风险管理和保险规划测试卷A(答案)

风险管理和保险规划测试卷(A)答案及解析

一、单项选择题

1．答案：B

解析：风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失又称为实质损失，是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。 2．答案：D

解析：风险与保险有着非常密切的关系，包括：(1)风险是保险产生和发展的前提；(2)保险对风险管理也有着实质的影响；(3)风险与保险存在着互制互促的关系。 3．答案：B

解析：损失控制，是指人们在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险：在风险发生之前，消除风险发生的条件，降低风险发生的概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险造成的损失减少到最低限度。题中所述属于风险发生前采取的控制措施。 4．答案：D

解析：基本风险是指特定的个人所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大，对整个团体乃至社会产生影响。特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担的损失风险，不影响整个团体和社会。火灾、爆炸、盗窃均属于特定风险，地震属于基本风险。 5．答案：C

解析：从经济角度看保险，保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的财务安排。从法律角度看保险，保险是一种合同行为，保险双方的权利义务在合同中约定，保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。 6．答案：D 解析：相互保险组织中的众人协力体现的互助共济关系是一种直接的互助共济关系。因为这种保险组织的成员都是考虑有同一风险的多数人所组成。他们中的每一成员，即是被保险者也是共保人之一。而除其成员之外，其所体现的互助共济关系是一种间接互助共济关系。因为组成这种互助关系的千万个保险合同并非在投保者之间订立，而是投保者分别与保险公司建立合同关系。 7．答案：C 解析：保险发展至今已经有近千年的历史，它自身作为一种制度已渐渐成为一个完整的体系。归结起来，保险具有以下一些特性：经济性、互助性、契约性和科学性。而发展性是风险的特征之一。 8．答案：C

解析：保险标的价值100万元，同一保险期间内向两家保险公司投保的保额之和为90万元，小于保险标的价值，故属于共同保险。 9．答案：A

解析：本题考查的是保险与储蓄的区别。两者的实施方式不同，银行储蓄是一种自助的个别行为；而保险则是依靠多数人实施互助共济，实际上是一种互助合作的行为。 10.签案：A 解析：重要事实是指能够影响一个正常的谨慎的保险人决定是否接受承保或者据以确定保险费率或者是否在保险合同中增加特别约定条款的事实。社会上一个事实是否构成重要事实，并不取决于被保险人自己认为它是否重要，不是以被保险人的主观意志为转移的，而是以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会 受到影响作为标准。这种标准也叫做客观合理的保险人标准，它较为重视客观，以大多数保险人的立场来衡量一个事实的重要性。 11.答案：C

解析：本题考查的是确认保证的含义。确认保证又称为事实保证，指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。它是要求对过去或投保当时的事实作出如实的陈述，而不是对该事实以后的发展情况作保证。

12．答案：D 解析：近因属于保险责任，保险人负责赔偿损失，反之则不赔偿。在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。 13.答案：D

解析：重复保险必须具备的条件4个：同一保险标的、同一保险利益、同一保险风险、同一保险期间。 14.答案：C

解析：本题考查的是保险人违反告知义务的法律后果。对于保险人来说，保险人在订立合同时未履行责任免除说明义务的，该保险合同责任免除条款无效，即自保险合同成立时起对投保人不产生效力。 15.答案：B

解析：根据可保利益的适用时限，财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有可保利益。但根据国际惯例，海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，只要求被保险人在保险标的遭受损失时必须具有可保利益，否则就不能取得保险赔偿。人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要。 16.答案：A

解析：在一连串连续发生的原因中，若有一项新的、独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因。 17.答案：D

解析：损失补偿原则的例外主要包括：人身保险、定值保险、重置成本保险和施救费用的赔偿。其中，重置成本保险是指以被保险入重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。 18．答案：A

解析：保险合同是要式合同，这一特点体现在投保人与保险人订立保险合同，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项，否则将会影响保险合同的效力。 19.答案：B

