武汉理工大学考试试题纸（ 卷） 课程名称商业银行经营与管理 题号 一 题分 10 二 15 三 30 四 25 五 20 六 专业班级 七 八 九 十 总分 100 备注: 学生不得在试题纸上答题(含填空题、选择题等客观题) 一. 单选题（10分=10Χ1） 1. 为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是 A、资金总库法 B、线性规划法 C、资金分配法 D、缺口管理方法 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立 一家股份制银行是什么 A、英格兰银行 B、曼彻斯特银行 C、汇丰银行 D、利物浦银行 3. 一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（） A、优先股股东 B、普通股股东 C、债权人 D、存款人 4. 影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。 A、 金融当局的货币政策 B、服务收费 C、银行网点设置 D、营业设施 5. 现金资产管理的首要目标是（）。 A、现金来源合理B、现金运用合理C、将现金资产控制在适度的规模上D、现金盈利 6. 现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（） A、库存现金 B、在中央银行存放同业存款 C、存放同业存款 D、托收中的现金 7．银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（）。 A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款 8. 银行业产生于哪个国家 13. 传统现金来源有两类：一是银行投资的各种短期证券，该类现金来源通过资产管理取得。另一 类为银行通过各种途径拆入的现金，此类现金来源通过负债管理取得。 14. 银行的证券投资对银行现有其他资产的期望回报和风险都会产生作用。 15. 贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。 16．非交易性存款帐户包括储蓄存款和定期存款。 17．滞后准备金计算法主要适用于对交易性账户存款的准备金计算。 18．市场风险又称流动性风险。 19．分散化投资法指商业银行不应把投资资金全部用来买一种证券，而应购买多种期限类型的证券。 20．银监会的成立，最终完成了我国对银行、证券、保险业分业监管的模式。 21．银行在选择投资策略时考虑自身投资目的、流动性需要、税收利益和法规限制。 22．负债管理的目的是控制成本基础上增加负债规模和存款市场开拓。 23．银行主要承担的风险包括信用风险、清偿力风险、利率风险和流动性风险。 24. 信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿 能力的可能性 25．资本性债券不需要法定准备金，偿还期较长，具有良好的稳定性，因此可用于长期贷款、购买长期 证券和固定资产。 三．名词解释（30分=10Χ3） 26．商业银行 27. 一级准备 28. 资本准备金 29. 银行的资本充足性 30．回购协议 31. 可转让大额定期存单 32. 存放同业存款 33. 银行证券投资 34. 贷款 35. 担保贷款 四．简答题（25分） 武汉理工大学教务处
试题标准答案及评分标准用纸
| 课程名称商业银行经营与管理 （ B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1）
| 11.错 12.错 13.错 14.对 15.对 16.对 17.错 18.对 | 19.错 20.对 21.对 22.错 23.对 24.错 25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3）
26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
钉 27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。
| 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有
关股本的重大事件的基金。
| 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时
不致破产。
| 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按
原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
| 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期
存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。
| 32. 存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业
务和结算收付。
线 33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持
相应的流动性。
| 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货
币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。
| 35. 担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分）
36．商业银行的经营原则有哪些（6分）
答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则：
（1） 安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银
行的稳健经营和发展。（2分）
（2） 流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包
括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
（3） 盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层
在可能的情况下，追求银行的利润最大化。（2分）
37．简述银行负债管理理论的主要内容（5分） 答：负债管理理论兴起于20世纪五六十年代。
该理论主张商业银行资产应该按照既定的目标增长，（1分） 主要通过调整资产负债表的负债方的项目，(2分)
通过在货币市场上的主动负债，或者“购买”资金来支持资产规模扩张，实现银行三性原则的最佳组合。（2分）
38．普通股的优缺点是什么（8分）
一般说来，发行普通股会给商业银行带来如下好处：
（1）普通股没有偿还期，商业银行不必考虑本金的偿付，因而可以获得永久使用的资金。同时，普通股股息不是固定的，商业银行可以根据经营状况和发展目标确定普通股的股息，相当灵活。不致使商业银行出现严重的债务危机。（1分）
（2）普通股是股票市场的主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股的收益率一般要高于优先股和债券的收益率，因而比较容易被市场接受。（1分）
（3）发行普通股使商业银行拥有众多的股东，一方面有益于提高商业银行的知名度与信誉，另一方面又为商业银行获取了一部分顾客基础。同时，大量股东参与银行的决策，还使商业银行可集众人之智慧，求得发展。(1分)
（4）一般来说，银行的普通股股本越大，说明其对债权人的保障程度越高，该商业银行也就越容易以较低的成本获取资金。（1分）
当然，发行普通股筹集资本对商业银行来说也有一些不利影响，具体如下：
（1）普通股发行成本比较高，这是因为各国金融管理部门对普通股的发行和上市往往有相当严格的要求，而且手续繁多，费用较高。即使上市以后，仍将必须达到股东人数、利润水平等规定的要求，否则将失去上市资格，极大的影响商业银行的信誉。(1分)
（2）新增发行普通股会使原有普通股股东对商业银行的控制决策权下降，从而有可能影响老股东的利益，并可能妨碍银行既定方针政策的执行。（1分）
（3）新增发行普通股会对商业银行的股东权益产生稀释作用，造成每股净资产的下降，从而引起股票行市的下跌。当然，如果，新发行普通股所获得的资本进行贷款或投资后能获取很高的收益率，则有助于商业银行每股收益率与股东权益的提高。 （1分）
（4）由于普通股股息是在税后支付的，因此普通股的资金成本也比较高，一般来讲，其资金成本总要高于优先股和债券，加大了商业银行的负担。（1分）
39. 比较银行存款类资金与非存款类资金的基本作用与差别(6分)
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