核心资本充足率=x100% 资本总额=核心资本+附属资本
风险资本总额=表内风险资产总额+表外风险资产总额=+
8.《巴塞尔新资本协议》三大支柱：1）最低资本要求：定义资本对风险性资产最低比率原则2）监理审查作业：要求监理机关对银行资本分配技术，及是否符合相关标准进行质、量性评估3）市场纪律（公开揭露）：以市场之机制，提升银行遵循第一支柱及第二支柱之要求 银行资本充足率（CA）=≥8%
TRWA=信用风险加权资产（CRWA）+市场风险资本要求（CRMR）12.5+操作风险资本要求
三年过渡期对我国银行业风险资本监管意义： 1） 使得中国银行业资金不足得 问题更加突出
2） 内部评级法的提出促使我国着手建立完善的银行内部风险评级体系（工农建交已建立）
3） 引导中国银行业从单一的信用风险管理转向全面风险管理
9.银行资本的补充：内部筹集（内源资本策略）和外部筹集（外源资本策略） 1）内源资本的优缺点： （优）成本低，免发行费，最便宜的资本来源，不影响
现有股东控制权和收益，风险小，不受外部市场波动影响
（缺）受资产利润率和股东分红比率要求的压力，以及
自身规模的限制
2）外源资本：发行普通股，发行优先股，筹集债务资本
10.银行筹集资本金的策略选择（简答）
1）资本筹集策略选择的两个要求：监管当局的要求；股东价值最大化 2）资本筹集策略的具体选择
A. 发行普通股和永久性非累积优先股补充核心资本的不足，维护资本的稳定 B. 发行次级长期债券补充资本的及时性和灵活性
C. 小银行为吸引投资者，增强其金融灵活性，应力求以普通股筹措资金，而大
银行则可相应扩大资本性债券，以降低资本的使用成本
D. 当贷款要求不足而存款供给相对充分时，银行增股的方式应以增加附属资本
为主，反之，采取增加银行核心资本的做法
第三章 银行负债
1.商业银行负债业务的构成 存款性负债（被动负债） 非存款性负债（主动负债） 2.商业银行负债业务构成如下：
1）存款业务：活期存款、定期存款、储蓄存款 2） 借入存款 长期借款：发行金融债券
短期借款：同业拆借、回购协议、向央行借款，转贷款和转贴现 3）结算中负债
4）中间业务负债：借托存款，各种代理业务负债
3.活期存款对商业银行的意义：1）银行一般不对此项存款支付利息，可有效降低资金成本2）可使用活期存款中形成的较稳定的余额3）活期存款可以周转使用（支票在转账的过程中实际上是存款在不同银行间周转使用）4）与客户建立广泛的联系
4.定期存款对商业银行的意义：1）是银行稳定资金的来源2）定期存款因稳定性好于活期存款，其存款准备金率要低一些，因此其资金利用率高于活期存款 3）营业成本低于活期存款
5.大额可转让定期存单(CDS)特点：1）通常不记名，不能提前支取，可在二级市场上转让2）大额存单按标准单位发行，面额较大3）发行者多是大银行 4）期限多在一年以内 6.三类存款比较（判断）
（保本无息） （低息） （高息） 流动性
存款者动机 活期存款 储蓄存款 定期存款
交易 安全活期灵活机动 高增值 安全性 8.负债成本 1）利息收入
2）非利息成本（营业成本 服务成本） 资金成本=联系成本+营业成本
可用资金成本：银行可用资金所负担的全部成本 可用资金=总资金—存款准备金 资金成本率= 可用资金成本率= =
9.影响存款定代因素：1）市场利率水平 2）其他银行的定价策略 3）不同存款账户的利率需求弹性（价格变化对存款流量的影响） 4）存款的期限结构 5）贷款政策对存款成本的影响（政策规定贷款补偿余额的多少） 6）客户和银行的关系 7）银行的盈利目标
10.存款定价方法（成本加利润定价法）案例1，见ppt
基本步骤：1）计算每种资金来源的可用资金成本率（可用资金按法定准备金率、存款保险费率以及在途资金来调整） 2）每一可用资金成本率乘以（每种资金来源占总资金的比重） 3）贾总各项乘积，得出银行资金的加权平均成本 11.借款（非存款业务）管理重点：1）把握借款的时机：一般在资金供应宽松时借入资金，降低资金成本把握借款的期限和金额，有计划的把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力2）确定适度的借款规模3）确定合理的借款结构（期限结构、市场结构、成本结构）
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