规避反交易形成的案例

规避反交易形成的案例

一、案例介绍

网点柜员为客户办理银行卡取款业务时，因操作失误，应取款10万元，误取为1万元。柜员为掩饰操作失误，规避反交易，征得客户同意后，由一同前来办理业务的另一客户卡取现金9万元。次日客户通过柜面、ATM将9万元转入另一客户账户。确认为“规避反交易或规避监控”的风险事件。

二、案例分析

（一）柜员在发现操作失误后，本应及时反交易，但是柜员心存侥幸，自作聪明，为掩饰其操作失误，违规操作，将一笔简单的取款业务复杂化，即通过两个工作日来纠错，形成潜在的风险隐患。

（二）柜员为规避使用反交易，通过客户账户虚增业务量，此种做法一是造成业务性质的失真；二是给客户增加了麻烦；三是导致客户对银行员工的业务水平、信誉程度成生怀疑，有损银行的声誉。

三、案例启示

（一）加强员工对业务知识、规章制度的学习，使其遵章守纪，熟知业务风险点。本着对客户、对银行、对自己负责的工作态度，认真、细致、审慎处理每一笔业务，保障客户利益，防范操作风险，维护银行形象。

（二）网点负责人在控制风险的同时，要正确引导柜员看待反交易、错帐冲正和规避反交易的区别。反交易或错帐冲正业务是因内部操作失误而对账务处理进行的一种补救措施，并不是真正意义上的差错；且根据《业务运营风险核查工作管理办法》(试行)的通知，正常反交易、错帐冲正是免于责任认定。

（三）加强现场管理人员日常履职管理。现场管人员应对工作中的每一个环节多留一个神，切实将风险管控意识落实到业务操作的每一个环节，只有保持认真的工作态度和高度的工作责任心，才能及时发现并纠正违规操作行为，将操作风险防患于未然。