金融作业

与银行携手开展的物流金融业务，即融资方把货物存储在银行指定的物流企业的仓库内，凭借物流企业开具的仓储凭证申请融资，银行根据仓单体现出来的货物价值向融资方提供一定比例数额的贷款。 物流金融监管及工业仓储中心项目已被列为2011年省重点建设项目，将建成鄂中金融物流的仓储监管中心。作为荆门地区唯一一家具有国际货运资质的物流企业，拥有丰富的流动资产，但由于缺少土地、房产等固定资产，难以满足融资担保条件。弘业公司与银行携手开展的物流金融业务，即融资方把货物存储在银行指定的物流企业的仓库内，凭借物流企业开具的仓储凭证申请融资，银行根据仓单体现出来的货物价值向融资方提供一定比例数额的贷款。

弘业物流常务副总张圣云介绍，建设物流金融监管及工业仓储中心，公司可以利用物流金融监管资质优势和优质服务，物流金融业务可以辐射到鄂中、鄂西北、鄂西南地区的资金需求方制造企业和商贸企业，参与这些地区制造企业、大品牌商品的仓储、周转、流通配送，把他们的供应原材料库存、产成品库存、待销商品库存、在途货物库存发展到荆门来，可以大大拉动地方货物流通总量，带动规模效应，带动地方经济的增长。

金融物流在我国还是一项近年才涌现的新业务，湖州人对此更是陌生。而“祥瑞”作为目前我市规模较大、综合设施较完善的专业仓储配送基地，以往主要从事货代、运输、仓储、配送等传统物流服务，如今这么大手笔投入金融物流这一新型的第三方物流服务产品，一时引起各方关注。

“祥瑞”运作金融物流近一年来的成绩单：去年10月至目前，“祥瑞”先后与多家商贸企业签订金融物流监管协议。其中浙江华金康工贸有限公司以粮食为抵押物、湖州天鑫电器有限公司以家电为抵押物，向湖州工商银行和湖州浦发银行贷款共计近千万元。

就近一年时间的跨度而言，“祥瑞”开展金融物流的业务量其实并不大。对此，其负责人吴新民却很坦然，在他眼里并不只有账面上的数字，还看到了这项业务的前景。由于工作原因，吴新民经常和中小企业打交道，他发现，融资难是让这些企业经常“挠头”的一件苦事：大多数企业在进了一批原材料后，往往会发现手中已经没有多少流动资金了，而在湖州，由于没有不动产等作担保抵押，小企业又很难获得更多银行贷款支持。

“祥瑞”继而又发现，在这种情况下，有些商贸企业就会提高商品的销售批发价格来获取资金，使得商品成本上升，消费者受到牵连。“有没有一种方法可以让商贸企业以囤积的商品作质押来融资？”灵光一现，“祥瑞”想到了凭货物仓单作抵押就可得到贷款资金支持的金融物流。 去年10月，“祥瑞”与有关银行签订了金融物流合作协议，“试水”这项新业务。

两方携手

“落笔”仓单质押

“在套上了原材料成本上涨、工资成本上涨、人民币升值、出口退税下降等紧箍咒后，金融物流的出现成为解决企业资金紧缺矛盾的积极信号。”今年上半年通过金融物流贷款成功的湖州天鑫电器有限公司对此感同身受，其有关负责人表示：在商品销售淡季时，以企业囤积的商品作质押通过金融物流来融资，

解决了企业融资难问题，也缓解了手上资金周转困难的问题。

在采访中发现，我市中小企业往往拥有丰富的流动资产，而缺少土地、房产这样的固定资产，因而难以满足融资担保条件。据了解，“祥瑞”与银行携手开展的金融物流业务，点睛之笔落在“仓单质押”模式上，即融资方把货物存储在银行指定的物流企业的仓库内，凭借物流企业开具的货物仓储凭证向银行申请融资，银行根据仓单体现出来的货物价值向融资方提供一定比例数额的贷款。 在此过程中，物流企业作为第三方担保人，主要是对融资企业在本物流企业仓库的用作抵押的货物提供仓储管理和监管服务。

从“祥瑞”了解到，目前与其合作的客户有三菱、格力、美的系列、小天鹅、天鑫电器、方太、老板、帅康等多家企业，他们的货物一直是由“祥瑞”的仓库进行保管、装卸、配送的。吴新民透露，今年“祥瑞”将以这些商贸企业为主，为他们开展金融物流服务。明年开始将逐步与那些具有良好信誉，但融资渠道贫乏，生产经营发展资金压力大的中小企业合作，为其融资提供库外质押监管。

三方共赢

“押宝”远大前景

在金融物流这个新平台上，银行、物流公司和企业实现了多赢。 吴新民坦言，在现代物流业务中，基础性的物流操作如仓储、运输的利润率已越来越低，主要利润来源已转向各种增值服务，金融物流业务更是新的利润增长点。他举了个例子，1999年中储无锡仓库开始了金融物流业务的第一单，当时一年质押贷款额也就是3000万元，到现在中储的质押贷款额已经超过了100亿元，并且以每年200%至300%的速度递增，因此，“祥瑞”也把金融物流看作企业加速转型升级的一种重要手段。

