1、严格按照贷款的审批权限的相关规定办理业务；
2、调阅信贷档案、贷后检查，看是否为一人使用贷款。
案例分析：
信用社向某公司三位股东分别发放贷款20万元，60万元贷款全部用于公司购买原料，联社规定信用社审批权限20万元，属于变相超权限发放贷款。
（十四）抵债资产收售不合规
风险点：
1、收回手续不齐全；
2、资产不足值；
3、擅自自用；
4、账务核算不规范；
5、处置出售不透明；
6、保管不力形成损失。
风险表现及识别：
1、收回的抵债资产无产权证明文件；
2、收回的抵债资产接收价格明显高于市场价；
3、对抵债物保管职责不明，造成抵债物被盗、毁损或严重自然贬值；
4、擅自使用抵债物造成严重损失；
5、收售抵债资产未进行抵债账务处理；
6、处置抵债资产未按权限上报审批、咨询或未经集体研究进行处置；
7、未通过招标、拍卖方式处置抵债资产。
防控措施：
1、严格按规定程序收售抵债资产；
2、明确抵债资产管理责任；
3、完善抵债资产的收售手续；
4、加大处置力度，减少资金损失。
案例分析：
某信用社在借款企业有能力偿还贷款的前提下，未经上级审批，擅自收回企业轿车一辆，抵偿贷款利息58万元，此车收回后信用社未进账内核算,未经批准用于单位办公用车。6年后此车处理仅售3.5万元，损失54.5万元。
(十五)对关联企业贷款或由关联企业担保发放贷款
风险点：
向关联企业分别发放贷款、或有负债较大，贷款使用无法监控，潜在风险较大。
风险表现及识别：
1、向关联企业多头贷款，贷款规模难以控制；
2、无法确切掌握关联企业贷款的真实用途；
3、关联企业之间资金调拨频繁，贷款用途难以监督；
4、关联企业互保、联保致使担保责任难以落实；
5、或有负债过大超承债能力；
6、关联企业之间进行资产债务重组或改制逃避债务。
防控措施：
1、遵循“一个债务人原则”，对集团客户实行统一授信；
2、通过征信系统了解、掌握企业关联交易信息；
3、在贷前调查中多渠道搜集关联企业信息，重点分析第一还款来源；在担保方式上强化物权担保，防止担保虚化；
4、严密监控企业集团间大额资金往来，防止资产利润非正常转移。
案例分析：
某集团公司下属甲公司在信用社贷款200万元，由乙公司提供保证担保，集团公司将甲、乙公司的财产转移到丙公司，贷款到期后甲公司无力偿还，乙公司没有担保代偿能力，贷款形成风险。
（十六）用信贷资金为企业或个人设立公司提供虚假验资
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