2020年初级银行从业资格证《风险管理》试题及答案(卷一)

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2020年初级银行从业资格证《风险管理》试题及答案（卷一） 一、单选题

1、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是( )。 A、失误树分析方法 B、资产财务状况分析法 C、制作风险清单 D、情景分析法

【答案与解析】正确答案：C

制作清单就犹如日常记账，是最基本最简单的方法。商业银行一般常用的风险识别的方法有：(1)制作风险清单是银行识别风险最基本最常用的方法;(2)专 家调查列举法是将面临的风险一一列出并按照标准分类;(3)情景分析法是通过有关的数据图表曲线来模拟银行未来发展的可能状态，目的在于识别潜在风险; (4)分解分析法是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素;(5)失误树分析法是一种图解法，用来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断总结哪些失误最可能导致风险损失。(6)资产财务状况分析法是分析财务资料来识别风险。

2、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取( )。

A、从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式

B、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式 C、从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员

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会的三级管理方式

D、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式

【答案与解析】正确答案：D 考生通过本题可加深记忆。

3、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是( )。 A、集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B、集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/ 技术支持等风险管理核心要素 C、分散型风险管理部门自身需包含完善的风险管理功能 D、分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息 【答案与解析】正确答案：C

4、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是( )。

A、董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

B、高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D、风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督

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等监察工作

【答案与解析】正确答案：C

A是由高级管理层负责的，B说的是董事会，D说的是监事会。 归纳商业银行风险管理组织机构： 1、董事会：最高风险管理/决策机构。 2、监视会：我国特有，负责内部监督。 3、高管层：负责实际执行风险管理政策。 4、风险管理部门：

(1)两个原则：高度独立性、不具有风险管理策略执行权; (2)两种类型：集中型和分散型; (3)风险管理部门的职责：

监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额;

核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估;

全面掌握商业银行的整体风险状况，保持信息准确性;

风险管理需要以下四个技能：风险监控和分析能力、数量分析能力、价格核准能力、模型创建能力、系统开发/集成能力。 5、其他风险控制部门： (1)财务控制部门; (2)内部审计部门; (3)法律/合规部门; (4)外部风险监督部门。

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