行和其他非银行金融机构办理存贷款业务时参照执行的存款利率和贷款利率。
8.商业汇票：是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，按照承兑人的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，由银行承兑的汇票为银行承兑汇票，由银行以外的企事业单位等承兑的汇票为商业承兑汇票。
9.商业本票 ：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 10.银行汇票：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据
11.银行本票：银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
六、简答题
1．银行信用有什么特点？
答：银行信用具有以一下特点：1.银行是一种间接信用。它是以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供的信用。2.银行信用可以把货币资本提供给任何一个需要的部门和企业，也可以广泛动员社会给我方面的闲置货币资金。3.是在产业周期的各个阶段，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。银行信用所利用的资本，是生产过程中暂时闲置的资本，是与商业资本相对立的，所以它的动态和产业资本的动态恰恰相反。
2．商业信用有什么特点？
答：第一，商业信用的借贷双方都是企业 第二，商业信用直接为生产服务
第三，商业信用是买卖行为和借贷行为的统一
3．简述凯恩斯学派的利率决定理论？
答：该理论认为利率决定于央行的货币供给数量和一般人的流动性偏好两个因素。流动性偏好源于三个动机：交易动机、预防动机、投机动机。其中，交易动机、预防动机货币需求是收入的增函数；投机动机的货币需求是利率的减函数。因此，货币需求表达为：Md?L1(Y)?L2(r)?kY?hr。货币供给直接由央行控制，表达为：
Ms。利率由供求双方决定，即Md?Ms时，均衡利率re形成，见图。
4. 简述古典学派的利率决定理论？
答：古典学派的储蓄投资理论主要从储蓄和投资等因素来研究利率的决定，因此，是一种实物利率理论。该理论认为，资本供给来源于储蓄，而储蓄意味着人们要推迟现在的消费，但是由于“人性不耐”等原因，人们更注重现在的消费，为此要给这种延迟消费的行为一定的补偿，这种补偿就是“利息”。一般来说，利率越高，人们越愿意储蓄，因此储蓄是利率的增函数。另一方面，资本需求来源于投资，当利率降低时，预期回报率大于利率的可能性增大，投资需求也会增大，因此，投资是利率的减函数。当储蓄等于投资时，意味着资本供给等于资本需求，均衡利率形成。
七、计算题
1.某投资者在182天后收到1万元，当前市场利率为2.25%，问这笔钱的现值是多少？ 解：令现值计为R 则：复利计算：R?(1?
2.252)?10000 得：R= 9886.898 3605
单利计算：R?(1?2.25%?182)?10000得到R=9888.53元 3602.某投资者将1万元存入银行，当前市场利率为2.25%，每月计算一次利息并进入本金，问一年后的终值是多少？
?2.25%? 解：终值＝10000??1???10227.3元
12??3.某投资者以93.33元的价格购买面额为100元的国库券，8个月到期，问该投资者的收益是多少？
解：100-93.33=6.67元
124.某投资者购买了一张面额1万元，年利率10%的8个月期国库券，问该投资者的收益是多少？ 解：10000?10%?8?666.67元 12八、论述题
1．决定和影响利率水平的因素有哪些？ 答：
利率是在一定时期内所获得的利息额和本金之比。影响利率的主要因素如下：
第一、平均利润率，利息的调节作用主要通过利息率的高低变化来实现。利息来源于利润，是利润的一部分，这里的利润不是个别部门或企业的利润，而是全社会各个部门、企业的平均利润，利息的最高限是平均利润率。利润率决定利息率。
第二、银行成本，包括借贷资金的成本，经营的所有费用的来源
第三、预期的通货膨胀率，通货膨胀会引起货币的贬值，从而给借贷本金带来损失，同时也会给利息带来损失 第四、国家经济政策特别是货币政策的影响，一般来说，当中央银行实行扩张货币政策时，利率会下降；当实行紧缩性货币政策时，利率会上升。
第五、商业周期
第六、借贷资金供求关系，在预期利润率提高和当前货币资金供给紧张是，利息率上升；繁殖，在预期利润率下降和当前货币资金供给偏多时，利息率下降
第七、政府预算赤字
第八、国际利率水平的影响，由于世界经济的一体化，世界市场的利息率总会通过国际资本的流动对一国利息率的形成产生直接影响，资金流动会减少一国的资金供给量，如果要制约货币资金的大量流动，就必须提高利率；反之，则降低利率。
第五章 金融市场
一、 填空题
1.金融市场是进行资金融通，办理各种（票据）和（有价证券）买卖的场所。 2.金融市场的构成要素包括（交易主体）、（交易工具）、（金融市场媒介）和（金融市场组织方式）。 3.金融市场的功能主要有（融通资金 ）、（配置功能）、（调节功能）和（反应功能）。 4.货币市场由（同业拆借市场）、（票据贴现市场）、（可转让定期存单市场）、（短期政府债券市场）（回购市场）等子市场构成。
