从中小企业筹资主要来源的各类金融机构的贷款来分析，其特征如下：1、各类贷款向盈利较大的，参加过信用评级的，营业额高的和规模较大的企业倾斜，这些中小企业所获贷款的比重分别占到80.4%、79.3%、76.1%和70.5%，大大高于平均值。2:各类贷款明显向发达地区集中，发达和次发达地区企业各类贷款占全国份额的60.3%，不发达和欠发达地区企业进展22.5%。3、严重亏损企业的资金来源竟有高达90%是贷款，这势必加大金融机构向中小企业贷款的风险，值得加以关注。
2、1、3中小企业筹资现状：
我国中小企业在国民经济中占有十分重要的地位。它在保证国民经济持续健康发展，推动技术创新，增加就业机会和维护社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。到2006年底，我国中小企业占全国企业总数的90%以上，其创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的60%左右。其出口占总额的62.3%，吸纳就业人数占城镇就业岗位的80%，但是，中小企业发展过程中的各种矛盾也不断暴露，其核心问题是资金紧张，融资困难，这影响和制约了中小企业的进一步发展。
中小企业对市场非常敏感，其较好市场前景的项目施行特别是高新产业技术开发都会给企业带来巨大的经济效益，但也需要持续足额的资金支持，有数据统计，中小企业贷款的频率是大企业的5倍，而中小企业平均贷款数量只有大企业的0.5%，但银行对中小企业贷款的相关成本却是大企业的5-8倍，虽然按现有政策规定，商业银行对中小企业贷款利率可上浮，即利率上浮30%，但对中小企业的综合融资成本仍然很高，在我国，中小企业财务管理不健全，抵御风险能力弱，因为缺乏资金的支持，近23.7%小型企业在两年内消失，几乎有52.7%小型企业在四年中因业务失败破产或者因其他原因退出市场。 2、2中小企业选择筹资方式过程中的问题
俗话说：“血液是生命的源泉。”同样的，资金也是中小企业生存和发展的源泉，是中小企业的第一推动力和持续推动力。在资本资源稀缺的今天，中小企业仅靠现行的市场配置功能被动的获取资本资源已难以满足自身的需要，中小企业
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之间争夺资本资源实际上已形成一场看不见硝烟的“战争”。 2、2、1正规金融机构对中小企业的资金支持力度有限
中小企业不仅是拉动全市经济增长的主要动力，而且还是安置就业的主渠道。但中小企业所得到的金融支持却与其在全市经济社会发展中的地位极不对称。中小企业普遍反映得到银行的贷款十分困难，而与之形成鲜明对比的是，多数金融机构贷款营销难。从银行方面来看，主要有五个因素。一是授权有限。二是体制僵化。三是重“大”轻“小”。四是双高一低。五是责权利失衡。从企业自身来说，中小企业融资受到阻碍有四个原因：一是中小企业的自身资产不足，寻找贷款担保难，是难以取得银行业金融机构贷款的直接原因。二是中小企业制度不健全，经营管理水平不高，竞争力差，影响了银行业金融机构放贷。三是中小企业信誉度不够，是企业取得贷款难的主要原因。四是中小企业发展的不均衡性，制约着银行业金融机构的总体放贷规模。从社会经济大环境中的现实因素来看，有两大因素：一是企业改革的不规范，影响银行业金融机构贷款积极性。二是依法维护金融债权难。
2、2、2支持中小企业发展的政策和法律不够完善
改革开放30年来，为促进中小企业发展，我国政府长期致力于对中小企业实行积极的扶持政策和有效的法律保障，目的就是为中小企业发展壮大创造宽松公平的市场环境。然而，由于理论不成熟，改革不彻底，执行有纰漏，也暴露出许多漏洞、弊病与不足，特别是在金融政策法律扶持方面的表现比较突出。我国目前有关中小企业金融方面的政策有很多，上升到法律层面的较少，就是上升到法律层面也多数是法规或者规章，以中小企业为对象的专项单行法则很少。再加上政策措施和法律措施都没有跟上，以及现有政策法律本身的局限性，使得中小企业融资难的问题并没有得到很好的解决。我国融资体制正在改革之中，而制度转换有具有一定的滞后性，这就不可避免地造成中小企业的发展与融资体制创新之间的不对称。使得间接融资中商业银行占主导，并且主要是工、农、中、建四大国有商业银行。这种垄断造成的直接后果就是金融服务产品的供给不足，造成
