D重复保险的保险事故发生后，被保险人可以获得高于其保险标的保险价值的保险金
解析：按照损失补偿原则，重复保险的保险事故发生后，被保险人不能获得高于其保险标的保险价值的保险金。
3、本案例中，李某为自己的房屋进行的投保，属于（）。 A共同保险 B社会保险 C政策保险 D重复保险
解析：重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期间内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险，它与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。案例中，李某房屋价值为100万元，而向两家保险公司投保的金额总和为150万元，故属于重复保险。另外，李某向商业保险公司进行投保，投保类型属于商业保险，而非社会保险或政策保险。
4、按照比例责任分摊方式进行计算，A、B两家保险公司各自应赔偿（）万元。
A30,20 B20,30 C25,25 D50,0
解析：比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。故A保险公司赔偿金额=50×60/(60+90)=20（万元），B保险公司赔偿金额=50×90/(60+90)=30（万元）。
5、按照顺序责任分摊方式进行计算，A、B两家保险公司各自应赔偿（）万元。
A25,25 B20,30 C50,0 D30,20
解析：顺序责任分摊方式，是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。因此，A保险公司赔偿50万元，B保险公司无需赔偿。
ⅳ林先生今年30岁，是一名民营企业家，林太太27岁，婚后在家做全职家庭主妇。林先生收入状况较好，但夫妻双方均无社保，对退休后的生活有些担心，于是计划现在就开始做养老金准备。林先生预计30年后退休，现在家庭每年的生活费为10万元，他计划一次性投入20万元成立一个养老金账户，每年再投入一笔资金。假设通货膨胀率为3%，投资收益率退休前为8%，退休后为3%。根据已知材料回答下列问题：
1、林先生夫妇退休时如果希望保证现在的生活质量，每年需要的生活费为()元。
A242762.25 B274857.39 C324339.75 D330725.81 解析：设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=3，PV=-100000，FV=242762.25。 2、如果林先生预计退休后生存25年，那么他需要在退休时准备()元养老金才能够维持退休后的生活。
A5548327.94 B6068156.18 C6273286.26 D6392786.65 解析：242762.25*25=6068156.18。
3、林先生的50万资金在退休后能够增值为()元。
A1636565.97 B1835806.30 C1975204.81 D2012531.38 解析：设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=8，PV=-200000，FV=2012531.38。 4、林先生家庭的养老金缺口为()元。
A3875986.38 B3975891.46 C4055624.80 D4296025.24 解析：6068156.18-2012531.38=4055624.80。
5、林先生每年需要投入()元才能补足养老金的缺口。 A32975.92 B35800.76 C39580.23 D43979.28
解析：设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=8，FV=4055624.80,PMT=-35800.76。
ⅴ王先生年收入为15万元，每年的结余比率为30％。目前有存款20万元，计划5年后买房，假设王先生的投资报酬率为6％。王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6％。根据已知材料回答下列问题：
1、王先生的存款在其买房时可以增值为（ ）万元。 A25.43 B26.76 C27.82 D28.67
解析：设置P/YR=1，然后输入N=5，I/YR=6，PV=-20，FV=26.76。 2、王先生买房时，其每年的结余可以增值为（ ）万元。 A24.41 B24.72 C25.37 D26.14
解析：设置P/YR=1，然后输入N=5，I/YR=6，PMT=-4.5，FV=25.37。 3、王先生可以负担的首付款是（ ）万元。 A50.46 B50.79 C51.97 D52.13 解析：26.76+25.37=52.13（万元）。
4、王先生可以负担的贷款是( )万元。 A50.72 B50.85 C51.61 D52.74
解析：设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=6，PMT=-4.5，PV=51.61。 5、王先生可以负担的房屋总价是()万元。 A97.39 B99.63 C101.82 D103.74 解析：52.13+51.61=103.74（万元）
ⅵ张先生夫妇都是大学教授，有一个8岁的儿子，计划在18岁时送往美国读书，所以从现在就开始准备相关费用。目前去美国留学每年的费用一共需要40万元，平均年增长率为8%。而张先生家庭目前年税后收入为35万元，增长率为10%。张先生为儿子设立了一个教育基金，一次性投入了40万元，并计划每年投入固定资金到该基金账户，假定年投资报酬率为10%。根据已知材料回答下列问题：
1、张先生送儿子去美国留学时，每年教育费用会增长为()元。 A863570 B842763 C790524 D775387
解析：设置P/YR=1，然后输入N=10，I/YR=8，PV=-400000，FV=863570。2、张先生家庭的税后收入在儿子出国留学时会上涨为为()元。 A842769.25 B872659.62 C907809.86 D924763.58 解析：设置P/YR=1，然后输入N=10,I/YR=10，PV=-350000，FV=907809.86。3、张先生希望在儿子出国前准备好四年的学费，那么他应该准备()元。（假设出国留学期间费用不再上涨）
