项目尽职调查流程指引
第一章 总则
第一条 为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职
责，加快工作效率，提高调查质量，根据本集团各项规章制度，制定
本指引。
第二条 项目尽职调查流程是指业务操作人员在接受客户担保申 请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告、上报
项目的各个环节中，依据的步骤和程序。
第三条 鉴于各地区运营公司经营环境不尽相同，在实际操作中， 在遵守集团颁布的各项规章制度基础上，对指引中的个别条款，可以 结合当地实际情况给予优化和调整。
第二章 尽职调查人员职责
第四条 完整的调查过程必须落实双人调查制度，包括客户经理及
风险经理的调查工作，调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。
第五条 客户经理是项目调查的主要责任人，必须保证整个项目调 查的全面性、真实性、可靠性，并形成相应的客户经理调查报告。在 尽职调查阶段，客户经理承担的主要职责如下：
（一）负责与客户接洽、业务受理、资料信息传递等工作，合理安 排调查时间、地点、方式等各项事宜。
（二）承担对客户书面资料的收集与核实工作（在核实复印件后须
加盖核对章），对资料的完备性、真实性、合法性负责。
（三）应该利用与客户口头、书面沟通，生产、经营现场考察，第
三方查证等多种方式，力求调查的全面性。
（四）对风险经理、评议会、评审会提出的问题，解释不清的，有
责任再次进行调查取证。
（五）根据调查的客观事实，在调查报告中全面地披露客户资信状
况，对主要及异常问题要重点阐述，并附上可靠的书面资料佐证。
第六条 风险经理在客户经理受理项目后，随同客户经理进入客户 经营场所考察，在项目调查中和客户经理形成互为补充又相互监督的
作用，并形成相应的审核报告。风险经理承担的主要职责如下：
（一）调查方面侧重于客户资信状况真实性的披露。应采取合理、 有效的调查方式，客观记录调查过程，如实反映调查采取的方式和依 据，并对调查工作的有效性和可靠性负责。
（二）对关键资料现场审核，对审核过资料的真实性负责。对项 目其他资料承担形式上合法、完备的审核责任。
（三）现场调查后，对客户提供的资料、客户经理形成的书面报 告做整体审核，并发表独立的明确意见（包括是否同意操作、操作条 件等），形成相应的风险经理审核报告。
第八条 项目调查人员应秉持客观、公正、诚信原则，独立履行
职责，在尽职调查过程中不受人为的外部因素干扰。
第三章 项目受理
第九条 在接到客户的业务申请意向后，客户经理应将我司业务
操作的基本要求及条件告知对方，并将《委托担保申请书》、《企业基
本情况表》模版、基本资料清单传给客户。
第十条 在收到客户填好的《委托担保申请书》、《企业基本情况 表》、基本资料后，客户经理须对该客户做出初步判断和筛选，是否 符合我司业务受理条件，决定能不能进一步操作，并在一个工作日内
回复客户。判断的主要依据如下：
（一）客户作为借款主体是否具备完备的主体资格，或存在明显
的法律障碍。
（二）该客户从事的行业是否是国家支持的、或明令禁止、限制
的行业，或者是否符合我司业务操作的相关行业指引。
（三）客户能否能按规定提供必要的反担保措施。
（四）客户提出业务要求和条件是否与我司的规定差距较大。
（五）客户的资信情况是否存在明显的不足与缺陷。在客户初步 筛选中，应充分利用网络信息调查客户的资信状况，包括查阅当地信 用网、工商网、法院系统网站等了解客户的诉讼、纠纷、处罚或其他
不良记录，以及查阅是否有其他负面消息和新闻。
第十一条 在确认客户符合我司业务受理的条件后，客户经理应
发给客户正式的业务受理函，告知其义务及责任，并要求企业提供补
充资料，收集的重点信息应充分体现企业自身的经营特点和行业特
征。
第十二条 客户经理应督促客户及时提供相应的资料。在客户相 应资料后，客户经理在一个工作日内对客户的资信情况做出书面的审 核，并通过电话、传真等方式和客户初步沟通，撰写调查提纲，列举
重点及异常问题，与客户确定现场调查时间。
（一）客户经理应对客户提供资料的完备性和相关性进行审核及
判断，对遗漏资料要求客户及时补充，并对资料的真实性做形式上的
判断。
（二）对于在现场调查前可以解决的问题，客户经理应加快工作
效率，通过网络查询、电话沟通、书面资料传递等方式给予解决，无
法解决的问题列入调查提纲。
第十三条 风险经理在接到上级指派的项目后，应主动和客户经 理联系，商定调查时间和方式，并熟悉项目资料，拟定调查的重点问
题。
第四章 项目现场调查
第十四条 项目现场调查地点包括但不限于企业生产、经营场所， 抵、质押物所在地，企业控制人住所，企业关联方、主要上下游客户 经营场所等。
（一）担保业务申请人为公司的，必须现场调查其生产、经营场
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