1、中小企业自身原因。李华明(2004)，薛清海(2004)等认为，民营企业融资难的主要原因是规模小、银企信息不对称、金融机构对中小企业的贷款存在信息成本和监管成本过大的问题。林毅夫(2001)认为“民 营中小企业融资难的根本原因是中小企业的经营透明度比较低，财务制度不健全。”中国人民银行上海课题组(2001)认为中小企业的融资障碍在于自身信誉程度低、现有的金融机构信贷服务体系与中小企业的融资特点难以适应、社会对中小企业的融资支持体系尚未建立等。杨楹源 等(2000)把中小企业融资的制约因素归结为中小企业的财务不规范、抵押担保难、产业属性以及所有制观念等。陈东升(2000)则认为中小企业融资存在观念障碍、信誉障碍、保证障碍、信息障碍、成本障碍。 2、金融体制。金融体制在对中小企业融资问题的研究过程中，越来越多的学者意识到了导致我国中小企业融资困 难的原因不光有中小企业自身的因素，更深层的原因在于制度障碍以及转轨时期的制度创新，特别是金融体制上的障碍。因此在解决我国中小企业融资难题时，首先要解决制度方面的障碍，从而建立适合我国中小企业相适合的金融支持。林毅夫(2001)认为“民营中小企业融资难的原因是我国银行体系高度集中，缺乏为中小企业提供融资服务的中小银行”。张杰(2000)认为“民营经济的融资困境源于国有金融体制对国 有企业的金融支持和国有企业对这种支持的刚性依赖，民营经济一时无法在国家控制的金融体制中寻找支持”。 3、关于解决中小企业融资难的对策研究。 （1）建立多元化的中小企业融资服务体系。郭斌、刘曼路(2002)对温州中小企业发展与民间金融互动问题的实证分析认为，我国应建立多元化的中小企业融资服务体系。如何建立一个多元化的金融体系来满足企业不同成长阶段的融资需求?国内具有代表性的看法是通过发展中小金融机构、建立多层次的资本市场、完善风险投资休系、发展天使投资企业债券市场和长期票据市场等方法来拓展中小企业融资渠道。 （2）发展中小金融机构。李扬和杨思群(2001)认为如果某些银行有了解中小企业信息的优势，这些银行就能更多向中小企业贷款。在现实中地方中小银行就具有这种优势，因此发展地方性中小银行可缓解中小企业贷款难的问题。林毅夫和李永军(2001)进一步认为，这种优势在于:一是“长期互动说”:中小金融机构(一般是地方性的金融机构)会专门为中小企业服务，在长期的合作中对地方中小企业经营状况比较了解，有助于解决信息不对称；二是“共同监督说”:为了中小金融机构和中 小民营企业的共同合作，合作组织中的中小企业之间会实施自我监督，这种监督比金融机构的监督更有效，成本更低。张杰(2000)，陈乃醒(2004)，江曙霞(2004)等人亦有类似观点。国家发展计划委员会的刘立峰提出要建立真正的中小型民营银行，定位为区域性中小型金融机构，并应与政府机构完全脱钩，实行股份制或互助合作制的组织形式，建立完善的治理结构和组织 体系。金融当局应加强对中小型民营银行的管理，对其经营状况要进行实时监控，还要建立相应的存款保险制度。郑耀东(1999)提出支持中小金融机构发展、对商业银行实行贷款比例控制、尝试中小企业主办银行制等改革思路。蔡鲁伦(1999)则从银行自身的角度提出对中小企业群体 进行准确细分等解决办法。 （3）建立多层次的资本市场体系。建立多层次的资本市场体系。王国刚(2004)认为建立多层次的资本市场体系可以有效解开资金相对过剩和资金相对紧缺并存的死结。同时，刘曼红(2003)认为资本市场的多层次化是资本市场内在机制完善的必然选择。针对这个问题很多学者认为要建立针对拥有高科技、有发展潜力的中小企业的创业板市场。 （4）融资渠道多元化。融资渠道多元化。欧新黔(2004)认为从总体上看，融资难己成为中小企业发展中亟待解决的突出问题，融资方式单一，缺少融资渠道，是造成中小企业融资难的主要原因，他提出解决办法是:一是加大对中小企业的支持力度，抓紧制定相关法律法规，尽快出台中小企业信用担保管理工作暂行办法，依法推进融资环境改善；二是推进信用体系建设:三是加快中小企业信用担保体系建设；四是政府应为中小企业发展安排专项资金，加强支持。要拓宽直接融资渠道，借鉴国外好的经验，创新创业投资体系，开设中小企业创业板市场。汤敏（2004）认为，解决中小企业融资难的出路在于拓宽股权融资渠道。他建议，专业性的机构能缓解外部融资的信息不对称问题，目前我国应建立中小企业投资公司等专业公司对中小企业进行股权投资川。李富友、刘奕(2005)等认为应发展民间金融，提出必须构建以“民资、民用、民管”为原 则的内生性融资机制。张建华，卓凯(2004)提出改善中小企业融资与金融体制的改革，要利用非正规金融的优势和正面效应。