工行个人贷款中心绩效考核管理

个人贷款中心绩效考核管理

一、绩效考核的基本原则

绩效考核的基本原则是个人贷款中心在绩效考核过程中必须遵守的原则性要求。为适应个人贷款中心绩效考核的总体要求，其基本原则必须做到：有效、可靠、反馈、灵活和公平。具体体现为以下几方面内容：

1、全面性与完整性

全面性与完整性是个人贷款中心绩效考核的多维性带来的要求。在实际业务操作过程中，个人贷款中心的工作目标不是单一的，一般情况下都会涉及业务规模、营销进度、业务操作、风险管理等多个方面，虽然在对个人贷款中心和相关岗位的绩效考核不可能包罗万象，考核表彰程序也不宜过于繁琐，但是绩效考核方法必须能够涵盖影响工作绩效的各种因素，避免考核指标的片面性和单一性，尽可能做到综合性的考核与评价。

2、相关性与有效性

相关性与有效性是对个人贷款中心绩效考核内容上的要求。有效的绩效考核方法与考核指标必须与工作岗位和工作职责相联系，在考核内容上体现个人贷款中心的主要经营目标，体现员工的主要工作职责；并且，通过设计科学的考核内容，实现对个人贷款中心及各岗位人员实际工作的引导和平衡。

3、明确性与具体性

明确性与具体性是对个人贷款中心绩效考核标准的要求。在设计绩效考核标准时，应尽量避免出现考核标准含混不清，抽象深奥，无法使用的情况，考核指标宜具体、简单、明确，便于各级营销机构与人员理解和使用。

4、可操作性与精确性

可操作性与精确性是上一项基本原则的自然延伸。个人贷款中心的绩效考核标准必须便于操作，即可直接测量，绩效考核指标应尽可能量化，限制定性化考核指标的数量与权重。绩效管理标准应是有形的、可度量的，能够体现或转化为具体行为或活动。

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5、一致性与可靠性

一致性与可靠性是对个人贷款中心绩效考核标准在适用程度上的要求。考核标准应适合相同类型的所有员工，一视同仁，不能区别对待或经常变动，致使考核结果的横向与纵向可比性降低或丧失，绩效考核就失去了必要的可信度。

6、公正性与客观性

公正性与客观性是对个人贷款中心绩效考核的执行实施过程的要求。绩效考核指标的贯彻执行必须保证绩效管理的科学性、合理性和公平性，剔除个人偏好等感情因素。在绩效考核标准的执行过程中，应尽可能保证评价过程的公开透明，避免暗箱操作，在制度上体现考核的公正严肃性。

7、民主性与透明度

民主性是实现客观公正的必要条件。首先在制定标准时要听取被考核对象的意见，在条件允许时，应让被考核对象参与绩效管理制度的制定过程，在执行绩效管理时要切实保障被考评者申诉与解释的权利。透明度既要求绩效管理的程序向被考核对象公开，还要求绩效考核结果应向被考核对象进行必要和及时地反馈。

各行在组织推动个人贷款中心建设过程中，应参照本手册提供的绩效考核标准，结合本地实际情况，制定适合本行的“个人贷款中心与人员绩效考核办法”，以指导开展绩效考核工作。在目前的行内外经营环境下，除了遵循前面所述的基本原则之外，还应注意以下几点特别要求：

（1）应建立科学合理、指标明确、考核简单、激励明显的个人贷款中心和人员考核激励机制，由于信息系统所限目前尚不宜采用过于复杂的考核指标体系。

（2）通过明确岗位职责和激励奖惩的原则，有效消除一线信贷人员营销畏难症和惧贷症，最大限度地调动和释放个人信贷人员的营销积极性。

（3）在制定绩效考核办法时，应注重从风险和收益两方面对营销人员综合评价，对个人贷款中心营销专员（营销客户经理）的绩效考核宜以业务量的考核为主，避免风险指标权重过大而导致营销积极性不高或者营销人员流失的现象。

（4）要注意结合人力资源部统一规划的“人力资源管理提升”项目协同推进，在岗位设计、薪酬体系、考核方法等方面要与人力资源部门充分进行沟通，

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细化对前台营销人员的考核奖励措施，重点奖励对市场营销、流程建设、产品创新等方面有突出贡献的机构与个人，真正让个贷营销人员得到切实有效的物质激励。

二、个人贷款中心（机构）绩效考核方法

对个人贷款中心（机构）的考核应结合支行整体经营绩效考核的原则与方法统筹规划，突出“以客户为中心”、以业绩贡献为导向的基本原则，在考核方法上采取以定量考核为主，定性考核为辅的方式，兼顾业务发展与资产质量。具体组织面向个人贷款中心的绩效考核时，可参照借鉴以下考核模式：

1、考核对象：各行个人贷款中心。责任人为个人贷款中心负责人。 2、考核原则

（1）产能绩效原则：以考核各中心产能效益为核心，侧重评价各中心当期业务发展状况。

（2）发展质量原则：以考核各中心资产质量、业务质量为核心，重点评价不良贷款、业务管理、合规经营水平。

（3）资源配置原则：根据各中心业务发展需求，评价各中心人员配置到位情况。

（4）协调发展原则：根据各中心交叉营销发展情况，评价各中心“大个金”相关产品营销和中高端客户数量。

3、评价内容，主要包括两部分。

（1）发展能力，即评价形成个人贷款业务指标完成率、个人贷款净增量、个人贷款累计发放额、个人贷款日均发放量、个人贷款利息收入及个人贷款专职客户经理配备。

（2）资产质量，即评价个人贷款资产质量、业务质量的主要项目，包括不良贷款净增额、贷款不良率及合规与服务质量。

4、评价期：按季度考核排名、年度总评价。 5、评价项目与评价方法： （1）个人贷款指标完成率 ? 基本分值10分。

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? 计划完成率比较值＝该中心计划指标完成率/分行计划指标完成率 ? 该中心得分＝（各行计划完成率比较值平均数＋（该中心计划完成率比

较值－各行计划完成率比较值平均数）×得分调整系数）×10分 ? 得分调整系数设定为0.5。

? 该项指标最低为5分，最高为20分。 （2）个人贷款增量贡献度 ? 基本分值30分。

? 个人贷款增量贡献度＝该中心个人贷款增量/分行个人贷款增量 ? 增量贡献度比较值＝该中心个人贷款增量贡献度/各行个人贷款增量贡

献度的平均值。

? 该中心得分＝（各行个人贷款增量贡献度比较值平均数＋（该中心个人

贷款增量比较值－各行个人贷款增量比较值平均数）×得分调整系数）×30分

? 得分调整系数设定为0.5。

? 该项指标最低为15分，最高为60分。 （3）个人贷款累计发放量贡献度 ? 基本分值25分。

? 个人贷款累计发放量贡献度＝该中心个人贷款累计发放量/分行个人贷

款累计发放量

? 累计发放量贡献度比较值＝该中心个人贷款累计发放量贡献度/各行个

人贷款累计发放量贡献度的平均值。

? 该中心得分＝（各行个人贷款累计发放量贡献度比较值平均数＋（该中

心个人贷款累计发放量贡献度比较值－各行个人贷款累计发放量贡献度比较值平均数）×得分调整系数）×25分 ? 得分调整系数设定为0.5。

? 该项指标最低为12.5分，最高为50分。 （4）不良贷款净增额影响度 ? 基本分值5分。

? 不良贷款净增额影响度＝该中心不良贷款净增额/分行当年不良贷款净

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