除了为物流企业增强竞争力，银行和客户也是金融物流的赢家。市运管处货运科有关负责人介绍：银行借助物流公司在传统物流及货物监管等方面的专业能力，有效地规避了金融风险；客户在基本不改变经营现状的情况下，能够最大程度上盘活存货，增强资金实力。不过，这位负责人也指出，我市的金融物流刚起步，如何引导并加快推进其规范发展，是目前摆在面前的重要课题。 对照主管部门提出的要求，“祥瑞”目前制定了规范的金融物流操作流程，完善仓单和提货管理，加强信息化建设，深化各种防范和规避风险的措施，金融物流逐渐步入良性发展轨道。此外，公司已经形成了《湖州金融物流实施报告及规划》，并向省交通厅申报将金融物流列入省级物流示范项目。

1、岗位介绍：

随着时代的进步，市场经济越来越发达，新兴的仓储物流行业已经逐步摆脱原有的传统模式，涌现许多新兴的业务。监管员岗位是新兴仓储物流业务发展下的产物。现代企业越来越需要通过各种融资手段来促进企业的发展，许多企业陷

于资金发展的瓶颈，需要向银行贷款，而银行贷款给企业又承担着贷款风险，需要企业以自身货物作为贷款质押，而银行却无法也不可能经常性对货物进行直接管理，在这种情况下，为了解决这一问题，就引进了第三方——仓储管理公司。银行与仓储管理公司建立协作关系，委托仓储管理公司对企业货物进行监管，仓储公司派遣监管人员进驻企业对质押物进行监管，保障其质押物的价值下限不低于约定底线，防范监管风险。这些被派驻企业对质押物进行监管的人员就是“仓储融资监管员”。

2、岗位工作职责：

（1）负责监管仓库的日常工作，确保货物安全和人身安全，防范监管风险； （2）确保“四本、三账、两表、一图”的真实准确；

（3）及时收集、上报监管企业的信息，做好与合作企业的沟通、协调； （4）执行公司下达的各种文件精神，完成上级交办的任务。

所谓金融仓储，就是专门服务于金融业，为银行信贷提供第三方动产抵、质押管理的专业仓储服务，是金融与仓储的交叉创新。也就是对抵押品的价值发现、价值维持、价值实现等以价值管理为内容的链式管理服务。

在我国传统的银行信贷中，中小企业常常由于缺乏厂房、机器设备等有效不动产抵押物而得不到信贷资金支持。但同时，生产型或流通型的中小企业，一般都有原材料、半成品、产品等动产，且这些动产在一定时间范围内有较固定的最低贮存量。

如何管理这些抵、质押品？过去，银行自备仓库自行雇人看守，不仅不专业、没精力，也影响了动产抵、质押业务的普及。

“如果有专业公司将中小企业抵、质押给银行的动产进行第三方保管和监管，银行的后顾之忧解除了，信贷资金安全有保障了，银行开展动产抵、质押业

务的积极性就有了；动产抵、质押这个‘任督二脉’一旦打通，中小企业‘融资难’问题将会得到有效化解。”闫国说，“我们就是这样的专业公司。” “就拿钢铁行业的中间商来说吧。”闫国举例说道。而之所以以钢铁行业为例，是因为此前他曾关注过本报有关钢铁行业的一篇报道。

“A 公司接到一个价值5000万元的订单，但他的资金不足以先期支付给钢铁公司，因此他可以先与我们、银行和钢铁公司签署一个四方协议，随后银行放款，我们公司向A 公司派驻监管员，监管A 公司的库存情况。如果要出库，需要银行和我们都签字后方可。”

在采访中，闫国数次接到一些企业负责人的咨询电话，询问金融仓储的运作。也有客户专门上门咨询。

闫国告诉导报记者，他们在省内的多个城市都开拓了业务，而且大多数合作的公司都很顺畅地从银行得到了贷款。不过他表示，并非所有企业都能与他们合作，他们对合作企业有一定的要求。“一般只要东西不贬值，易变现、易流通，价格相对稳定，就有操作的可能 。”在闫国提供的动产抵、质押商品准入目录上，导报记者看到包括钢铁、有色金属、能源、化工、纺织品、农产品[11.35 0.98% 股吧 研报]和其他商品七大类上百个品种。

顺利促动产“变现”

“盘活了库存资产，增加了流动资金。”一位前来拜访闫国的客户向导报记者私下表示，像他们这类小企业，仓库里每天都放着一定数量的铺底存货。这些存货压在仓库里，会占用不少流动资金。企业原本就资金紧张，要贷款又缺乏担保物，有了这个模式就能顺利将动产变“现”，既能节约成本，又能使企业提前扩大再生产。

“银行动产抵、质押业务之所以一直难以推广，根源在银行既不可能对所有抵、质押品的价格逐日盯盘，也不可能对放在中小企业仓库中的抵、质押物进行24小时监管。”济南一商业银行的信贷员认为，有了专业公司做“管家”，改变了企业动产资源难以抵、质押以及银行对抵、质押产品难以监管的局面，动产抵、质押业务可以迅速做大。特别是很多不适合做抵、质押的动产，有了这个模式，都能抵、质押，对解决中小企业“融资难”是有效的突破。“金融仓储的出现，还能压缩民间高利贷空间。因为小企业只有在贷款无门时，才会借高利贷。”闫国表示。

在闫国看来，发展金融仓储，对防范区域金融风险也有好处。“很多民营企业喜欢互保，这不是风险的化解，而是风险的累积。一旦个别企业出现风险，将形成风险传递。用自有资产抵、质押，就不会出现这个问题。”