A. 交易风险 B. 违约风险 C. 流动性风险 D. 操作风险 E. 会计风险 F. 税收风险
13. 下列 ( BEF )属于利率风险结构的范畴。 P141
A. 投资者遭遇加息等系统性风险 B. 期货交易中的“暴仓”现象 C. 金融交易中的道德风险
D. 一国因政变等所引致的国家风险 E. 税收风险
F. 借款人因非预期因素而丧失还贷能力
14. 影响利息率上升的因素包括( DEF )。 P146
A.平均利润率下降 B. 银行经营成本上升 C.信贷资金供应过多 D. 通货膨胀预期上升 E.经济扩张 F. 宏观紧缩政策
15. 短期内,关于本币对外贬值的利率效应正确的有（ AD ）。 P146A. 有利于平抑国内市场利率水平 B. 有利于推升国内市场利率水平 C. 有利于平抑国际市场利率水平 D. 减轻国内利率上升的压力 E. 增加国内利率上升的压力 F. 无明显影响
16. 短期内,关于本币对外升值的利率效应正确的有（ BDE ）。 P146A. 有利于平抑国内市场利率水平 B. 加速推升国内市场利率水平 C. 加速推升国际市场利率水平 D. 增加国内利率上升的动力 E. 减轻国内利率下降的压力 F. 无明显影响
17. 下列利率决定理论中未考虑收入因素的有( BCD )。 A. IS-LM 模型理论 B. 凯恩斯的流动性偏好理论
9
P151
C. 古典学派理论 D. 可贷资金理论
18. 凯恩斯认为流动性的动机主要有( BCEF )。 P149
A. 收入动机 B. 交易动机 C. 预防动机 D. 均衡动机 E. 投机动机 F. 谨慎动机
19. 下列关于凯恩斯利率理论正确的有( ACDF )。 A. 利率水平主要取决于货币数量和人们的流动性偏好 B. 投机性货币需求主要取决于收入水平 C. 投机性货币需求与利率负相关 D. 利率与“时间偏好”无关
E. 利息就是放弃一定时间货币所有权的报酬 F. 交易性货币需求与利率无关
20. 在利率体系中，中央银行可以进行调节的利率有（ ACDEF A. 商业银行利率 B. 市场利率 C. 优惠利率 D. 差别利率 E. 保值补贴率 F. 浮动利率
21. 利率市场化产生的影响有（ BCD ）。 A. 引起利率上升 B. 引起利率下降 C. 信贷资金分流 D. 金融竞争加剧 E. 社会公众收益空间缩小 F. 证券行市更为活跃
22. 目前我国利率市场化已实现了（ ABCF ）。 A. 银行间同业拆借利率市场化 B. 国债利率市场化
C. 金融债券利率市场化 D. 银行贷款利率市场化 E. 银行存款利率市场化
10
P149
） 笔记
笔记
P154
F. 外币存款利率市场化
23. 下列关于我国利率市场化目标正确的有（ ACDE ）。 P154
A. 中央银行利率为基础 B. 市场利率为基础 C. 货币市场利率为中介
D. 存贷款利率由商业银行自主决定 E. 中央银行调控货币市场利率 F. 中央银行直接调控商业银行利率
24. 下列关于我国利率市场化改革基本思路，正确的有（ ACE ）。 P156
A. 先外币后本币 B. 先本币后外币 C. 先贷款后存款 D. 先存款后贷款 E. 先长期后短期 F. 先短期后长期
四、名词解释
1.利息————指借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。 2.利率————指一定时期内利息额同贷出资本额的比率。 3.基准利率——指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
4.优惠利率——指银行等金融机构发放贷款时对某些客户所收取的比一般贷款利率
低的利率。
5.名义利率——指不考虑物价上涨对利息收入影响时的利率。
6.实际利率——指剔除通货膨胀因素下的利率，即货币购买力不变条件下的利率。 7.官定利率——指由一国中央银行或金融管理局按照货币政策要求制定的要求强制
实施的利率，它是货币当局调控经济的杠杆。
8.市场利率——指在借贷资金市场上，由资金供求变化形成的竞争性利益。 9.公定利率——指由金融行业自律组织如银行业公会等规定的要求会员金融机构实
行的利率，它是同业自律管理的手段。
10．负利率——英文negative interest rate。有两种含义：
（1）指名义利率低于物价上涨率时的利率，即实际利率小于零时的利率。 （2）指某些国家的非常时期，银行对存款人收取利息时所适用的利率。
11．单利法——指仅按借贷本金、利率、期限一次计算的一种计付利息的方法。
11
单利法只按本金计息，不考虑利息再生利息。 P135（2）
12．复利法——指按一定期限（如1年或1季）将一期所生利息加入本金后再计算下期
利息，逐期滚算直至借贷期满的一种计付利息的方法。俗称\利滚利\。
P135（8）
复利法分为普通复利法和连续复利法两种。 普通复利法每年计算一次复利。实际应用最广。 连续复利法每年计算数次或无数次复利。
目前银行储蓄虽然采用单利计算，但三年期单利比一年期单利高，这是考虑了后二年利滚利因素的缘故，因此，实际上采用的仍是普通复利法。
13. 连续复利——指在单利方法计算的年利率不变条件下，不断缩短计算复利的时间
间隔，所得到的按复利法计算的利率。 P138（2）
14. 利率的风险结构——指相同期限的金融资产因风险差异而产生的不同利率。P141（4） 15. 利率的期限结构——指由期限不同而形成的不同收益水平的利率组合。
P143（3）笔记
16．利率市场化 P154（2）笔记
五、作图分析题
1.请用图示方式分析利率变动对国际收支的影响。 P134 2.请用图示方式分析汇率变动对利率的影响。 P146
六、简答题
1．简述马克思的利率决定理论 2．西方有哪些典型的利率决定理论？ 3．我国的利率变动有何特点？ 4．汇率变动如何影响利率？ 5．利率变动如何影响汇率？ 6．何谓利率的风险结构？
七、论述题
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1．试析影响利率变动的因素。 2．试述汇率与利率的关系。
3．试析利率发挥作用的环境制约因素与条件。
4．西方主要利率决定理论与马克思利率决定理论的比较； 5．我国利率市场化改革的背景、目标与改革进程。
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