2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题A卷 附答案

……题… D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步， … …分享专业知识和工作经验

. …2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 6、下列不属于定期存款的是（ ）。 答 A.存本取息 …》过关练习试题A卷 附答案 …B.整存零取 … C.个人通知存款 号…考试须知： 证…D.整存整取

考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 7、下列关于信用证的说法中，错误的是（ ）。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证 . B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证 … …3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证 … D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证 … …8、下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ）。 … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） A.公司债 … …1、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）。 B.企业债 不C.国债 …A.证券投资基金托管 D.金融债

…B.自营买卖基金 …9、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ …C.社保基金托管 A．2 …D.QFII投资托管 名…姓..2、存款是商业银行最主要的（ ）。 B．3 … A.资金来源 C．5 … 内B.利润来源 D．6

…C.资产来源 10、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。 … D.资金运用 A.表内资产负债匹配 … …3、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于（ ）。 B.表外工具规避表内风险 … A. 15% C.利用证券化剥离表内风险 … …B. 25% D.表外资产负债匹配

线 C. 10% 11、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。

… …D. 5% A.中国工商银行 … 4、我国的基础货币不包括（ ）。 B.中国农业银行 … …A.国家税收收入 C.中国银行 … B.金融机构的库存现金 D.中国建设银行

…）封区…C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金 12、目前银行理财产品的主体是（ ）。

市…D.流通中的现金 A.个人理财产品 （…5、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是（ ）。 B.封闭式净值型产品 省….…A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助 C.保证收益理财产品

…B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系 D.非保本浮动收益理财产品

…密C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、13、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。

…婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害 A．不得向关系人发放信用贷款

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年以上。 ）

B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

14、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划

15、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。

A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 16、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）。

A.是一种金融合约

B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数 C.商品期货的标的物不可以为原油 D.标的物为股票指数的属于金融期货 17、犯罪具有的两个特征为（ ）。

A.社会危害性和刑事违法性 B.社会危害性和刑罚当罚性 C.刑事违法性和社会风险性 D.社会风险性和刑罚当罚性

18、（ ）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A:股东大会 B:董事会 C:高级管理层 D:监事会

19、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况， 该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即 告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。

A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避

20、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。 A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50

21、银行业自律组织的章程应当报（ ）备案。

A.证监会

B.中国证券业协会

C.国务院银行业监督管理机构 D.中国人民银行

22、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。

A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排

B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 23、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）。

A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% C：商业银行可以向关系人发放担保贷款

D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款 24、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。

A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种 25、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 （ ）。

A.有限责任公司 B.无限责任公司 C.股份有限公司 D.国有独资公司

26、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（ ）业务。

A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行

27、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。

A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施

B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文

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件进行核对并登记

C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

28、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。

A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户 B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救 C. 坚持客户至上、客观公正的原则 D. 对客户的投诉表现热情

29、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）。

A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 B.部门内同事不应当与小李共享研究成果

C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员 30、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。

A.美元 B.加拿大元 C.瑞士法郎 D.法国法郎

31、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。

A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚

32、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（ ）。

A．证券价格上涨，市场利率提高 B．证券价格上涨，市场利率下降 C．证券价格降低，市场利率提高 D．证券价格降低，市场利率下降

33、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（ ）。

A:一个月 B:九个月 C:半年 D:一年 34、《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准。

A.3% B.5% C.10% D.20%

35、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（ ）。

A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的 B.意思表示真实的民事行为

C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的

D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的

36、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）应履行的职责之一。

A. 中国银行业监督管理委员会 B. 所有商业银行 C. 中国银行业协会

D. 中国反洗钱监测分析中心

37、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。

A.拓宽业务范围的战略 B.向海外市场发展的战略 C.向零售方向发展的经营战略

D.向多元化业务方向发展的经营战略

38、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）。

A.花旗银行 B.渣打银行 C.东亚银行

D.日本输出人银行

39、债券信用级别越高，其（ ）。

A:违约风险越低，融资成本越低 B:违约风险越低，融资成本越高 C:违约风险越高，融资成本越高 D:违约风险越高，融资成本越低

40、以下对监管资本描述正确的是（ ）。

A. 它是银行资产减去负债的余额 B. 它是银行需要保有的最低资本量

C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D. 它用于防御银行的非预期损失 41、个人网上银行属于（ ）。

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