中国银行业从业人员资格认证考试辅导个人理财

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中国银行业从业人员资格认证考试辅导——个人理财

Certification of China Banking Professional------Personal Wealth Management

第一讲 概 述

主要内容：

一、银行业从业人员资格认证（CCBP）考试介绍

二、个人理财考试介绍

三、辅导计划

四、个人理财概述

内容讲解：

一、银行业从业人员资格认证考试介绍

1.CCBP考试的意义：

推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。

2.认证环节：

资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力

考试制度：每年两次考试；考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目

资格审核：根据从业记录进行资格审查 继续教育

二、个人理财考试介绍

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1.个人理财在中国兴起的背景

需求角度：收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要

风险收益匹配——专业化和分工

供给角度：金融市场发展——金融工具多样化政策角度：分业经营——混业经营——银行利润新增长点

十七大首次提出—— “创造条件让更多群众拥有财产性收入”， “创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民；“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销

2007诺贝尔经济学奖——机制设计理论——个人理财

2.个人理财考试的主要内容

个人理财业务专业知识（4章） 个人理财业务专业技能（2章） 职业道德操守和相关法律法规（3章）

三、辅导计划

总体20课时

个人理财业务专业知识（8课时） 个人理财业务专业技能（4课时） 职业道德操守和相关法律法规（4课时） 概述、模拟辅导、串讲（4课时）

四、个人理财概述

1.个人理财业务的概念和分类

1.1个人理财业务的概念

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

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1.2个人理财业务的分类

理财顾问服务

综合理财服务：私人银行、理财计划

2.个人理财的发展

2.1个人理财在国外的发展

2.2个人理财在国内的发展

3.个人理财业务的影响因素

3.1宏观因素

3.2微观因素

中国银行业从业人员资格认证》专业考试测试软件 2008奥运版

该软件是专门为参加银行从业人员资格认证考试的考生量身定制的自我考试评测复习系统，是个人进行考前训练、备考冲刺、提高记忆力、顺利过关的最佳考试复习平台，题型丰富，内容全面，内置考试题库的设计符合最新考试大纲，海量试题。包括了最有价值的模拟考场，软件有自动评分、正误明细对照、答案提示等多种实用功能，就象亲临考场进行正式考试一样，还有大量的模拟试题及历年试题，针对某些新颖，灵活的试题及考试模拟形式，会启发您的解题思路和复习方法，极大的提高您的复习效率和过关概率，使您轻松应对，成功在握。60元/科，100元/科，150元/3科，团购优惠，送精华版音频讲座！！

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个人理财精讲班第2讲讲义

宏观因素

3.个人理财业务的影响因素 3.1宏观因素

1.政治、法律与政策环境

商业银行的特殊性质使其受到国家政治环境影响的程度很高，稳定的政治环境是商业银

行良好运行的基础和保障；不稳定会导致……。开放经济条件下，不仅要关注国内政治环境，同时要判断国际政治环境的变化和动态。

各国法律体系中，与金融机构的经营与管理相关的法令很多，因此金融机构开展个人理

财业务必然受到相关法律法规的制约。

宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。具有综合性、复杂性和全面性的特点。

财政政策：税收、预算、财政补贴、转移支付等手段调整财政收支规模与结构，…….. 货币政策：各种手段——目标——资产价格

收入分配政策：国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差

距大小在分配方面制定的原则和方针。

税收政策：直接关系投资收益与成本，对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。 各种宏观经济政策发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的

目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。 2.经济环境

经济发展阶段：处在不同经济发展阶段的经济体，金融产业的发展水平及其对金融服务

的需求结构有显著差异。罗斯托划分为五个阶段…….

消费者的收入水平：衡量消费者收入水平的指标主要包括，国民收入、人均国民收入、

个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入

宏观经济状况：经济增长速度和经济周期、通货膨胀率、就业率、国际收支与汇率

3.社会环境

社会文化环境：指一个国家、地区或民族的文化传统、风俗习惯、伦理道德观念、价值

观念、宗教信仰、审美观、语言文字等

社会制度环境：各种制度的变迁对商业银行个人理财业务具有深远影响。养老保险制度、

医疗保险制度、其他社会保障制度

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人口环境：规模和结构两个方面对个人理财业务有影响。自然结构（性别和年龄）和社

会结构（民族、职业、教育）两个层面。 4.技术环境

技术的进步与变革深刻影响着金融机构的市场份额、产品生命周期、竞争优势

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