A2283472.45 B2567544.34 C3094743.78 D3011140.77
解析：设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4，I/YR=10，PMT=- 863570，PV=3011140.77。
4、张先生现在投入的40万教育基金，在儿子出国留学时，能增长为()元。
A1037496.98 B1208876.56 C1274086.84 D1533178.77 解析：设置P/YR=1，然后输入N=10，I/YR=10，PV=-400000，FV=1037496.98 5、为备齐儿子的学费，张先生每年还需投入()元。 A123837.06 B141346.10 C153573.62 D171402.86
解析：张先生家庭教育金缺口为3011140.77-1037496.98=1973643.79 ，N=10，I/YR=10，FV=1973643.79，PMT=123837.06。
理财规划师三级理论知识考前模拟题B卷
一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共60题 1、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层面是（）。
A生理需求 B尊重需求 C社交需求 D自我实现需求
参考解析：马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低到高可以分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。 2、（）是婚姻成立的形式要件。
A禁止患有一定范围疾病的人结婚 B双方达到法定年龄 C男女双方完全自愿 D办理结婚登记
参考解析：结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时也是夫妻之间权利义务关系成立的必要条件。
3、短期总供给曲线（），表示价格水平越高，经济中的企业提供的总产出就越多。
A向左上方倾斜 B向右上方倾斜 C水平 D垂直
参考解析：短期总供给曲线向右上方倾斜，表示价格水平越高，经济中的企业提供的总产出就越多。在短期，假设经济中的工资和其他资源的价格相对固定（如劳动合同中规定的工资短期不易变化），随着企业产品价格的提高，企业增加产量会获得更高的利润。因此，更高的价格水平将导致更高的总产量。所以答案为B。
4、小陈持有一份180天后到期的票据，因急需用钱去银行贴现。如果其持有的票据面值为1万元，当前银行的贴现率是5%，那么银行会支付给小陈（）元。
A9500 B9750 C9833 D10000
参考解析：本题考查对贴现率的理解。银行会根据票面金额和贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额支付给客户。10000-10000×5%×（180/360）=9750。 5、税收的特征不包括（）。
A政治性 B无偿性 C固定性 D强制性
参考解析：本题考查税收的三个特征：强制性、无偿性和固定性。选择A项。
6、专卖店里电脑的标价是4999元，此时货币执行的是（）职能。 A价值尺度 B交换媒介 C储藏手段 D延期支付的标准
参考解析：价值尺度职能是指货币作为衡量商品的价值的标准。
7、刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有（）流动资产比较合适。 A3000元 B4000元 C6000元 D12000元
参考解析：通常情况下，流动性资产的持有比例以家庭月支出的3-6倍为宜，本题备选答案仅有C和D项符合。结合题意，由于刘先生是公务员，收入相对稳定，排除D选项，即为月支出的3倍（2000元*3=6000元），故选C。
8、税收法律关系构成不包括（）。
A民事义务 B权利主体 C权利客体 D税收法律关系的内容
参考解析：税收法律关系构成包括权利主体、权利客体和税收法律关系的内容。选择A项。
9、下列关于个人通知存款的说法不正确的是（）。
A分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B最低起存金额为5万元 C最低支取金额为5万元 D支取时不需提前通知金融机构 参考解析：个人通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日和金额方能支取的存款。个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。人民币通知存款开户最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。 10、下列人员中可以结婚的是（）。
A直系血亲B三代以内旁系血亲C正在办理离婚的人D非婚同居的男女 参考解析：直系血亲和三代以内的旁系血亲禁止结婚；正在办理离婚的人，婚姻关系还没有解除，此时结婚将构成重婚；非婚同居的男女，如果符合结婚的实质条件可以结婚。 11、以下几种情况中，（）达到了财务自由。
A月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元
B月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元
C月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元 D月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入；月支出2000元
参考解析：财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
