清算）；③对政府的业务（代理国库、代理国家债券发行、对国家给予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定并监督执行有关金融管理法规）。
7. 中央银行的资产负债表：资产（贴现及放款、政府债券和财政借款、外汇黄金储备、其他资产）、负责（流通中的货币、国库及公共机构存款、商业银行等金融机构存款、其他负责和资本项目）。
8. 中国的支付结算体系：目前已建成以中央银行大额实时支付系统、小额批量支付系统为中枢；银行业金融机构行内业务系统为基础；票据支付系统、银行卡系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分；行业清算组织和互联网支服务组织业务系统为补充的支付清算网络体系。 二、货币政策
9. 货币政策包括三个方面内容：①政策目标；②实现目标所运用的政策工具；③预期达到的政策效果
10. 货币政策目标体系由四项构成：①稳定物价；②经济增长；③充分就业；④平衡国际收支
11. 货币政策的一般性政策工具：①法定存款准备金率；②再贴现；③公开市场业务
12. 货币政策的选择性货币政策工作：①消费者信用控制；②证券市场信用控制；③优惠利率；④预缴进口保证金
13. 货币政策的直接信用控制手段包括：①利率最高限；②信用配额；③流动比率；④直接干预
14. 货币政策的间接信用指导包括：①道义劝告；②窗口指导
15. 货币政策的中介目标的原则：可控性、可测性、相关性
16. 可以作为货币政策中介目标的变量指标有：①利率；②货币供应量；③超额准备金或基础货币；④通货膨胀率
4. 商业银行银行的主要业务：①负债业务（吸收存款、借款业务）；②资产业务；③中间业务。
5. 商业银行负债业务中的借款业务主要有：再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。
6. 商业银行的中间业务包括：①结算业务；②信托业务；③租赁业务；④代理业务；⑤咨询业务。
7. 商业银行经营管理的基本原则：①盈利性原则；②流动性原则；③安全性原则 二、金融市场
8. 金融市场运行的机理：货币资金在使用方面总是存在着“时间差”和“空间差”。资金只有在运动过程中才能够创造价值，并使价值增值，从而产生资金融通的客观要求。
9. 金融市场效率，是指金融市场实现金融资源优化配置功能的程序，包括两方面内容：①金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力；②金融市场的资金需求者使|用金融资源向社会提供有效产出的能力。资本的本质特征：追逐利润。
10. 有效市场理论：如果有关证券的历史资料（如价格、交易量等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到弱型效率。如果有关证券公开发表的资料（如公司对外公布的盈利报告等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到半强型效率。如果有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到强型效率。
11. 金融市场结构主要包括：同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市场、金融期货市场（金融期权市场）、外汇市场等组成
第十七章 商业银行与金融市场
一、商业银行的运营与管理
1. 金融机构体系中最为核心的部分是：商业银行（存款货币银行）
2. 商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的的，主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的金融企业。
3. 商业银行银行的主要职能：①信用中介（最基本职能）；②支付中介；③信用创造。
第十八章 金融风险与金融监管
一、金融风险
1. 金融风险，是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。金融风险具有以下基本特征：①不确定性；②相关性；③高杠杆性；④传染性。
2. 金融风险有四种类型：由于市场因素（利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险；由于借款
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人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险；金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险；由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。 二、金融危机
3. 金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。具有①频繁性；②广泛性；③传染性；④严重性等特点。
4. 金融危机的类型：①债务危机；②货币危机；③流动性危机；④综合性金融危机。
5. 次贷危机分三个阶段：债务危机阶段→流动性危机→信用危机。 三、金融监管理论
