第一章 商业银行
6.设立商业银行的条件：1）法定最低限额以上的货币资本 2）符合任职资格的管理人员 3）与机构规模相对应的业务量 4）符合要求的营业场所和设施 7. 1）商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币 2）城市合作商业银行——1亿 3）农村合作商业银行——5000万 4）商业银行资本充足率≥8% 9.商业银行经营原则（简答、论述）
一．安全性：1.商业银行自有资本较少，经受不起较大的损失
1）利用较多的负债支持资金运用 2）作为专门从事信用活动的中介机构更容易接受到负债，资本杠杆率高2.商业银行经营的特殊性的需要1）以负债的方式集中居民剩余货币，再投放出去，从中赚取利润，存在利息支出和到期还本的硬性制约 2）商业银行参与货币制造过程3.经营过程中面临各种风险，保证安全性经营必须控制风险，如国家风险、信用、汇率、利率风险
二．流动性：1.资本流动性1）负债经营，资金主体部分是客户存款和借入款2）资金运用的不确定性需要资产保持流动性3）资产流动性各不相同，必须分层次搭配资产，形成多层次的流动储备（速动资产——现金准备金存款和同业的存款最具流动性，兼顾流动性和收益率的证券资产）2.负债流动性：通过创造主动负债进行，如向央行借款、同业拆借、国际货币市场融通
三．盈利性：一切经营性企业目标，商业银行通过负债业务集中闲散资金，再通过贷款、投资等资产业务运用资金，弥补个人和企业资金不足，促进社会经济发展同时获得利息和其他营业收入。现代商业银行在追求盈利性目标同时兼顾安全性和流动性。安全性、流动性、盈利性之间的矛盾统一协调关系。 10.政府对商业银行的监管：
1．原因：1）保护储蓄者的权益（信息不对称，收集银行信息，提供资金援助）2）银行是信用货币的创造者。货币数量的多少影响经济的发展。 3）银行也向综合化、国际化发展，监管具有重大的意义。 2.原则：谨慎监管原则
“camel”骆驼原则：C（capital）资本数量和结构 A（asset）资本品质
M（management）管理能力和业绩 E（earning）收益
L（liquidity）清偿力，资本折现力 3.内容
A. 银行准入，包括最低注册资本，合格的管理人员，合理的业务范围，完备的
服务设施和设备
B. 银行资本充足性，《巴塞尔协议》（≥8%） C. 银行的清偿能力，包括资产和负债 D. 银行的业务范围 E. 贷款的集中程度
第二章 银行资本
1. 资本来源：1）内源资本（银行从内部补充的资本金——留存盈余） 2）外源资本（银行通过各种融资方式从外部筹集的资本，如发行股票、债券） 2.商业银行资本包括所有者权益和一定比例的债务。其中所有养着权益称为一级资本或核心资本；而长期债券称为二级资本或附属资本
3.银行面临的风险：1）信用风险（借款人或交易对象违约） 2）利率风险（利率变动引发） 3）汇率风险（汇率变动引发） 4）经营风险（由自然灾害/意外事故引发） 5）流动性风险（没钱取贷）
4.银行资本的作用：1.为商业银行的注册、组建和开业提供资金2.增强市场声誉，维护市场信心3.限制银行过度扩张和风险承担4.吸收银行经营亏损，保护银行正常经营，是管理者有一定时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地5.保证银行稳定增长。资本监管已成为监控银行风险的重要政策工具 5.商业银行资本金构成
按所有权划分 普通资本：普通股、资本盈余、为分配利润等
优先资本：优先股、资本票据、资本债券、可转换债券等 其他资本：资本准备金、贷款损失准备金、证券损失准备金 按资本性质划分 核心资本 权益资本（股本）：普通股、永久非积累优先股 公开储备
总资本
附属资本：为公开储备、重估储备、普通准备金、混合资
本工具、长期附属债券
6.商业银行计算（核心）资本充足率时，应从资本中扣除商誉
商业银行对未并表金融机构的资本投资（的50%） 商业银行对非自用不动产和企业资本投资（的50%） 7.资本最佳量原理（简答）
含义：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业收入并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成应该符合银行总体经营目标或所需增加资本的具体目的
1） 资本数量的充足性（一般而言，金融当局规定开业许可额是最低限额） A. 股东：追求股东权益最大化，要求适度，既要规避资本过多稀释利润，
又要避免资本过少不利于业务发展
B. 监管当局：为实现银行业合法、稳健运行，希望越多越好，最低8%资本
充足率
C. 银行家：满足最低放贷准备金最低要求以及满足存款安全，长期负债所
需最低资本金
2） 资本结构合理性：是指普通股、优先股、留存盈余、债务、资本等应在资本总额中占有合理比重，尽可能降低经营成本和经营风险 3） 影响资本最佳量因素
A. 银行的经营规模和资产负债结构 B. 银行的经营作风和经营管理能力 C. 整个国家和所在地区的经济形势 D. 社会公众对银行信誉看法 E. 政府对经济政策及其相关规定 全部资本充足率= x100%
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