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供需之间的巨大差距，这一点使得中小企业融资问题上表现得非常突出。 2、2、3中小企业信用担保机制不够健全
由于中小企业的信用等级往往较低，银行作为中小企业的主要融资渠道，势必要求有相应的担保，担保对银行业来说是控制中小企业信用风险的良好手段和补偿方式，因此信用担保机构应运而生，信用担保模式的创新必不可少。然而，虽然政府部门积极推进中小企业信用制度建设，加快构建多层次中小企业信用担保体系，各地也都出台了关于中小企业贷款信用担保管理的相关规定，并安排了中小企业贷款信用担保资金，一些信用担保机构有效发挥了为中小企业提供融资担保的作用，但这些担保机构的注册资本质量不高、担保体系不健全、具体运作管理方式存在缺陷、与银行谈判地位的悬殊、风险敞口过大又没有良好的再保险机制，这些都使得信用担保没有对中小企业信用建设起到应有的作用。 2、2、4企业筹资结构不合理
我国的中小企业发展主要依靠自身积累、严重依赖内源融资，外源融资比重小。单一的筹资结构极大地制约了企业的快速发展和做强做大。并且在外源性融资中，中小企业一般只能向银行申请贷款，主要表现为银行借款；在以银行借款为主渠道的筹资方面，借款的形式一般以抵押或担保贷款为主；在借款期限方面，中小企业一般只能借到短期贷款，若以固定资产投资进行科技开发为目的申请长期贷款，则常常被银行拒之门外。
2、2、5资本市场对中小企业的资金支持非常有限
我国资本市场的不健全，一个重要的表现就是在当前的国际市场上，虽然资本的全球性运作已经成为一种普遍现象，但是我国的投资公司、风投企业等在数量上和规模上还极为有限，能够为中小企业的融资提供担保的第三方机构还没有形成一个全国通行的健全的体系。中小企业融资难问题一直得不到缓解，与我国资本市场的建设发展落后有关。在当前，我国资本市场的发展显然是欠缺的。另外我国的市场投资类型有限，能够提供融资的企业和机构较少。从当前我国的市场经济来看，随着经济的发展和财富的累积，我国虽然也出现了一批风险投资公
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司，但是他们主要的投资对象是国有企业、国有控股企业以及在中小企业中发展势头较好，已经初具规模的企业。一般中小型民营企业要想获得风险投资，还是非常困难的。除此以外，中小企业的融资难问题并不是今天才暴露在市场经济的环境中，针对这一问题，有些地区已经早早的开始利用第三方担保机构的形式来缓解民营企业的融资困境。但是从其实施的效果看，并不理想，没有一个统一的担保机制，没有一个健全的运行维护体系，缺乏社会公信力，使得它最终难以发挥应有的效果。中小企业的融资，在未来依旧是困扰其发展壮大最重要的原因 2、3中小企业选择筹资方式中存在的问题的原因分析
如何进行问题原因分析我们先要收集资料。分析问题产生的逻辑关系或因果关系。再找出解决问题的答案。然后再优选答案，现在我们通过中小企业筹资现状的问题来分析一下原因。
2、3、1正规金融机构对中小企业的资金支持力度有限的原因
由于直接筹资市场的狭窄，尽管从银行获得贷款困难较大，但是银行借贷筹资仍然是中小企业筹资的主要渠道。据中国人民银行的一份调查显示，我国中小企业筹资共有98.7%来自银行贷款。近年来，各级政府部门以及金融系统为解决中小企业筹资问题已经做了不少努力，各商业银行尤其是中小型商业银行，均在尝试开发中小企业授信业务，但真正形成特色产生规模效益的并不多。制度创新、产品创新、审批效率方面均难以满足中小企业的经营特点。尤其是中央经济会议明确提出了2008年执行货币从紧的信贷政策，包括继续上调存款准备金率、加息、扩大国债、提高贷款门槛、加大发行票据、扩张股市直接筹资等，都给银行资金带来很大压力，银行在2008年信贷规模大幅萎缩，向企业发放贷款更加谨慎，中小企业要想从银行得到贷款扶持更加困难。 2、3、2支持中小企业发展的政策和法律不够完善的原因
《中小企业促进法》的颁布，“非公经济36条”的出台，《公司法》、《证券法》、《企业所得税法》等法律的修订，《物权法》等法律颁布，《企业所得税法》的正式施行，全国10多个省市《中小企业促进法》实施条例的出台，这一系列
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