6. 金融监管的一般性理论：公共利益论、保护债权论、金融风险控制论、金融全球化对传统金融监管理论的挑战。 四、金融监管体制
7. 以中央银行为重心的监管体制：美国是典型代表。属于这一类型的还有法国、印度、巴西等国家。
8. 独立于中央银行的综合监管体制：德国是其中典型的代表
9. 综合监管体制：英国是其中的典型代表，此外还有英国、日本、韩国。
10. 80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能制转向独立于中央银行的分业监管体制 五、国际金融监管协调
11. 巴塞尔协议是迄今为止对国际银行|业发展影响最大的国际公约之一
12. 1988巴塞尔报告的内容包括：①资本组成；②风险资产权重；③资本标准；④过渡期安排。
13. 资本组成：将银行资本分为核心资本和附属资本，核心资本又称一级资本，包括实收股本（普通股）和公开储备，这部分资本至少占全部资本的50%。附属资本又称二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆帐准备金、混合资本工具和长期次级债券。
14. 风险资产权重：根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予它们不同的权重，即0%、10%、20%、50%、100%
15. 资本标准：即资本与风险加权资产的比率不得低于8%，其中核心资本比率不得低于4%
16. 2003新巴塞尔资本协议，最引人注目的是该该协议所推出的①最低资本要求；②监管当局的监督检查；③市场约束的内容，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”。
17. 巴塞尔委员会希望监管当局担当起三大职责：全面监管银行资本充足状况、培育银行的内部信用评估系统、加快制度化进程。
18. 2010年巴塞尔协议：体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思路，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确定了国际银行业监管的新标杆。主要内容有：①强化资本充足率监管标准；②引入杠杆率监管标准；③建立流动性风险量化监管标准；④确定新监管标准的实施过渡期。
第十九章 对外金融关系与政策
一、汇率制度
1. 汇率制度：是指各国对本国货币汇率变动的基本方式所做的一系列安排或规定，如规定本国货币对外价值、规定汇率的波动幅度、规定本国货币与其他货币的汇率关系，规定影响和干预汇率变动的方式。
2. 汇率制度分类：固定汇率制度和浮动汇率制度。
3. 决定一个国家汇率制度的因素：①经济开放程度；②经济规模；③国内金融市场的发达程度及其国际金融市场的一体化程度；④出口贸易的商品结构和地域分布；⑤相对的通货膨胀率。
4. 人民币汇率制度：1994年：汇率并轨，实行以市场供求为基础的、单一的有管理的浮动汇率制。2005年：实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 二、国际储备
5. 国际储备是指一国货币当局为①弥补国际收支逆差；②稳定本国汇率；③应付紧急支付等目的所持有的国际间普遍接受的资产。
6. 国际储备一般分为四种类型：①货币性黄金；②外汇储备；③在IMF的储备头寸；④特别提款权。
7. 国际储备的作用：①融通国际收支逆差，调节临时性的国际收支不平衡；②干预外汇市场，从而稳定本国货币汇率；③是一国对外举债和偿债的根本保证。
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8. 国际储备的管理实质上是外汇储备的管理，因为外汇储备占非黄金储备的95%以上。包括：外汇储备总量管理、外汇储备的结构管理、外汇储备的积极管理 三、国际货币体系
9. 国际货币体系又称国际货币制度，是指通过国际惯例、协定和规章制度等，对国际货币关系所做的一系列安排。内容主要有三个方面：①确定国际储备资产；②确定汇率制度；③确定国际收支调节方式。
10. 国际金本位制：世界上第一次出现；英国1821年采用；1880-1914年是国际金本位制的黄金时期，铸币平价是各国汇率的决定基础，黄金输送点是汇率变动的上下限。①由铸币平价决定的汇率构成各国货币的中心汇率；②市场汇率受外汇市场供求关系的影响而围绕铸币评价上下波动，波动幅度为黄金输送点。
11. 布雷顿森林体系：1945-1973年①可兑换黄金的美元本位；②可调整的固定汇率③国际收支的调节。
12. 布雷顿内在矛盾：特里芬难题—即维持对美元的信心和保证国际清偿能力之间存在两难选择。
13. 牙买加体系运行特征：①多元化的国际储备体系②多种汇率并存的浮动汇率体系③国际收支调节。
14. 国际三大金融组织：国际货币基金组织、世界银行集团、国际清算银行
15. 世界银行的资金来源主要有银行股份、借款、业务净收益、转让债权
5. 定类尺度是最粗略、计量层次最低的计量尺度。属性
6. 定序尺度对客观现象各类之间的等级差或顺序差的一种测度。计量结果只能比较大小，不能进行加、减、乘、除等数学运算
7. 定距尺度反映现象规模水平的数据必须以定距尺度计量。计量结果可以进行加、减运算。