钟加坤、钱艳英认为，融资障碍是中国科技型中小企业发展的瓶颈。由于科技型中小企业 技术与产品以及市场的高风险，在债务融资方面，如果市场存在利率管制，银行得不偿失；利率自由化，则会使信贷市场出现“柠檬市场”，应加强在股权方面的融资，他们认为金融创新将有助于拓展科技型中小企业的融资渠道。 （5）政府的直接参与和间接扶持。纪琼晓（2003）认为中小企业融资难是一种麦克米伦缺欠现象，其实质是一种市场失灵。而作为对市场失灵问题的回应，政府的介入调节成为必然选择，并指出建立中小企业政策性银行是治理我国目前麦克米伦问题的根本途径。政府的作用还表现在完善与发展融资法律法规等政策体系方面。在第二届中小企业融资论坛上，国家发展和改革委员会副主任欧新黔(2004)提出要建立健全中小企业法律体系，为中小企业融资构建良好的外部环境。发展和完善中小企业 信用担保制度是政府的又一重大任务。信用担保制度是发达国家中小企业使用率最高且效果最 佳的一种金融支持制度，目前我国中小企业资本规模小、可供担保品比较少，需要政府的支持与参与，但政府要摆正自己的位置，制定明确的运行管理规则，提高政府的干预效率。杨楹源等(2000)从中小企业金融服务供给与需求的现状出发，提出我国中小企业金融服务的框架，包括国有商业银行重新定位、组建农村股份合作银行、建立中小企业信用担保体系、建立风险投资体系以及其他配套政策。 参考文献： ［1]郭涛．我国中小企业融资问题研究【ｐ】．暨南大学，2003． ［2]孟琳冲小企业融资和银企关系问题探讨Ⅱ］金融理论与实践，2005 ［3]陈倩仪，李青，傅俊辉，徐维军．创新类证券公司竞争力的综合评价与分析． 改革与战略．2009；1 [4]张神恺，陈媛，宋云峰．完善证券公司内部控制和理性：适度分散股权．财会 通讯．2009；5 [5]林毅夫，李永军．中小金融机构发展与中小企业融资【J】．经济研究，2001(1)． [6]费淑静．民营中小企业融资体系研究【M】．经济管理出版社．2005 [7]陈晓红等．中小企业融资【M】．经济科学出版社．2000 [8]梅建生 河南德勤财务咨询有限责任公司 2010.5 第217期 万方数据库 [9]刘莉 万方数据库《浅析我国中小型企业融资现状及解决对策》2010.10 [10]马赞军 万方《我国中小企业信贷融资问题探究-科技与管理》2008.10 [11]邵文红 万方数据库 《我国中小企业融资难问题研究》2010（23） 3.本项目研究的主要内容和目标： （1）本项目通过研究已有关于“中小企业融资”的学术文献，对苏州工业园区中小企业进行广泛访谈和调研的基础上，进行“中小企业融资问题”的调查问卷分析，运用统计学分析工具和信息不对称的理论体系对中小企业融资难问题进行包括一般分析和因子分析在内的定量分析，旨在为中小企业融资提供了指标体系和量化工具。 （2）同时，通过对苏州工业园区各类中小企业相关负责人访谈，了解中小企业目前在融资方面遇到的问题。运用信息不对称的理论体系和适合的方法为中小企业融资问题提供科学合理的解决方法，从而促进中小企业的发展和中国特色社会主义市场经济。 4.本项目的价值： （1).创新程度： a.选人创新：课题组首先在成员的选择上严格考核，寻找具有敏锐分析能力，坚持创新不动摇，耐苦耐劳坐得了学术研究“冷板凳”的同学。同时由于课题需要大量走访调查，课题组选派的成员大都具有丰富的社会实践经验以及良好的人际交往能力，而且在选人方面我们遵照不同专业相结合的原则，充分利用各专业的专业优势，从而能够高效率地完成本课题。 b.选题创新：符合国内与国际背景，在新型的市场经济体制下，中小企业在融资方面所面临的尴尬处境越来越严重地制约着中小企业自身的发展，也阻碍了其为社会创造更多的工作岗位和价值的发展趋势。在信息严重不对称的当今，中小企业融资难问题逐渐凸显，却没有得到充分的重视，所以此课题选题创新。 c.途径创新：课题组坚持定性分析和定量分析相结合，点、线、面的优化整合。另外在课题的研究过程中以microsoft office软件为基础，重点使用SPSS，Excel，Access、Project等数据处理软件,保证课题研究过程中统计数据的严谨性，并在课题最后呈现中运用PPT、Publisher等工具做到更为人性化的展示。 (2).实用价值 a.通过了解中小企业融资的问题，建立有效评估中小企业融资的模型，为中小企业融资提供理论依据；为中小企业的发展提供了技术工具与理论手段。 b.通过调查结果分析可以对中小企业的融资问题有系统的了解，对问题进行系统的论证并对问题提出行之有效的解决方法。
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