解析：综合风险保险合同是指保险人对“责任免除”以外的任何风险造成的损害负承保责任的合同。该合同订立的特点是以列举“责任免除”的形式约定保险合同适用的险情。 20.答案：B

解析：保险金额是由保险合同的当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以被看做是保险人的责任限额。 21。答案：A 解析：商业保险体现的是保险经济领域中的商品性保险关系，社会保险和政策保险则体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系。B项商业保险在个人理财的保险规划中可操作性最强；C项商业保险中投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任；D项政策保险是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险。 22.答案：B

解析：受益人一般由投保人或者被保险人指定，投保人指定受益人须经被保险人同意。 23.答案：A

解析：总的来看，人寿保险可分为传统人寿保险与创新型人寿保险两大类。其中，传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险。 24.答案：C

解析：受益人条款一般包括两方面的内容，一是明确规定受益人；二是明确规定受益人是否可以更换。我国《保险法》规定投保人变更受益人须经被保险人同意。 25．答案：A

解析：按照保险责任的不同，人身保险可以分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。按照保险期间分类，可分为1年以上的长期业务和1年以下的短期业务。按照承保方式，可分为团体保险和个人保险。

26.答案：B

解析：考查人身保险的特点之一——生命风险的相对稳定性：人身保睑的主要风险因素是死亡率，它直

接影响人身保险的成本。死亡率因素较其他非寿险风险发生的概率的波动相对稳定，所以在寿险经营中的巨灾风险较少，经营稳定性较强。 27．答案：C 解析：不可抗辩条款又称不可争议条款，它是指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。合同订立后的头两年为可抗辩期。 28.答案：C 解析：宽限期条款是对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。宽限期通常为60天。 29.答案：B

解析：犹豫期指投保人可以撤销保险合同全额收回已交保费的约定期限，起算日期是自保单送达日，或接受邮局邮戳日期的次日。犹豫期通常为期10天。在此期间，投保人可以撤销保单，并取回全额首期保费。 30.答案：B

解析：考查财产保险的特征，包括：对象范围上的广泛性、财产保险合同的损失补偿性、保险期限相对较短、经营内容具有复杂性、财产保险适用保险代位求偿原则、财产保险适用重复保险分摊原则。定额给付性是人身保险合同的特征，B选项表述错误。 31.答案：D

解析：考查财产保险中索赔的含义。索赔是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。 32．答案：C

解析：代位求偿的成立要件1．被保险人因保险事故对第三人有损害赔偿请求权。(1)如发生的保险事故并非保险事故，与保险人无关，就不存在所谓保险人行使权利的问题了。(2)保险事故的发生与第三人的过错有直接的关系。(3)被保险人虽然对第三人有赔偿请求权，但如果他事先放弃了权利，保险人也无法行使被保险人已经没有的权利。2．代位权的产生必须是发生在保险人给付赔偿金之后。 33.答案：D

解析：从广义上说，保证保险是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是以欺骗舞弊行为，给债权人盛者雇主造成经济损失时，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种保险合同。 34.答案：D

解析：信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。主要种类有：出口信用保险、投资保险、商业信用保险；而诚实保证保险是保证保险的种类之一。 35.答案：A

解析：自愿保险也称为合同保险或任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。如商业保险、盈利性保险等就是保险双方通过签订保险合同而实施的。

二、多项选择题

1．答案：A、B、C、D、E

解析：风险的不确定性通常包括：一是风险是否发生是不确定的；二是风险发生的时间是不确定的；三是风险发生的地点是不确定的；四是风险所致的损失或收益的大小是不确定的；五是风险所致损失或收益的承担主体是不确定的。 2．答案：B、C、D、E

解析：理想的可保风险应符合的条件包括：必须是纯粹风险；风险必须具有不确定性；风险所致的损失可以预测；损失的程度不要偏大或者偏小；存在大量同质风险单位；损失的发生纯属意外。 3．答案：A、B 解析：保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。 4．答案：A、B、C、D、E

解析：保险的派生职能包括融通资金职能、防灾防损职能、社会管理职能、分配职能和风险监督职能。 5．答案：A、B、C、E