5.资本市场由（银行中长期信贷）市场和（证券）市场构成。
6.同业拆借市场是（金融机构）之间相互提供的（以货币借贷方式进行短期资金融通获得）市场。 7.股票交易方式有（场内交易）、（柜台交易）、（第三市场交易）和（第四市场交易）。 8.债券按发行人不同分为（政府债券）、（公司债券）和（金融债券）。 9．货币市场具有期限短、流动性强和（风险小）特点。 10.（ 金融市场 ）是进行资金融通或资金借贷的场所。
11.我国有形的全国性的资本市场主要体现为（ 上海证券交易所 ）和 （ 深圳证券交易所 ）两家证券交易所。
12.金融市场可分为短期的货币市场和长期的（ 资本市场 ）；按交易层次分为发行市场和（ 流通市场 ）。 二、 单选
1．金融市场按中介特征划分为直接金融市场和（A） A.间接金融市场 B.有形市场 C.无形市场 D.公开市场
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2．资本市场包括股票市场、债券市场和（C）
A.贴现市场 B.国库券市场 C.证券投资基金市场 D.同业拆借市场 3．外汇市场的主要交易对象是（C） A.汇率 B.基金 C.外汇 D.债券
4.同业拆借是各家银行之间相互提供的（ C ）。 A 长期放款 B 中期放款 C 短期放款 D 短期契约
5.股票是一种永久性证券，它是（ C ）。 A 债权资本 B 使用权资本 C 所有权资本 D 实物资本
6.国库券是不记名、不附息的（ A ）。 A 短期债券 B 长期债券 C 中期债券 D 永续性
7.货币市场上信贷期限和证券到期日为（ B ）。 A 一年以上 B 一年以下 C 长期 D 不规定期限
8.银行发行金融债券属于（ A ）。 A 直接融资 B 间接融资 C多边融资 D 混合融资
三、多项选择
1．金融市场按融资期限划分，一般包括（ A C ）。 A 短期资金市场 B 证券市场 C 长期资金市场 D 外汇市场 E 黄金市场
3．同业拆借市场具有以下特点（C E ）。 A 融资期限长 B 拆借形式多样 C 拆借金额大 D 无须担保 E 期限短
4．资本市场的信用工具主要包括（A C ）。 A 长期债券 B 国库券 C 股票
D 可转让存单 E 票据
5．基础性金融市场有货币市场、资本市场和（DE）
A.期货市场 B.期权市场 C.货币互换 D.外汇市场 E 黄金市场
7
6．衍生性金融市场有期货市场、互换市场和（DE）
A.外汇市场 B.资本市场 C.货币市场 D.远期市场 E 期权市场 7．金融市场的要素构成包括（A BC D）
A.金融市场的交易主体 B.金融市场的交易工具 C.金融市场的媒介 D.金融市场的组织方式 E.金融市场的客体 8．金融市场的功能包括（A B C D）
A.融通资金的功能 B.资源配置功能 C.宏观经济调节功能 D.经济“晴雨表”功能 E.投资功能 9．货币市场包括（A B C D E）
A.同业拆借市场 B.票据贴现市场 C.可转让定期存单 D.短期债券市场 E.债券回购市场 10．资本市场包括（A B）
A.股票市场 B.长期债券市场 C.基金市场 D. 同业拆借市场 E. 票据贴现市场 11．狭义外汇包括（ B ）
A.外国货币 B.外币支付凭证 C.外币有价证券 D.特别提款权和欧元 E.其他外汇资产
12．外汇市场的主要参加者包括（A B C D E）
A.外汇银行 B.外汇经纪人和外汇交易员 C.中央银行 D.一般客户 E.外汇投机者 13．金融期货包括（A B C）
A.外汇期货 B.利率期货 C.股票指数期货 D.黄金期货 E.价格期货 14．根据金融期权买进和卖出的性质，金融期权分为（A B） A.看涨期权 B.看跌期权 C.双重期权 D.欧式期权 E.美式期权 15.金融互换包括（A BCE）
A. 货币互换 B.利率互换 C.外汇互换 D.黄金互换 E.股票互换 16.外汇交易类型包括（A B C）
A.即期交易 B.远期交易 C.掉期交易 D.择期远期交易 E.期货交易 四、判断正误题
1.银行同业拆借市场属于资本市场范畴（× ）属于货币市场 2.股票市场属于货币市场范畴（× ）属于货币市场
3.票据贴现是指持票人将未到期票据向中央银行办理贴现业务（× ） 贴现是指持票人将没有到期的票据出卖给贴现银行
4.债券回购市场属于货币市场范畴（√ ） 5.票据贴现属于货币市场范畴（√ ）
6.金融期货与金融期权业务属于金融衍生业务（√ ） 7.我国人民币汇率采用间接标价法（× ） 直接标价法 8.外汇银行是外汇市场的主体（ √）
9.中央银行参与外汇交易的主要目的是进行外汇干预（ √） 10.金融市场一级市场的作用在于融资（√）
11.金融市场二级市场的主要作用在于提供金融工具的流动性（√ ）
五、名词解释
1、金融市场:是指资金供应者和需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的现场。广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其运行机制的融合。
2、贴现:是指持票人将没有到期的票据出卖给贴现银行
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