而聚类成群的可能，聚类就是个人自动分组成若干个类或簇，在网络上建立一个目标社区、共同话题，往往就可以形成网络人员，实现客户的自动分类。这种分类对银行来讲，恰当的利用将实现客户的主动细分，从而减少银行被动分类客户的误差，抓住有共同价值取向的客户。从网络中寻找客户的需求，实际上是找寻有基本一致的风险与收益偏好的人群，实现产品的定制化，因此无论是社区、还是社交网络，寻求客户的目标不是聊天的话题而是价值的话题。必须在网络上建立能够集中相同价值客户的论坛、社区等。目前实践中可以通过三个方式实现。
（1）银行客户网络。银行现在有客户细分的方法，通过OCRM系统也建立了客户的分层维护。可以在此基础上，建立一类客户的网络社会，在社区中讨论共同的话题。社区内的成员互动是营销人员最理想的情报中心，能够收集到未经市场研究公司过滤的最直接的客户反馈。客户可以提出产品研发指引，提出银行在服务和产品中的不足，这不仅是提供更好、更优的产品的过程，也是提升银行品牌形象的过程，提升客户忠诚度，从而实现客户价值的增值。这也是一个客户之间协作过程，在协作中共同认识产品、购买产品。
（2）企业价值网络。这是一种供应链合作伙伴、客户网络，网络上的客户不仅熟识，而且话题的讨论也往往一致。优秀的企业品牌社区将客户需求、产品和使用信息、促销优惠甚至社会活动结合起来，以促进客户与品牌的联系。银行吸收这些客户信息，既可以获得价值链产品的发展需求，也可以获得理财产品的需求。对于银行业务的发展将有多重的意义。
（3）企业客户网络。企业对购买自己产品的客户建立的网络，
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实际上类似于银行客户网络，只不过不同的产品吸引的客户不同，所建立的网络社区中，每个社区的价值要求也不一样，比如不同汽车所建立的客户群体网络肯定不同，所追求的风险和收益的匹配也不一样。企业客户网络范围更广，细分的范围更细，客户的需求也相对准确，银行客户网络不过是其中的一个社区而已。对银行来讲，研究企业客户网络比自身的客户网络覆盖范围更广，定制化的需求也更旺盛。凭借对客户选择的分析，市场细分变得易如反掌。
上述客户需求分析都是提出的方法和思路，由于客户需求的多样性和风险偏好的不同以及在总量分析中提出的定价的思路，实际上客户需求首先是高于总量需求的最低定价，同时又根据不同客户的需要，安排不同的产品，这其中又有一个客户需求在先还是产品设计在先的问题。目前来看，两方面是同时进行的，客户需求分析是进行产品定制化设计的基础，而客户又有不同的生命周期，产品总有适合的客户，多数情况下银行发行新的理财产品看似从客户需求出发，实际上是先设计了产品，然后去寻找客户。需求分析得出的结论是银行理财产品需求广泛性和多样性将持续增加，需求分析是满足未来高端客户服务的必然途径，也是理财产品大规模发售的必须动作。
六、银行理财投资市场分析
传统分析中，需求和供给的分析几乎都是并列出现的。前面分析了银行理财产品的需求，供给的分析似乎应当提上日程。表面上看，银行理财产品的提供者是银行，银行开发设计理财产品，然后提供者客户，供客户选择购买。实际上，银行理财产品投资于各类市场产品，产品的实际供给者是各类市场，离开了各类市场，银行理财产品的供给将不复存在，因此，分析银行理财产品的供给，实际上需要对各类
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