12、居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在中国境内居住满（）的个人，负有无限纳税义务，应就其来源于中国境内及境外的全部所得缴纳个人所得税。
A360天 B365天 C180天 D90天
参考解析：居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在中国境内居住满365天的个人，而不是360天。选择B项。
13、理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的（）。 A0.2 B0.25 C0.3 D0.4
参考解析：财务负担比即所有贷款的还款额占月税后总收入的比率，一般应控制在40%以内。
14、小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。
A合理的消费支出 B完备的风险保障 C实现教育期望 D必要的资产流动性
参考解析：理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。投保意外险属于风险保障需求。 15、（）是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。 A风险事件 B直接损失 C间接损失 D风险载体
参考解析：考查风险的构成要素，其中，风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。它既可以是自然人，也可以是有形和无形财产。事实上通常也分为人身载体和财产载体。 16、以下几类人群，不属于适宜租房居住的是（）。 A储蓄不多的家庭 B刚退休的老年人
C工作地点与生活范围不固定者 D刚刚踏入社会的年轻人
参考解析：以下人群适宜租房：1、刚刚踏入社会的年轻人；2、工作地
点与生活范围不固定者3、储蓄不多的家庭4、不急需买房且辨不清房价走势者。退休的老人一般不适宜租房居住。 17、货币制度的核心是（）。
A支付手段 B无限法偿性 C规范性 D货币的标准和计量单位
参考解析：本题考查货币制度的核心。货币制度的核心是货币的标准和计量单位。
18、下列不属于财产权的是（）。
A著作权 B自物权 C债权 D他物权
参考解析：著作权属于综合性权利。故本题选择A项。
19、把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和。这种GDP计算方法被称为（）。A生产法 B收入法 C支出法 D估算法
参考解析：把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和。这种方法被称为生产法。所以答案为A。
20、个人及家庭收支流量大多以（）来计算，对照期初与期末的现金，看记账时有无漏记之处。
A权责发生制 B收付实现制 C预期收入 D税前收入
参考解析：对于企业编制现金流量表和个人及家庭的收入支出表都以收付实现制为基础进行会计处理。所以答案为B。
21、某家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。 A家族支援现金储备 B意外现金储备 C日常生活储备 D追加投资储备参考解析：本题考查意外现金储备的含义。同时，意外现金储备还包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
22、通常情况下，如果预计教育负担比高于（），就应尽早进行准备。 A0.2 B0.3 C0.4 D0.5 参考解析：本题考查对教育负担比这一指标的理解。教育负担比超过30%，需要提前准备。
23、理财规划师在为客户做子女教育规划时，第一步是（）。
A确定客户对子女的教育目标 B了解客户家庭成员结构及财务状况 C估算教育费用 D估算教育资金缺口
参考解析：第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况；第二步：确定客户对子女的教育目标；第三步：估算教育费用。 24、在我国，狭义货币是指（）。 AM0 BM1 CM2 D准货币
参考解析：狭义的货币是指M1。
25、国家法定的企业职工退休年龄是男年满（）周岁。 A50 B55 C60 D65
参考解析：国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁。 26、保险的功能要素是（）。
A风险保障 B互助共济 C消灭风险 D损失赔偿
参考解析：损失赔偿是保险成立的功能。保险的功能并非消灭风险，风险是客观存在的。
27、按照国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后企业基本养老保险的缴费比例一般不得超过企业工资总额()左右。
A0.08 B0.2 C0.28 D0.3
参考解析：保险费用筹集：企业要按照本地区（省、自治区、直辖市）政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费。企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%，确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批。
28、处于退休期客户理财规划的重点不包括（）。 A现金规划 B投资规划
C家庭财产分配与传承规划 D风险管理与保险规划
参考解析：退休期客户理财规划的重点包括：投资规划、财产传承规划、现金规划。
29、陈先生的金融资产共100万，其中40万投资基金，60万投资债券。去年陈先生投资的基金上涨了8%，债券上涨了6%，则陈先生的金融资产去年的平均收益率为（）。
A6.60% B6.80% C7.00% D7.20% 参考解析：本题考查加权算术平均数。（40×8%+60×6%）/100=6.8% 30、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度
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