新业务,但仍不能完全满足农村经济迅速发展对金融服务的多样化要求。(3)融资工具少。目前,农村金融市场的融资工具主要是存、贷款等间接融资工具;直接融资工具很少,大多数地区没有;创新型衍生金融工具由于风险大、技术要求高,基本也没有;保险、信托、担保等金融工具相对较少。(4)价格较高。从目前农村金融市场的利率水平看,由于资金紧缺,竞争不充分,风险较大,利率水平普遍比城市市场要高,有的金融机构则通过人为缩短贷款期限,利用展期和罚息等方式变相提高贷款利率,少数地方高利贷还在一定范围内存在着,从而加重了借款人的负担,限制了农民融资的积极性。(5)基础环境差。农村金融存在“高风险、分散性、波动性”特点,信用体系不健全,农民贷款普遍缺乏有效抵押物和担保品,风险较大,执行难,金融生态环境不佳。(6)管理制度缺位。农村金融市场尚处于起步和初步发育阶段,管理制度还不健全,特别是对民间金融的引导和规范性政策还有待完善,加之规模小、分布广,有的市场还处于半隐蔽状态,监管难度较大。
综上所述,我国农村金融市场还处于形成和初步发育阶段,体系不全、机制不活、管理滞后、效率低下,不能满足农村经济快速发展的要求,亟待培养和发展。
(二)农村金融市场建立和发展的基础与条件正逐步成熟 虽然我国农村金融市场目前尚处于起步和发展阶段,但应该看到其正面临着新的发展契机:(1)国家各项惠民政策正在
发挥积极的效果,农村的经济实力将大大增强,特别是一批具有资源优势和相对竞争力的地方龙头企业、骨干企业、工业园区和产业集群的出现,使得农村的资金容量和资金流量会不断扩大,对金融服务的需求不断增加,为金融市场的发展奠定了坚实的经济基础。(2)农村市场体系将逐步建立和完善,为农村金融市场的发展提供了有效的市场基础。随着农村经济商品化程度的提高,包括消费品市场和生产资料市场的商品市场以及包括劳动力市场、资本市场、土地市场、技术市场、产权市场在内的生产要素市场将逐步建立起来,而作为生产要素市场之一的金融市场既与这些市场相互依存,又对这些市场的发展起着巨大的推动作用。(3)农村各经济主体和农民的信用意识将不断增强,农民缺乏有效担保品的问题将逐步解决,为农村信用体系的建立和发展创造了良好的条件。(4)随着农村商贸中心--小城镇的建设和发展,其交通、电力、通讯及科技、教育、医疗、文化、体育等基础设施将日趋改善,为金融市场的发展奠定了必要的基础条件。(5)随着农村职业教育的大力发展以及一大批有识之士到农村去投资创业,农村金融人才缺乏的现状将得到有效改观。(6)农村金融改革向深层次推进,监管体系将日趋完善,农村金融秩序逐步好转,金融生态环境将得到有效改善。
(三)未来金融业竞争的主战场必将转向农村市场 金融是现代经济的核心,经济的主战场自然也是金融业的主战场。随着农村经济的飞速发展,大量的社会资金和社会资源涌
向农村市场,资金流、商品流、信息流、人才流不断扩大,资金利润率将大幅提高,这一切必将对广大金融企业形成巨大的吸引力。目前,我国农村金融市场快速发展的条件已基本具备,国有商业银行和各类区域型商业银行应该抓住这一历史机遇尽快进军农村市场,从发展战略、增强核心竞争力、提高社会形象等方面来说都是一个明智的选择,这也符合国家大力发展农村经济的政策导向。农业银行应进一步加大支农服务力度,以股份制改革为契机,坚定为农服务方向,努力扩大服务范围和服务领域,真正办成名副其实的“农业”银行;作为在农村特定背景下涌现出来的乡镇银行、小额贷款机构、农村资金互助社等各类新型农村金融组织应抓住机遇加快发展,利用其自身优势发挥应有的作用。可以相信,伴随着我国农村经济的发展和农村市场的成长及日趋完善,特别是国家有关农村金融扶持政策的实施及农村金融体制创新,农村金融市场一定会步入加速发展的快车道。未来的农村金融市场应该是体系健全、网点广布、工具齐全、竞争充分、交易频繁、运行有序、监管有力的现代化金融市场。 主要
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