出题部门：银行卡部
一、信用卡基础知识
1、 中银卡主要品牌卡BIN号和主要特色：白金卡、美运卡、JCB卡等 2、 辨识卡面：有效期、印花名、CVV/CVN码等 3、 分行信用卡客服系统登陆与查询
4、 信用卡用卡常识：帐单日、还款日、还款方式、帐单方式、自动还款、免息期
二、信用卡GCS系统概述 1、GCS系统功能介绍
主要用于我行发行各类信用卡（除国际卡外）的柜面交易，包括存款、取款、销户和查询等交易。
2、适用信用卡品种
GCS系统目前适用于中银系列信用卡、长城系列信用卡和海外分行发行的部分信用卡（现阶段为英国和泰国）
3、 BANCS LINK前端操作说明
E62001 信用卡综合服务、E62461存入、E62467支取、E62462销户、E62463网点查询及交易重印、E62464查询余额、E62466查询卡帐户、E62465交易删除
三、信用卡IC卡产品
1、EMV芯片卡、长城环球通IC卡的产品介绍、基本功能与服务、EMV标准（跨境支付、2014年12月31日之前免货币兑换费、年费全免）、PBOC2.0标准金融IC卡的特色功能（安全性显著提升、小额快速支付、跨行业应用）
2、信用IC卡电子现金账户（PBOC2.0）的相关业务介绍 （1）电子现金账户的介绍 （2）电子现金账户的圈存
（3）圈存的类型（现金圈存、指定账户圈存、非指定账户圈存）
（4）圈存受理渠道（柜台受理、中银自助通、ATM等自助设备、专用圈存设备、互联网支付终端设备）
（5）消费受理渠道
凡是贴有“UPCASH”或“QUICKPASS”标识的商户，均可受理电子现金交易，客户可以通过挥卡或插卡方式完成交易。如遇电子现金账户余额不足，会主动发起联机交易从信用卡账户扣款，并要求客户输入信用卡的消费密码完成交易。 （6）业务受理及客户服务的注意事项
参考文件： 1、沪中卡电函（2012）27号中国银行股份有限公司分行信用卡客服系统标准作业流程（2012版）
2、沪中卡（2012）35号关于开展信用IC卡企业园区项目批量拓展试点的通知 3、沪中卡（2013）38号关于我行正式发行“长城环球通EMV信用卡”的通知 4、沪中卡电函（2012）164号关于柜台信用卡功能增强项目投产的紧急通知 5、沪中卡（2012）17号 关于试点发行长城环球通信用卡(芯片)产品的通知
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出题部门：监察部
涉及主要法规制度： （1）《中国银行股份有限公司员工守则》（简称《守则》）； （2）《市分行员工在国内交往中收受礼品登记和处理办法》； （3）《市分行员工在国内交往中拒收礼品报告办法》； （4）《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法（2010年版）》（简称《办法》）； （5）中国银行营业柜员十个“严禁”（简称十个“严禁”）； （6）员工炒股“八不准”（简称“八不准”）； （7）理财与代销业务合规销售“二十不得”；
（8）严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动“八不得”（《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》，银监办发[2012]160号） 一、《员工守则》 涉及内容：
《守则》中对员工个人行为方面的要求：
1、关于员工从事第二职业或兼职方面的要求； 2、关于员工在个人投资方面的限制；
参考文件：
《守则》分则部分中“职务行为”第6节“兼职限制”； 《守则》分则部分中“职务行为”第7节“个人投资限制”； 《守则》分则部分中“客户关系”第12节“平等待客”，12.2、12.3（合规操作、“熟人文化”、“大客户文化”）；
二、礼品登记及拒收等报告制度 （一）基本概念
“国内公务和业务交往”的活动主要包括：
1、各种礼仪、庆典、招投标、业务洽谈等公务活动；
2、以联谊会形式为名，实际上为决策事项而进行的“公关”、“疏通”或为办成的事项进行酬谢的猜奖、摸奖等活动；
3、亲友交往中，涉及行使管理职权、业务交往的活动； 4、其他国内公务和业务交往活动。 “礼品”是指：
礼物、礼金、礼券、有价证券、其他支付性凭证以及象征性低价收款的物品等。 （二）市分行员工在礼品收送方面的规定和原则
1、员工发生拒收价值200元人民币以上礼品的，应当报告；员工发生拒收不明确礼品价值的，也应报告；
2、市分行各级工作人员在国内公务和业务交往中，不论数额和价值，一律不得收受可能影响公正执行公务的礼品馈赠；因各种原因未能拒收的，必须一律登记上交；
参考文件：
