间业务重视程度显著提高，工作力度不断加强，各项业务稳步推进，业务量快速增长，净收入持续增长，中间业务收入占比迅速提高。二是中间业务收入来源及结构日趋多元化，新产品相继投产，新的收入增长点对中间业务收入的贡献显著，未来增长空间非常广阔。三是支付结算类、代理类、银行卡类产品贡献度明显提升。
5．2宁夏分行组织结构及人力资源管理分析
5．2．1组织结构分析
宁夏分行采取直线职能式组织结构，下设11个一级职能部门，5个市分行和1个直属分行。宁夏分行的个人业务部，主要负责负债业务和中间业务经营管理工作(主要负责邮政汇兑、代办保险、代理基金、理财、代收代付等业务)。在二级分行设立了个人业务部，除了负责负债业务和中间业务经营管理工作外，还与区分行科技发展部、渠道管理部对接。各一级支行设兼职中间业务管理员或客户经理，从事中间业务管理和营销工作，大量中间业务由营业前台人员进行营销和办理。
5．2．2人力资源管理分析
(1)人力资源状况。截止2008年底，宁夏分行从业人员746人，平均年龄29岁。其中高、中层管理人员290人，劳务用工151人。宁夏分行人力资源状况见表5．1。
(2)人力资源管理能力分析。由于邮储银行刚从邮政企业中分离出来，各项改革还没有深入进行，还是维持传统邮政企业的做法，在薪酬制度、考核、晋升机制、培训等方面与商业银行有较大差距。一是薪酬没有改革，员工整体收入较低。二是考核机制不健全，一方面是等级工资的档次、标准是全区统一的，不能有效发挥薪酬的激励作用；另一方面是员工工资档次差距过小，不能根据市场进行调整，不利于调动积极性。三是员工晋升机制还没有建立。四是培训体系不完善。
五是专业人才较少，全行金融专业人员只有45人。
5．3财务能力分析
按照总行的要求，宁夏分行在财务上实行收支两条线管理模式，不直接承担债务。宁夏分行的财务状况主要体现在业务收入和收支差上。截止2008年末，宁夏分行拥有固定资产6435万元。2008年宁夏分行实现收入4247万元，收支差额达到2648万元(主要是弥补各市分行从邮政企业拔离债务)。
经过2008年的发展，宁夏分行已基本上解决了各市分行从邮政拔离时的挂帐问题，从此可以轻装上阵。随着宁夏分行资产类业务规模扩大和新业务的开办，宁夏分行业务收入将大幅增长(近几年内业务收入增长率保持在50％左右)。宁夏分行继续压缩负债业务营销费用，加大资产类业务、新业务营销和邮储银行品牌宣传费用投入。同时，加大网点改造步伐，进一步提升对外服务形象，为宁夏分行发展打好基础。
5．4中间业务产品开发分析
商业银行作为企业，也不能永远停留在已有的产品和销售中，而必须要推陈出新。宁夏分行中间业务产品开发一般通过三种渠道：一是通过总行指令性开办，如结算类、信用卡等大量中间业务；二是宁夏分行通过市场调研，根据地区同业银行开办业务情况，下发开办新业务品种的相关文件指导开办；三是各市分行通过充分的市场调研， 根据客户反馈需求，以新产品开发报告形式报区分行审批。目前，宁夏分行除了做好总行开发新产品营销工作外，还发挥优势，积极与相关部门联系，积极开发新的中间业务产品。在结算业务方面，主要是与宁夏高速公路管理局联系，开办代收高速公路收费款，现每月达到9000万元。
5．5中间业务营销管理分析
邮政储蓄业务恢复开办20多年，宁夏分行仅成立一年多时间，由于邮储银行的市场定位和受国家宏观调控政策的影响，邮储银行中间业务才刚刚起步，与其它商业银行相比，中间业务营销管理中主要存在以下问题：
(1)专业化管理体系不健全。由于在邮储银行成立之前，邮政不是专业性金融服务商，缺乏关于除居民储蓄和汇兑以外金融领域运作的知识和经验。宁夏邮政储汇局负责全区邮政金融类业务经营管理工作，是金融类业务专业化经营管理机构，负责金融类业务运行工作。每年全区及各市邮政局金融类业务收入、业务量计划和相应的激励机制，由宁夏邮政公司市场经营部制定，并督促贯彻落实。
(2)中间业务规模小、收益低。在2006--2008年中，宁夏邮政中间业务收入占整个金融类业务收入比重分别为：9．76％、15．38％和13．72％(2007年和2008年宁夏分行中间业务收入占比高主要原因是2007年股票市场火爆，基金申购数量巨增，导致基金收入猛增)。虽然中间业务收入占比达到2位数以上，但是在宁夏分行资产类业务几乎没有产生效益的基础上，随着宁夏分行资产类业务的规模扩张，近期内中间业务收入占比会逐步下降。从目前情况来讲，宁夏分行中间业务发展不仅速度缓慢，而且规模小、收益低。
(3)中间业务品种单一，效益差。虽然我国商业银行已开发了260多项中间业务，但60％集中在代收代付、结算等劳务型业务上，都是技术含量比较低的低附加值产品。邮储银行情况更差，仅限于邮政汇兑、代办保险、代收代付等中间业务。不仅中间业务经营范围单一，而且品种结构很不合理，大多属于劳动密集型。
(4)中间业务占用大量柜台资源。由于邮政储蓄营业场地狭小，柜台少，营业人员操作技能低，用户办理业务需要排队。邮储银行开办的中间业务绝大部分在窗口办理，占用大量柜台资源，如果营业窗口
不能很好地解决用户排队问题，一方面容易引起用户不满，而且还会分流一部分高端客户。
(5)中间业务有效激励政策缺失。由于宁夏分行目前开办的中间业务基本上都在窗口办里，系统之间不兼容，操作相对复杂，没有有效的激励政策，前台营业员主动办理意识不强，更不用说向客户推荐。 5．6中间业务技术支撑分析
近年来，宁夏分行重视新技术应用，在对原有系统不断升级改造的基础上，不断开发新的业务系统。尤其是大集中的全国联网后，在全国同业中是处于领先地位的，这为开发全国性结算类中间业务打下了基础。与其它商业银行相比有以下问题：
(1)软件系统的整合程度低。由于邮政储蓄银行为了降低风险，使储蓄系统、对公系统、小额信贷系统、代办保险、代收通信话费等及中间业务系统相互分离，一方面造成营业人员在办理中间业务时要多次导换系统，增加了客户等待时间，导致客户不满；另一方面这些系统相互独立，没有互连的接口，甚至运行在不同的系统平台 上，这导致无法开发多功能的前台系统。
(2)计算机业务处理系统在设计上，没有针对中间业务的全盘考虑，只是用打补丁的方法为新开发的中间业务增加功能模块，在大量的业务需求前，中间业务的支持程序的编制十分被动。
(3)管理信息系统建设落后，好的管理信息系统有助于挖掘客户价值，提高决策质量，而目前邮储银行中间业务客户管理系统还没有建成，这影响了中间业务的新产品开发。
5．7宁夏分行中间业务发展的SWOT分析
5．7．1中间业务发展优势
与在金融市场上摸爬滚打多年的商业银行和股份制银行相比，邮储银行在开展银行业务方面处于明显劣势地位。但从比较优势理论角
相关推荐：
loading