非融资性保函操作指引

非融资性保函操作指引

保函（BANK GUARANTEE）是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。

非融资性保函（含备用信用证，下同）是银行对外担保业务的重要组成部分，是除融资性保函以外的其他对外担保形式。有别于融资性保函，它有真实的贸易背景，同时有不受外债余额指标控制的优点，同样可带来保证金存款和外汇中间业务收益，是近年来X行积极推广的业务产品。

一、非融资性保函的主要运作图 .申请开立保函 开出保函 我行 我行承诺 通知行 通知保函 基础交易 申请人 受益人 二、业务优势 （一）客户方面

1.保证保函受益人在履行了合约义务后，能得到其所应得到的合同价款的权利，从而保障双方交易合同的顺利签订和履行。

1

2.保函申请人可获得银行提供境外承包工程项下的全流程服务，减少缴纳现金保证金引起的资金占用。

3.降低操作风险，减少贸易纠纷。银行保函是独立的承诺且是单证化的交易业务，条款清楚，操作简单，能避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

（二）银行方面

1.增加外汇中间业务收入。

2.增加保证金存款。开立保函一般需交纳5%-100%不等的保证金。

3.带来保函业务量。 三、适用对象

（一）具有对外工程承包资质的外向型企业。 （二）进口贸易中，对外付款或延期付款的进口型企业。 （三）超远期（一年以上）出口贸易中，需开立预付款保函的出口型企业。

四、申请办理非融资性保函的客户需具备的条件 （一）在XX银行开立基本账户或一般存款账户。 （二）按XX银行信用等级评定标准，信用等级在BBB-级（含)以上。

（三）无不良信用记录，船舶建造或工程承包项下保函客户应具备相应的行业资格和经验。

2

（四）经营情况、财务状况良好。

（五）能够提供符合XX银行规定要求的保证金及反担保。办理低信用风险涉外保函业务可以不受上述（一)（二)条的限制。

五、主要非融资性保函的种类介绍

非融资性保函按其具体用途分为出口保函、进口保函。 （一）出口保函 指银行应国际贸易中的出口方的申请，向进口方开立的、用以担保前者履行投标合同或贸易合同项下相关义务。出口保函主要有：投标保函、预付款保函、履约保函。

1.投标保函（TENDER/BID GUARANTEE）

产品释义：我行（担保行）应客户（投标人）的申请，向招标人（保函受益人）出具书面担保，保证在投标人未能履行投标时承诺的各项义务时，我行负责向招标人赔付保函金额。

产品好处：

（1）对我行客户（投标人）而言，选择向招标人开立投标保函而非缴纳保证金方式可以占用银行授信额度，优化资金配置，同时可以避免保证金存放境外、招标人不能及时退回（投标不成功时）的风险。

（2）对境外招标人而言，有基于银行信用的保函在手，可保证招标计划的落实。

3

2.预付款保函（ADVANCE PAYMENT GUARANTEE） 产品释义：我行（担保行）应客户（申请人：出口方或承包商）申请，向工程承包项目中的进口方或发包人（保函受益人）出具的书面担保，保证在申请人未能按照合同的规定履行相关的合同义务时，我行负责向进口方或发包人赔付保函金额。

产品好处：

（1）预付款保函作为合同预付款的支付保证，促成了合同双方的相互信任和更多的贸易机会。

（2）对我行客户（出口商或承包商）而言，保函以进口商或发包方支付预付款为前提，为出口商或承包商缓解了资金短缺的压力。

（3）对进口商或发包方而言，有基于银行信用的保函在手，可保证合同的履行，当出口商或承包商未履行合同义务时，可通过执行保函来补偿损失。

3.履约保函（PERFORMANCE GUARANTEE）

产品释义：我行（担保行）应客户（出口方或承包商）的申请，向进口方或发包人（保函受益人）出具的一种书面担保，担保出口方或承包商未能履行合同项下义务时，我行负责向进口方或发包人赔付保函金额。

产品好处：

（1）解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身

4