第三方支付论文初稿

题目：第三方支付产业发展战略研究

目 录

摘要………………………………………………………………………1 关键词……………………………………………………………………………1 1引言…………………………………………………………………………….1 2第三方支付概念…………………………………………………1 2.1第三方支付概念…………………………………………….1 2.2第三方支付特点………………………………………………….1

2.2.1消除网络交易顾虑………………………………………..2

2.2.2提供更多增值服务……………………………………..2 2.2.3降底运营成本……………………………………..2

2.2.4打破银行壁垒……………………………………..2

2.3第三方支付在国内的发展……………………………………………….2 3、第三方支付市场格局………………………………………………….3 4、 我国第三方支付运营模式及分析……………………………………... 3 4.1第三方支付平台结算支付：……………………………………...3 4.2第三方支付交易流程……………………………………...3 4.3第三方支付的重要作用……………………………………...4

4.3.1简化交易操作……………………………………...4 4.3.2降低商家和银行的成本……………………………….4. 4.3.3第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记

录……………………………………...4

4.4第三方支付运营模式分析……………………………………..4. 5、我国第三方支付问题探讨……………………………………...5 5.1我国第三方支付存在诸多风险……………………………………...5

5.1.1法律地位不明确的问题……………………………………..5. 5.1.2账户沉淀资金有可能带来的风险问

题…………………………………….5

5.1.3利用第三方支付平台进行洗钱、套现、诈骗等非法活动的风险

问……………………………………..5.

5.1.4引发虚拟货币对实体货币冲击的风险问

题……………………………………...6

5.1.5引发道德风险的问题…………………………………….6.. 5.2第三方支付市场存在的问题…………………………………….7

5.2.1市场竞争激烈……………………………………...7 5.2.2利润空间狭窄……………………………………...8 5.2.3监管空白……………………………………..8 5.2.4电子支付规范标准不统一…………………..8 5.2.5信用模糊……………………………………..8

6 、第三方支付发展建议……………………………………..8 6.1解决对策…………………………………….8.

6.1.1第三方支付机构（企业）发展……………………..9 6.1.2市场准入监管：……………………………………..10 6.1.3第三方支付企业加强风险管理………………………11

7、结语……………………………………12 8、参考文献……………………………12

我国第三方支付的发展及存在的主要问题

摘要：随着电子商务的普及发展，基于互联网的支付模式--在线支付成为我国电子商务市场竞争新热点。网上支付作为电子商务交易服务流程中的中间环节，发挥着关键的承上启下的作用，第三方支付平台的应运而生，提供了更安全、稳定、快捷的支付体系，本文通过描述了中国第三方支付的发展状况，分析了存在的问题，并提出了解决的思路。

关键字：电子商务 第三方支付模式

1 引言

第三方支付是在商家和银行之间建立连接、充当信用担保和技术保障服务的非金融机构，在支付过程中，商家看不到客户端信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被盗。第三方支付的发展促进了电子商务发展、降低了交易成本、方便社会公众支付和结算。随着第三方支付交易规模的进一步扩大，也带来了一系列问题。

2 第三方支付概念

2.1 第三方支付概念：是指通过互联网、电话、各类卡等线上线下方式设

立的第三方支付平台完成的货币支付与资金转移的行为。第三方支付属于电子支付的范畴。从事第三方支付的非银行金融机构被称为第三方支付厂商（企业）。从中国目前的发展情况来看，支付厂商主要包括商业银行、电信运营商和其他机构。商业银行的网上银行仍是在线支付的主要渠道，电信运营商在在线支付中也占有相当的比例。 2.2 第三方支付特点。第三方支付有如下几个特点：

1) 可以消除人们对网络购物和交易的顾虑，让越来越多的人相信和使

用网络的交易功能。

2) 可以为商家提供更多的增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询

和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务，起到仲裁作用，维护客户和商家的权益。

3) 第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，可以帮助商家降低运

营成本，帮助银行节省网关开发费用。

4) 第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。由于目前我国实现在

线支付的银行卡各自为政，每个银行都有自己的银行卡，这些自成体系的银行卡纷纷与网站联盟，推出在线支付业务，客观上造成消费者要自由地完成网络购物，手里面必须有十几张卡，同时商家网站也必须装有各个银行的认证软件，这样就会制约网络支付业务的发展，而第三方支付服务系统可以很好地解决这个问题。相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持。

2.3 由于随着电子商务在中国国内的快速发展，因此第三方支付行业也发

展在我国进入爆炸式增长时期，根据相关研究机构的数据表明，2011年第二季度，中国第三方电子支付交易规模达1307亿元。环比增长20%，同比增长高达142%。预计到2012年，第三方电子支付市场的规模有望达到12000亿元。与此同时，随着第三方支付市场个人用户渗透率的进一步提升，第三方支付的应用已不仅仅局限于互联网的商业模式，其金融工具的属性越发明显。

3 第三方支付市场格局

第三方支付的市场竞争格局：根据2011年第二季度的数据，在网上

支付市场占有率方面。超过5%市场占有率的企业只有3家。形成了“一家独大，三分天下”的寡头市场竞争格局。其中，支付宝依靠其2亿的注册用户占据了58.1%的市场份额。腾讯旗下的财付通凭借庞大的qq用户群也分得了17.3%的市场份额。另外一家银联旗下的新公司Chinapay虽然成立时间不长，