设立独立法人公司来从事证券承销等业务，但不能持有工商企业股票，也很少从事保险业务的商业银行。美国式职能银行是指那些只能经营银行业务，不能经营证券承销业务的商业银行。1999念念11月，美国开始实行《金融服务现代化法案》，该法案放松了对美国银行业务经营范围的限制，允许银行经营证券业务和保险业务。
4.商业银行的经营目标（论述）：通常认为，商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利。这又简称为“三性”目标。即安全性、流动性和盈利性。这“三性”目标也是银行进行日常管理的三原则。（一）安全性目标：安全性目标及要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，是客户对银行保持坚定的信任。所以商业银行必须做到以下几点：1.合理安排资产规模和结构，注重资产质量。按照贷款与存款的比率、资本净值和资产的比率、有问题贷款占全部贷款的比率等指标要求来控制资产规模。2.提高自
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有资本在全部负债中的比重。主要是吸收存款和接入款项，这种负债经营本身就包含着很大的风险，主要靠保持清偿力来抵御和防范这种风险，其基础就是商业银行的自有资本。3.必须遵纪守法，合法经营。自觉遵守各项法规，不搞违法经营，这能保持商业银行在社会上有良好的形象。（二）流动性目标：流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力。以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。衡量的标准有两个：1.是资产变现的成本，某项资产变现的陈本月底，则该项资产的流动性就越强。2.是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该资产流动性就越强。（三）盈利性目标：盈利性目标是商业银行经营活动的最终目标。这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能的追求利润最大化。利润最大化既是商业银行实现充实资本、增强实力、巩固信用、提高竞争能力的基础，也是股东利益所在，是银行考拖进去、积极发展业务、提高服务质量的内在动力。这是由商业银行的性质决定的。
5.如何实现其经营目标及实现的途径：第一，积极组织资金来源，慎重安排资产结构，保持适当比例的现金资产；第二，加强对长期贷款和投资的预测研究，保证收益，减少风险损失；第三，树立良好的信誉，建立牢固的信用基础，取得社会和客户的高度信任，保持更大的周旋余地。这三点要求的宗旨是：围绕流动性加强资金实力，提高服务质量，唯有如此，才能很好地的实现安全性与营利性相结合的目标。 6.银行资本金的构成：任何以盈利为目的的企业，在申请开业时，必须注入一定量的资本，他是企业经营的基础。随着企业的成长，企业将通过内源资本或外援资本的融资与净增加其资本量。商业银行作为金融企业也不例外。商业银行资本的内涵较为宽泛，除了所有者权益外还包括一定比例的债
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务资本。商业银行具有双重资本的特点，为此，商业银行常将所有者权益称为一级资本或者核心资本，而将长期债务成为二级资本或附属资本。商业银行资本金构成的表述是建立在双重资本基础上的。包括股本，盈余，债务资本和其他来源，储备金。银行通过发放普通股和优先股所形成的资本是最基本最稳定的银行资本。盈余也是银行资本的重要组成部分，这些资本并非为单一的外援资本，还包括了内源资本，由外源资本渠道形成的盈余资本称为资本盈余，而由内源资本渠道形成的盈余称为留存收益。资本债务是广泛使用的一种外源资本，包括资本票据和债券。储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的资金，包括放款与证券损失准备金。
7.巴塞尔协议：原名为《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。协议对银行资本衡量采用了新方法：第一，从新界定了资本，将资本分成两个部分，第一，级资本称“核心资本”，由股本和税后留利中提取的储备金组成。第二，将银行资产负债表内的资产分作五类，并分别对各类资本规定风险权数，据以计算风险资产。第三，历史性地将银行资产负债表外的资产纳入监督范围，规定了不同的信用转换系数，据此折算成表内风险资产。第四，规定了总资本与风险资产比率不得低于8%，而且要求核心资本与风险资产比率不得低于4%。
8.《新巴塞尔协议》的内容：1、最低资本规定，2、监管当局的监督检查即现场监督；3、市场纪律 9.银行负责的构成：（一）银行负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。（二）银行负债是保持银行流动性的手段（三）银行负债是社会经济发展的强大推动力（四）银行负债构成社会流通中的货币量（五）负债是银
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行同社会各界联系的主要渠道。另：广义的银行负债包括：存款，借入款项，其他负债和资本金。狭义部分不包括资本金。
10.存款规模控制：从宏观上看，一国存款的供给总量主要取决于该国国民经济发展的总体水平，存款总量的增减也取决于多方面的主客观因素变化。无论是企业存款还是储蓄存款，在总量上都客观的存在一个正常状态下的适度问题。从银行经营管理的角度看，一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理复旦只承受能力的范围内。
现金资产的构成：现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括库存现金，在中央银行存款，存放同业存款，在途资金。库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。在中央银行存款是指商业银行存放在中央银行的资金，及存款准备金。存放同业存款是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在途资金也成托未达款，它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
11.商业银行头寸调度的渠道：（1）同业拆借（2）短期证券回购及商业票据交易（3）通过中央银行融资（4）商业银行系统内的资金调度（5）出售其他资产
12.按贷款的保障条件分类和按贷款的质量分类：按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。按照贷款的质量分类划分，银行贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可以贷款和损失贷款等五类。
13.贷款价格的构成：贷款价格的构成包括：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。贷款利率是一定时期客户想贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。贷款承诺费是
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