8. 定比尺度的计量结果可以进行加、减、乘、除等数学运算
9. 统计数据的类型：分类数据、顺序数据、数值型数据（分类数据和顺序数据是定性数据或品质数据，数值型数据是定量数据或数量数据）
10. 统计中把说明现象某种特征的概念称为变量，变量的具体表现为变量值，统计数据就是统计变量的具体表现。可分为：分类变量、顺序变量、数值型变量
11. 数值型变量根据取值不同分为：离散变量和连续变量
12. 统计指标按其所反映的内容或其数值表现形式，可分为：总量指标、相对指标和平均指标
13. 总量指标按其所反映的时间状况不同可分为：时期指标和时点指标。时期指标可以累积，但时点指标不能累积。
14. 相对指标是两个绝对数之比。相对数的两种表现形式：比例和比率
15. 统计数据的来源：直接来源，称之为第一手或直接的统计数据；间接来源，称第二手或间接的统计数据
16. 案调查对象的范围不同可以分为：全面调查和非全面调查；按调查登记的时间是否连续，分为：连续调查和不连续调查。
17. 统计数据的直接来源主要有两个渠道：专门组织的调查、科学试验
18. 实际中常用的统计调查方式主要有：统计报表、普查、抽样调查、重点调查，典型调查。
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第四部分 统计 共6章 第二十章 统计与统计数据
1. 统计一词包含三种含义：统计工作、统计数据、统计学
2. 统计数据，是统计工作的成果或“产品”。 3. 统计数据是对客观现象进行计量的结果。 4. 统计数据的计量尺度（由低级到高级，由粗到细）：定类尺度（将人口分为男女两类）、定序尺度（将学生成绩分成优、良、中、及格和不及格五类）、定距尺度（某物长10米，重100千克等）、定比尺度（相对数或平均数，可以进行加、减、乘、除等数学运算）
19. 统计报表按调查对象范围的不同可分为：全面报表和非全面报表。按报送周期长短，分为日报、月报、季报、年报等。按报表内容和实施范围不同分为国家的、部门的、地方的统计报表。
20. 普查：为某一特定目的而专门组织的一次性全面调查。普查的特点：通常是一次性的或周期性的；一般需要规定统一的标准调查时间；数据一般比较准确，规范化程度也较高；使用范围比较狭窄
21. 抽样调查是从调查对象的总体中随机抽取一部分单位作为样本进行调查，并根据样本调查结果来推断总体数量特征的一种非全面调查。特点：经济性、时效性强、适应面广、准确性高，它是实际中应用最广泛的一种调查方式和方法
22. 重点调查特点：（1）重点调查是非全面调查；（2）调查单位不是随机抽取的，因此其调查结果不能推断总体
23. 典型调查特点：（1）典型调查是一种定性调查研究，同时也是非全面调查（2）调查单位不是随机抽取的，因此其调查结果不能推断总体（3）典型调查的目的是通过典型单位来描述或揭示事物的本质和规律。
24. 第二手统计数据的主要来源有：公开的出版物、未公开的内部调查等。
25. 利用间接来源的统计数据，必须注意几个问题：要评估第二手数据的可用价值、要注意指标的含义、口径、计算方法是否具有可比性、注意弥补缺失数据和进行质量检查、引用统计数据时，一定要注明数据的来源，既方便他人查找核对，也是尊重他人或劳动成果和知识产权的要求。
26. 统计数据的误差有：登记性误差（从理论上讲，可以消除）和代表性误差（无法消除，但事先可以进行控制或计算）
27. 统计数据的质量评价标准：精度、准确性、关联性、及时性、一致性、最低成本
第二十一章 统计数据的整理和显示
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1. 品质数据的整理与显示指标：频数与频数分布、比例、百分比、比率。所以比例是部分比总体，通常反映的是结构，比例之和为1。
2. 分类数据的图示方法包括：条形图和圆形图；条形图有单式和复式等形式。
3. 顺序数据的整理与显示：累积频数和累计频率
4. 分类数据在整理时除了要列出所分的类别以外，还要计算出每一个类别的（比例，频数，比率，频率）
5. 数值型数据分组的方法有单变量值分组和组距分组两种。
6. 单变量值分组是把每一个变量值作为一组，这种分组方法通常只适合于离散变量且变量较少的情况。
7. 数值型数据的整理与显示：组距分组（适合连续变量和离散变量）的步骤：
8. 1、确定分组组数，要求（1）组数既不太多也不太少（2）尽量保证组间资料的差异性和组内资料的同质性（3）能够充分显示客观现象本身存在的状况；2、对原始资料进行排序；3、求极差：最大观察值减去最小观察值；4、确定各组组距：组距=极差/组数=某组的上限值-该组的下限值（适用于等距分组）；5、确定组限：组中值=（上限+下限）/ 2 ；6、确定各组观察值出现的频数：组距分组遵循“不重不漏”的原则；分组时“上组限不在内”以防止重复；确定组限时应注意：第一，第一组的下限值应比最小的观察值小一点，最后一组的上限值应比最大的观察值大一点。第二，特别需要或不得已的情况除外，最好不要使用开口组。第三，组限应取得美观些，按数字编好，组限值应能被5除尽，且一般要用整数表示；7、制作频数分布表
9. 显示分组数据频数分布特征的图形有：直方图、折线图
10. 直方图与条形图不同，条形图是用条形
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