《市分行员工在国内交往中收受礼品登记和处理办法》第2条、第4条、第5条、第9条； 《市分行员工在国内交往中拒收礼品报告办法》第5条；
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三、中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法（2010年版） 《办法》概况及总则部分内容 1、《办法》的适用对象：
（1）同我行存在劳动关系的员工；
（2）劳务派遣制员工违规行为的处理，参照《办法》执行，后果严重的，退回劳务派遣公司；
（3）因违规被辞退或给予开除处分的员工，同时解除劳动合同，我行各类机构不得聘用；开除处分决定应抄报相应金融监管机构；员工违规行为涉嫌刑事犯罪的，应当移送司法机关处理；
（4）由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，仍应追究其责任。 2、《办法》的处理种类
经济处理：包括扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级； 职位处分：包括引咎辞职、责令辞职、免职、辞退； 纪律处分：包括警告、记过、记大过、撤职、开除。 注意！以上处理种类可合并使用。 3、《办法》中处理条款的运用规则 （1）从轻处理、减轻处理； （2）从重处理、加重处理； （3）免于处理； （4）刚性处理（“零容忍”处理政策）
参考文件：
《办法》第一章总则，第一节第2、3、4、6条、第二节第14条； 《办法》第一章总则，第二节第7条
（对员工违规行为的处理种类有：经济处理、职位处分、纪律处分；而其中的经济处理，又包括扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级）；
《办法》第一章总则，第三节第16、17、18、23条（16、17、18条：从重、加重、从轻、减轻、免于处理的情形和概念；23条：员工违规行为涉嫌刑事犯罪的，应当移送司法机关处理）；
四、员工应高度重视和避免发生的行为
（一）十个“严禁”和“三十禁”中规定的禁止性行为； 参考文件：
中国银行营业柜员十个“严禁”（2011版）全文内容； （二）受不良文化影响行为
应严格按照相关业务操作规定，遵照正常的业务操作流程，为客户办理业务，不能因客户身份不同而实施区别对待，避免受到“熟人文化”和“大客户文化”等不良文化的影响，坚持合规操作。 （三）道德风险行为
体现“零容忍”处理政策的违规违纪行为包括：贪污；挪用；受贿；侵占银行或客户资金、财产等涉及员工道德风险的行为，或触犯我国《刑法》规定的行为；
重点掌握：凡员工涉及道德风险行为，一经发现，一律采取“零容忍”政策，清退出行；
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员工违规行为涉嫌刑事犯罪的，应当移送司法机关处理； 参考文件：
《办法》第二章分则，第二十八节第298条； （四）员工“8小时以外”的业余活动行为
体现“零容忍”处理政策的违规违纪行为：“黄、赌、毒”三类不良行为
重点掌握：凡员工涉及“黄、赌、毒”行为，一经发现，一律采取“零容忍”政策，清退出行。
参考文件：
《办法》第二章分则，第二十八节第282、283条； （五）违规炒股行为
员工买卖证券行为应严格按照“八不准”的要求进行，其中，特别应强调：严禁利用银行信贷资金买卖股票；严禁代客户买卖股票；严禁利用办公电脑或电话等公用设备买卖股票；严禁挪用银行和客户资金买卖股票；严禁利用上班时间买卖股票等 参考文件：
“八不准”全文内容； （六）不当交友行为
员工在“8小时以外”的业余活动中也应时刻注意以高于普通民众的标准来要求和约束自身行为，主动净化自己的“社交圈”和“生活圈”；不结交包括“黄牛”、民间融资机构、资金中介、信用卡套现公司、非法组织和团体等在内的社会不良人员，避免受不良文化的侵蚀和影响。
五、理财与代销业务合规销售“二十不得”
参考文件：理财与代销业务合规销售“二十不得”全文内容
六、严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动“八不得” 参考文件：《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发[2012]160号）第一节：合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动
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